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金融法規(guī)案例（通用14篇）
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金融法規(guī)案例 篇1
甲公司是乙公司化妝品在某地區(qū)的代理銷售商。1996年甲公司以購買乙化妝品為由，先后對乙公司簽發(fā)了四張商業(yè)承兌匯票，并在匯票上簽章承諾，本匯票已經(jīng)本單位承兌，到期日無條件付款。乙公司收票后，即按約定發(fā)出貨物。甲公司對收到的貨物提出質量異議，雙方數(shù)次傳真往來，未能協(xié)商一致。甲公司將乙公司生產(chǎn)的化妝品送國家化妝品質量監(jiān)督檢驗中心檢驗，檢驗結果為不合格。乙公司持上述四張匯票于到期后，委托銀行收款時，均被銀行以付款人無款支付，該賬號已結清等為由拒付，乙公司遂以票據(jù)糾紛為由訴至法院。
乙公司訴稱：被告開出的商業(yè)承兌匯票已經(jīng)被告承兌，到期應無條件支付。被告作為票據(jù)債務人，應依《票據(jù)法》的規(guī)定，向我公司支付拒付的匯票，并承擔利息。
甲公司辯稱，原告貨物出現(xiàn)了質量問題，我公司提出了質量異議，并要求退回我公司開出的匯票。我公司作為票據(jù)債務人，可以對不履行約定義務的與自己有直接債權、債務關系的持票人進行抗辯，故我公司拒絕履行票據(jù)義務是合理的。
針對本案的爭議，請回答下列問題。
問題：
1、如何理清票據(jù)關系和與票據(jù)有關的法律關系？
2、乙公司所持觀點的法律依據(jù)是什么？
3、甲公司僅以貨物質量有瑕疵為由提出的抗辯理由能否成立？
4、假如該票據(jù)背書轉讓給第三人后，甲公司對非直接受讓人的請求能否主張抗辯？
5、什么是票據(jù)抗辯？
6、票據(jù)抗辯與民法上的抗辯的區(qū)別是什么？
答：1、票據(jù)關系是基于票據(jù)行為本身所發(fā)生的債權債務關系。而與票據(jù)有關的法律關系又可分為票據(jù)法上的與票據(jù)有關的法律關系和民法上的與票據(jù)有關的法律關系：前者是指由票據(jù)法直接規(guī)定的與票據(jù)行為有聯(lián)系但不是由票據(jù)行為本身所發(fā)生的關系；后者是指由民法規(guī)范來調(diào)整的與票據(jù)有關的法律關系，包括票據(jù)原因關系、票據(jù)資金關系和票據(jù)預約關系。
2、《票據(jù)法》的兩個重要原則就是票據(jù)原因關系與票據(jù)關系相分離，二者分別由不同的法律規(guī)范來調(diào)整。因此，票據(jù)義務人不能以原因關系為由對抗票據(jù)關系。
3、甲公司僅以貨物質量有瑕疵為由提出的抗辯理由可以成立。依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定：票據(jù)債務人可以對不履行約定義務的與自己有直接債權債務關系的持票人進行抗辯。乙公司未依約履行合同義務，乙公司又是直接接受匯票的一方，因此，甲公司在本案中具備了法定的抗辯事由。
4、不能。
5、票據(jù)抗辯，是指票據(jù)債務人對債權人的付款請求提出一定合理理由予以對抗，并拒絕履行票據(jù)義務的.行為。
6、民法上的抗辯權是指民事主體為排除相對人行使給付請求權的一種權利。其作用在于對抗相對人請求權的行使，而非否認請求權的一種權利。票據(jù)法上的抗辯權除了否認票據(jù)債權行使的抗辯權外，還包括否認票據(jù)債權存在的抗辯權，如對票據(jù)缺乏絕對必要記載事項的抗辯、票據(jù)偽造的抗辯等。
金融法規(guī)案例 篇2
王某系上海B公司職工。上海B公司在寶山區(qū)工商行開立結算戶頭，并曾買過銀行承兌匯票(全是空白匯票)。王某竊取其中一張，偽造了一張100萬元的銀行承兌匯票。該匯票以杭州甲公司為收款人，以上海B公司為承兌申請人，匯票的“交易合同號碼”欄未填，在承兌銀行蓋章處蓋有三省一市銀行匯票結算章。王某將這張偽造的銀行匯票轉讓給杭州C公司，杭州C公司背書轉讓給D公司。杭州D公司持這張偽造的匯票到杭州農(nóng)行申請貼現(xiàn)，杭州農(nóng)行未審查出該匯票的真?zhèn)�，予以貼現(xiàn)人民幣96萬元。杭州農(nóng)行通過同城票據(jù)結算，交換給杭州建行，杭州建行又以聯(lián)行票據(jù)結算將匯票轉讓給上海第四支行。上海第四支行從未辦理過銀行承兌業(yè)務，在收到匯票后，立即向公安機關報案，匯票退給杭州農(nóng)行，而農(nóng)行以多種借口拒收匯票。
問題：
1、王某假冒出票人的名義進行原始的票據(jù)創(chuàng)設的行為稱為什么？
2、偽造者王某應負什么責任？說明理由。
3、杭州甲公司和上海B公司是否承擔票據(jù)責任？說明理由。
4、杭州C公司是否承擔票據(jù)責任？說明理由。
5、杭州農(nóng)行應承擔哪些法律責任？
6、簡答匯票絕對應記載的事項。
答：1、票據(jù)偽造。
2、王某應承擔民事責任和刑事責任，但不承擔票據(jù)責任。由于票據(jù)偽造人在偽造票據(jù)時，并沒有在票據(jù)上以自己的名義簽章，故根據(jù)文義性的'特點，不負票據(jù)上的責任。
3、票據(jù)偽造是偽造人假冒被偽造人所為的票據(jù)行為，所以被偽造人不負票據(jù)責任。除非被偽造人事后對偽造人的行為進行追認。
4、承擔票據(jù)責任。凡真正簽章于票據(jù)上的人，仍然應各負票據(jù)上的責任，不受偽造簽章的影響。所謂真正簽章就是對偽造的票據(jù)進行背書，承兌或保證等票據(jù)行為的人。
5、付款人付款后，票據(jù)關系因付款而消滅，付款人對出票人偽造付款人和其他真實簽章的債務人，都不得基于票據(jù)關系而主張權利；但可基于非票據(jù)關系請求追還其利益。但付款人對偽造的票據(jù)在認定時，有過失而予以付款的，應自負其責。杭州農(nóng)行審查票據(jù)時有明顯過錯，應承擔責任。
6、絕對應記載的事項為： （1）表明“匯票”的字樣；（2）無條件支付的委托； （3）確定的金額； （4）付款人名稱； （5）受款人名稱； （6）出票日期。
金融法規(guī)案例 篇3
乙公司向甲公司購買化肥，價值50萬元，乙公司開具了一張銀行承兌匯票，匯票上背書“不得背書轉讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書轉讓給丙公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書轉讓給某農(nóng)機廠。農(nóng)機廠于匯票付款期屆至時，去銀行提示付款，銀行以該匯票上有不得背書轉讓的記載拒絕付款。農(nóng)機廠向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機廠無奈之下，將丙公司告上法庭。
問題：
1、匯票上記載“不得轉讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉讓？說明法律依據(jù)。
2、本案中，甲公司和丙公司應承擔什么責任？
3、農(nóng)機廠能否行提示付款權和追索權？
4、銀行拒絕付款的做法是否正確？說明理由。
5、農(nóng)機廠應怎樣實現(xiàn)其債權？
答：1、《票據(jù)法》規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉讓”字樣的匯票不得轉讓。甲公司不能將此票據(jù)轉讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉讓給農(nóng)機廠。
2、甲公司在轉讓票據(jù)后，負有保證票據(jù)到期能夠得到付款的`責任，在票據(jù)不能得到付款時，應承擔連帶債務人的責任。丙公司須對此票據(jù)承擔付款的責任。
3、由于票據(jù)上記載不得背書轉讓，所以農(nóng)機廠不能行使提示付款權。其追索權的行使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書轉讓字樣的票據(jù)，被背書人繼續(xù)轉讓的，其后手不得向背書人追索。
4、農(nóng)機廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因為依照《票據(jù)法》第二十七條的規(guī)定，票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉讓”字樣，票據(jù)持有人背書轉讓的，背書行為無效。背書轉讓后的受讓人不得享有票據(jù)權利，票據(jù)的出票人、承兌人對受讓人不承擔票據(jù)責任。
5、農(nóng)機廠可以向其直接前手行使追索權，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。
金融法規(guī)案例 篇4
甲簽發(fā)一張面額100萬元的匯票交付給乙，付款人為丙，付款期限為出票后60天。乙將該匯票提示承兌后轉讓給甲，甲背書轉讓給B。B不慎遺失，被C拾到，C假冒B的簽名將匯票據(jù)為已有，并背書轉讓給D。D以40萬元貨物作為對價受讓該匯票，并背書轉讓給E，以抵消自己欠E的100萬元債務。
問題：
1、該匯票的債務人是誰？債權人是誰？
2、該匯票在承兌前，誰是主債務人，應承擔什么責任？
3、持票人E的權利是否有缺陷？假如該匯票遭拒付，他如何實現(xiàn)自己的權利？
4、假如D償付票款后，能否向其任何一前手追索？
5、B對該匯票是否承擔保證責任，是否有權要求E、C、D返還匯票？他如何保護自己的權利？
6、C在本案中承擔什么法律責任？
答：1、該匯票的債務人是甲、乙、丙、甲、C、D。債權人是B、E。
2、該匯票在承兌前，甲是主債務人，他承擔保證該匯票承兌和付款的責任。
3、持票人E的`權利沒有缺陷，因為他是善意地受讓票據(jù)且給付了對價，票據(jù)背書在形式上也是連續(xù)的，他享有充分的票據(jù)權利。他可以通過行使追索權或提起訴訟來實現(xiàn)自己的權利。
4、假如D償付票款，但它不能向其任何一前手追索。D的前手C因拾得票據(jù)，沒有給付對價，且假冒B的簽名，屬于票據(jù)的偽造，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權利。D以40萬元的貨物作為對價受讓票據(jù)，其目的是牟取60萬元的差價。D應當知道并且是可以知道C是無票據(jù)權利的，D可以通過核實C的身份發(fā)現(xiàn)C的票據(jù)偽造行為，但D卻未予查實，因而存在重大過失，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權利，所以，D不能向其任何一位前手追索。
5、B對該匯票不承擔保證責任，因為他沒有在票據(jù)上留下任何他自己的真實簽章，其背書是C所偽造，且B對此毫不知情且沒有過失，因而不構成表見代理，對B不產(chǎn)生任何法律效力。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，對于因惡意或重大過失而取得票據(jù)的人，票據(jù)上的正當權利人有票據(jù)返還請求權。因此，B可以要求C、D返還票據(jù)，但無權要求E返還匯票。他可以根據(jù)《票據(jù)法》和《民事訴訟法》的有關規(guī)定，申請掛失止付、公示催告或向人民法院提起票據(jù)糾紛訴訟，來保護自己的權利。
6、C在本案中是票據(jù)的偽造人，根據(jù)票據(jù)的文義性，他不需要承擔任何票據(jù)責任。但他的行為構成票據(jù)詐騙罪，應當承擔刑事責任、行政責任和民事?lián)p害賠償責任。
金融法規(guī)案例 篇5
甲公司向B公司購置100立方米原木，價值15萬元，在付款方式上，B公司以方便內(nèi)部資金使用為由，要求甲公司提交一張金額為10萬元的轉賬支票，另外5萬元支付現(xiàn)金。甲公司以銀行卡得很死，不方便提取太多的現(xiàn)金為由，不同意支付5萬元現(xiàn)金，表示以支票一次性支付，B公司無奈，只得同意。但是甲公司稱，原來說只開一張10萬元的支票，所以我公司已經(jīng)在支票上填寫了10萬元金額，現(xiàn)在看來不能支付現(xiàn)金，只能將10萬元金額改為15萬元，
B公司的經(jīng)辦人員不同意，要求甲公司重新開一張支票，甲公司重新開了一張支票交付給B公司，但是在支票的背面書寫了不得背書轉讓的字樣。B公司因為拖欠數(shù)月的電話費，為了應付即將停機的警告，將此支票背書給C（電訊）公司，C公司接受該支票后，因工作耽誤，至3月16日才去提示付款，被銀行拒絕。
問題：
1、B公司能否要求甲公司將付款方式分成兩種？能否要求一部分貨款以現(xiàn)金的`方式支付？
2、甲公司能否將涂改過金額的支票交付給B公司？
3、甲公司在支票的背面書寫了不得背書轉讓的字樣意味著什么？B公司是否在一定的條件下可以背書轉讓？
4、C公司提示付款受到抗辯，能否行使追索權？
5、如果C公司不能行使追索權，其票據(jù)權利是否還存在？
答：1、B公司可以要求甲公司將付款方式分成兩種，但是只能限定是通過銀行轉賬的方式，而不能要求一部分貨款通過銀行轉賬，部分使用現(xiàn)金的方式。根據(jù)有關金融法的規(guī)定，B公司不能要求一部分貨款以現(xiàn)金的方式支付。
2、甲公司不能將涂改過金額的支票交付給B公司，因為票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)的金額在任何情況下都不得更改，否則票據(jù)無效。
3、甲公司在支票的背面書寫了“不得背書轉讓”的字樣意味著收款人B公司在任何條件下都不得背書轉讓，否則其后手因不能得到提示付款，同時也將喪失追索權。
4、C公司提示付款受到抗辯，不能向甲公司行使追索權，只能向B公司行使追索權。
5、如果C公司不能行使追索權，其票據(jù)權利在票據(jù)法規(guī)定的自出票之日期6個月內(nèi)還存在。
金融法規(guī)案例 篇6
甲乙兩公司簽訂一份購銷硫酸合同，乙公司向甲公司提供硫酸1000噸，價值78萬元，甲公司向乙公司開出一張見后票3個月付款的銀行承兌匯票，甲公司稱自己與銀行進行承兌業(yè)務的經(jīng)辦人員出差了，請乙公司自己去銀行辦理承兌事宜，乙公司表示如果要去辦理銀行承兌事項的，必須提供提前1個月付款的優(yōu)惠，甲公司答應了，并授權乙公司在承兌時更改見票后付款日期即可。乙公司將匯票的付款日期更改為見票后2個月付款，在承兌前將該票據(jù)背書轉讓給丙公司，丙公司去銀行承兌時被告知該匯票被非法更改，不予承兌。丙公司找甲公司要求其在乙公司更改之處加蓋甲公司的公章，但是甲公司以乙公司提供的硫酸質量不合格為由，拒絕在票據(jù)更改之處加蓋公章。丙公司只得行使追索權，但是此時乙公司正在被法院對另外一起民事判決強制執(zhí)行，卻沒有足夠的財產(chǎn)可供執(zhí)行，丙公司遂轉而要求甲公司承擔付款的義務，但是甲公司仍然以乙公司提供的硫酸質量不合格為由表示抗辯。
問：
1、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，見票后3個月付款是指的何時付款？
2、銀行承兌匯票是誰與誰的票據(jù)法律關系？
3、甲公司能否請乙公司辦理銀行承兌事宜，其基本程序如何進行？
4、票據(jù)更改有何條件？乙公司更改票據(jù)的行為有沒有法律效力？
5、公司在被銀行拒絕承兌后能否向甲公司行使追索權？甲公司能否對丙公司的追索權主張抗辯？
答：1、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，見票后3個月付款是指的.是商業(yè)匯票在承兌后3個月期滿之日起10天內(nèi)付款。
2、銀行承兌匯票是出票人與銀行簽訂承兌協(xié)議的票據(jù)法律關系，而不是被背書人與銀行進行的承兌票據(jù)關系。
3、甲公司可以請乙公司辦理銀行承兌事宜，其基本程序是乙公司向甲公司的開戶行提出承兌票據(jù)申請，由該行審查出票人（甲公司）的資信情況，對符合承兌條件的，與甲公司簽訂承兌協(xié)議，然后將票據(jù)交付給乙公司。
4、票據(jù)更改是除了票據(jù)金額、出票日期和收款人名稱之外其他記載事項的改變，但是必須要由原記載人進行更改，其他人的更改行為屬于票據(jù)的變造。乙公司更改票據(jù)的行為沒有法律效力。
5、丙公司在被銀行拒絕承兌后可以向甲公司行使追索權。甲公司不能對丙公司的追索權主張抗辯。
金融法規(guī)案例 篇7
1998年4月6日，甲公司與乙外貿(mào)公司簽訂了蘋果出口代理合同，欲向美國出口蘋果。同年5月10日，乙外貿(mào)公司與美國丙公司簽訂了一份蘋果出口合同。1996年5月20日美方開出了信用證，乙外貿(mào)公司遂于5月23日向甲公司開出一張面額為98.718萬元(扣除利息1.272萬元)的銀行匯票作為預付款，甲公司向外貿(mào)公司出具了100萬元的收條。5月25日，甲公司按約將第一批貨交到外貿(mào)公司指定的'碼頭出口。同年6月3日，應甲公司要求，外貿(mào)公司向甲公司出具了面額30萬元、由工行某分行承兌的匯票。甲公司接到匯票后，隨即將其質押給建行某分行，以貸款30萬元，但在背書欄未記載“質押”字樣，也未附粘單記錄。7月1日，匯票到期日前第三天，建行某分行將該質押匯票提交中行某支行清收，結果工行某分行拒付。拒付理由是：質押無效。與此同時，甲公司遲遲不履行交貨業(yè)務，外貿(mào)公司遂向法院起訴，要求宣告票據(jù)無效，建行某分行應將匯票返回。
問題：
1、該匯票質押是否有效？
2、建行某分行是否享有票據(jù)權利？
答：
1、該匯票質押無效。本案中，甲公司將30萬元銀行承兌匯票質押給建行某分行，但未在背書欄記明“質押”字樣，也未簽名、蓋章，也沒有附記載上述內(nèi)容的粘單，由此可見，該匯票盡管已交付建行某分行，但因其缺乏匯票質押的法定形式,違反了我國《票據(jù)法》對匯票質押的要式性規(guī)定而歸于無效。
2、建行某分行不享有票據(jù)權利。建行某分行作為專門從事票據(jù)結算的專業(yè)單位，對匯票質押的法定形式要件不加明確，確實具有重大過失。我國《票據(jù)法》第12條第2款規(guī)定：“持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權利�！币虼�，本案中，盡管建行某分行取得該匯票時支付了30萬元貸款，但它因持有票據(jù)具有重大過失而不享有票據(jù)權利。但它的債權可通過民法方式予以追償。
金融法規(guī)案例 篇8
建設銀行甲市分行某辦事處李某與同學劉某密謀，盜用該行已公告作廢的業(yè)務印簽和銀行現(xiàn)行票據(jù)格式憑證，于1998年12月簽署了金額為80萬元的銀行承兌匯票1張。匯票上記載的出票的付款人及承兌人均為該辦事處，收款人為劉某所開辦的沙發(fā)廠。劉某找到某電力公司請求其在票據(jù)上簽署了保證。之后，劉某持票向某農(nóng)村信用合作銀行申請貼現(xiàn)，得到貼現(xiàn)款77萬元。匯票到期，某農(nóng)村信用合作銀行向該辦事處提示付款，遭拒絕。
問：
1、李某簽署匯票的行為是票據(jù)偽造還是票據(jù)變造？
2、本案有哪些票據(jù)行為?并說明其效力。
3、某農(nóng)村信用合作銀行是否享有票據(jù)權利？如何行使？
4、李某應承擔什么責任？
答：
1、是票據(jù)偽造。李某假冒出票人的'名義進行原始的票據(jù)創(chuàng)設，是票據(jù)本身的偽造。
2、李某偽造簽章進行的出票和承兌行為。相對于甲市分行某辦事處的現(xiàn)行有效印鑒而言，李某使用的作廢印鑒為假印鑒。出票和承兌行為屬偽造，行為本身無效。電力公司的票據(jù)保證行為有效。沙發(fā)廠的貼現(xiàn)行為有效。雖然該沙發(fā)廠惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權利，但其背書簽章真實，符合形式要件，且有行為能力，故有效。
3、信用合作銀行不知情，為善意持票人，且給付了相當對價，故享有票據(jù)權利�？梢韵虮ＷC人或背書人行使追索權。
4、李某在票據(jù)上無簽章，不負票據(jù)上的責任。李某應負民事?lián)p害賠償責任和刑事責任。
金融法規(guī)案例 篇9
個體戶甲某因做生意需資金而與乙農(nóng)村信用社簽訂借款合同，雙方約定，借款50000元，月利率為5‰，借款期限為2002年3月19日至2003年3月18日，丙某以其所有的一套三室一廳的住房作抵押擔保。同日丙某與乙信用社簽訂了一份《房屋限期抵押合同》，且雙方到房監(jiān)所辦理了抵押登記。該抵押合同約定：抵押期限自本抵押合同登記之日起至2003年4月18日止，若甲某不履行還款義務，信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔擔保責任。借款合同訂立后乙信用社如期向甲某發(fā)放借款，但到期后甲某僅給付了部分借款利息后，便杳無蹤影。2003年9月10日，乙信用社訴至法院要求判令甲某還款，并要求丙某承擔抵押擔保責任。
問題：
1、什么是抵押期間？抵押權與抵押期間的關系如何？
2、本案的抵押合同是否違反《擔保法》的相關規(guī)定？
答：
1、所謂抵押期間，又稱抵押期限，是指根據(jù)法律規(guī)定，抵押權人能夠行使其抵押權的存續(xù)期間。簡言之，就是抵押權的有效存續(xù)期間。我國《擔保法》并沒有像規(guī)定保證期間那樣對抵押權存續(xù)期間作出專門規(guī)定。抵押合同中，當事人可以約定其認為需要約定的其他事項，比如抵押期限。但是，根據(jù)《擔保法解釋》第12條第1款的規(guī)定，當事人約定的或者登記部門要求登記的擔保期間對擔保物權的存續(xù)不具有法律約束力。也就是說，在當事人約定或者登記部門要求登記的抵押期間屆滿后，抵押權繼續(xù)存在。抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅。
2、《擔保法解釋》第12 條第2款規(guī)定“擔保物權所擔保的債權的訴訟時效結束后，擔保權人在訴訟時效結束后的兩年內(nèi)行使其擔保物權的，人民法院應當予以支持�！币驗榈盅簷酁閾Ｎ餀�，屬于支配權的范疇而非請求權，不宜適用于抵押擔保的債權相同的訴訟時效制度，但是抵押權的`行使又不能沒有期間的限制，否則將不利于抵押擔保交易關系的穩(wěn)定。本案抵押合同中關于“信用社須在抵押期限內(nèi)向法院起訴，否則，抵押期限屆滿后抵押人丙某將不承擔擔保責任”的約定是無效的。甲某無力償還借款時，乙信用社可以通過行使其對丙某住房的抵押權而實現(xiàn)自己的債權。
金融法規(guī)案例 篇10
甲公司向社會公開發(fā)行股票，與乙證券公司簽訂股票承銷協(xié)議。規(guī)定乙公司代理發(fā)售全部向社會公開發(fā)行的股票，發(fā)行期結束后，若股票未全部售出，則剩余部分退還甲公司。發(fā)行期將至，但股票發(fā)行狀況不理想，甲公司遂與丙證券公司簽訂協(xié)議，由丙承銷未售出的股票，且丙公司承諾，若承銷期結束未能售完股票，則由丙公司全部自行購入。
問題：
1、甲公司與乙、丙證券公司簽訂的`分別屬于何種承銷協(xié)議？
2、甲公司的行為有何不妥？發(fā)生糾紛應如何解決？
答：
1、甲公司與乙證券公司的協(xié)議屬于代銷協(xié)議，甲公司與丙證券公司的協(xié)議屬包銷協(xié)議。
2、依據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，承銷協(xié)議有效期內(nèi)，發(fā)行人應保證將不與其他證券公司達成或簽訂與該協(xié)議相似或類似的協(xié)議。本案中甲公司在其與乙證券公司的承銷協(xié)議有效期內(nèi)，又自行與丙證券公司簽訂承銷協(xié)議有違法律規(guī)定。乙證券公司有權要求甲公司支付違約金并賠償損失。乙公司可與甲公司協(xié)商解決，協(xié)商不成的，可將爭議提交證監(jiān)會批準設立或指定的調(diào)解或仲裁機構調(diào)解、仲裁。
金融法規(guī)案例 篇11
章某是甲上市公司的打字員。1997年11月，章某在接受一份文件打印任務時，獲知甲公司與乙銀行發(fā)生重大的經(jīng)濟糾紛，甲公司用以抵押的辦公樓可能將被法院強制拍賣，賣價評估為5 000萬元，占甲公司固定資產(chǎn)比例的35％。章某于是將自己持有的1 000股票脫手，獲取股利1.2萬元。另外，章某還將此事告知其好友習某，習某也脫手賣出自己的股票。1998年5月，章某又獲知丙公司將收購甲公司部分股票，于是又低價買進甲公司股票1 000股，同年10月，其賣出該1 000股，又獲利1萬元。
問題：章某的行為是什么性質的行為？試述該種行為的`定義并指出章某屬于該行為主體中的哪一種。
答：章某的行為屬于內(nèi)幕交易。所謂內(nèi)幕交易是指單位或個人以獲取利益或減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進行證券發(fā)行和交易活動。章某屬于該行為主體的第一種：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可與通過履行職務接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。
金融法規(guī)案例 篇12
甲向保險公司投保了一份人壽保險，期限為五年，并以其妻乙為受益人。合同簽訂前，保險公司要求甲提供醫(yī)院的健康狀況檢查表。甲便去保險公司指定的醫(yī)院做了檢查。該醫(yī)院的主治醫(yī)師丙發(fā)現(xiàn)甲患有末期直腸癌。因其與甲熟識，就未將病情告訴他，也沒有將該事項記入身體檢查表中，但告訴了乙。甲將檢查表交給了保險公司，保險公司確認無誤后，就與甲簽訂了人壽保險合同，甲也繳納了首期保費。兩年后，甲終因癌癥不治身亡。乙要求保險公司支付保險金。保險公司經(jīng)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)了事實真相，拒絕理賠。
問題：
1、甲是否有義務去做體檢？如果甲和保險公司簽訂的是簡易人壽保險合同呢？
2、保險公司拒絕理賠的行為有無法律依據(jù)？
答：
1、根據(jù)人壽保險條款的規(guī)定，除簡易人壽保險合同和團體人壽保險合同外，投保人壽保險的都應在保險人制定的.醫(yī)師主持下進行體格檢查。體檢是人壽保險合同的特殊性質所決定的，只有通過體檢，對被保險人的身體狀況有了一定了解，保險人才能決定是否承包以及如何決定保險費率的高低。因此，本案例中甲有義務去做體檢。但如果雙方簽訂的是簡易人壽保險合同的話就可以不用體檢。因為簡易人壽保險一般保險金額小，保險費低，交費期短，保險期限一般以五年，十年，十五年為期，繳費周期通常為一個月，具有兩全保險的性質，所以在程序上一般較為簡單。
2、保險公司應當拒賠。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第17條規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保，或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費�！北景咐�，丙作為投保人的妻子，明知甲患有癌癥，卻故意隱瞞事實真相，沒有履行如實告知義務，且甲患的是癌癥，足以影響到保險人是否同意承保的問題，因此保險公司有權單方面解除該保險合同，對在解除前發(fā)生的保險事故也不需要承擔賠償或者保險金的責任，并不退還保險費。
金融法規(guī)案例 篇13
2001年4月，某公司與財產(chǎn)保險公司簽訂了一份財產(chǎn)保險合同，期限為一年。一年后，該公司沒有續(xù)保。保險公司代理人甲多次拜訪公司的負責人乙，希望其續(xù)保。直到2002年10月，乙終于被說服，填寫了投保單。但鑒于當時
公司財務周轉不靈，暫時無法支付10萬元的保險費，甲經(jīng)過一番考慮后決定給乙開具一張10萬元的收據(jù)并簽了字蓋了章，以表示信任。次日晚間，該公司因電路走火引發(fā)火災，燒毀大量財物。乙聞訊立即到銀行將10萬元保險費劃撥到保險公司帳戶上，然后就通知保險公司過來事故現(xiàn)場進行勘查，并商談理賠事宜。然而保險公司則認為該公司的保險費是在事故后發(fā)生后才臨時繳納的，在簽訂合同時沒有繳納，僅僅只是填寫了投保單，而且是保險代理人擅自作主開具的保險費收據(jù)，沒有經(jīng)過保險公司同意。因此雙方的保險合同沒有成立生效，保險公司不需要承擔給付義務。乙則認為其填寫了投保單又繳納了保險費，保險合同時合法有效的，保險公司理應賠償其公司的損失。雙方爭執(zhí)不下，乙遂以公司的.名義向人民法院提起訴訟。
問題：
1、保險公司能否以保險合同系其代理人所簽訂而否認合同的效力？
2、保險公司能否以乙交費遲延為由而拒絕理賠？
答：
1、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》給定，代理人在代理權限內(nèi)以被代理人名義所為的行為，視為被代理人所為，后果應當歸屬于被代理人。因此，本案中保險公司代理人甲作出的行為是在保險代理權限范圍內(nèi)的代理保險業(yè)務行為，因此是合法有效的。該行為應當視為保險公司的行為，其后果也應當由保險人承擔。所以，保險公司不能以保險合同系其代理人所簽訂的而否認合同效力。
2、根據(jù)《中華人民共和國保險法》第13條規(guī)定，投保人提出投保要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成一致，保險合同成立。因此，本案中，乙填寫投保單，甲收取投保單并出具保險費收據(jù)，雙方就保險事項已經(jīng)達成一致意見，簽訂的保險合同是成立并有效的。又根據(jù)《保險法》第14條規(guī)定，保險合同成立后，投保人按照約定繳付保險費；保險人按照約定時間開始承擔保險責任。本案中，保險合同雙方當事人并沒有就開始承擔責任的時間作出特別約定，因此應當以保險合同成立時起作為保險人承擔責任的起始時間，投保人是否按時繳納保險費不影響保險合同的有效成立也不是保險人免責的事由，保險人應當按約定承擔保險責任。
金融法規(guī)案例 篇14
王某購得一輛夏利轎車準備作為出租車使用，并向保險公司投保了車輛損失險和第三者責任險，保險期限為一年，并交清了全部保險費。投保后兩個月，王某的汽車被盜，王某立即向當?shù)毓矙C關報了案。不久，市交通部門通知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛，撞傷一名行人后司機棄車逃跑。該行人被送往醫(yī)院治療，其家屬要求王某賠償全部醫(yī)療費用以及其他相關費用。王某立即將事故通知了保險公司，并向保險公司要求賠付該筆款項以及其車輛本身由于竊賊不良使用造成的部分損失。保險公司經(jīng)過調(diào)查后認為，王某的汽車被盜后，竊賊肇事并致人損傷的事實，不屬于《機動車輛保險條款》中規(guī)定的第三者責任險的范圍，保險公司對此不負賠償責任，只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服，向人民法院提起訴訟。
問題：
1、保險公司應不應該為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費？
2、本案的主要責任人應該是誰？
答：
1、根據(jù)保監(jiān)會2000年2月4日頒布的《機動車輛保險條款》第2條規(guī)定：第三者責任險是指被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應當由被保險人支付的'賠償金額，保險人不負責處理。由此條規(guī)定可知，第三者責任險的保險事故必須是由被保險人或者其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中所發(fā)生的意外事故，而本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所致，既非王某本人也非其允許的合格駕駛員，因此主體不適格，保險公司不需要對此次事故造成的第三者損失負賠償責任。
2、本案的主要責任人應當是竊賊，他除應受盜竊罪和交通肇事并逃逸的刑事處罰外，還應承擔事故中的一切經(jīng)濟損失，除了被撞行人的醫(yī)療費和相關費用，還有王某車輛的損失費也應由其賠償�，F(xiàn)保險公司已經(jīng)向王某理賠了車輛損失費，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第45條規(guī)定：“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人向被不保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬！睆亩ｋU公司可以從王某那里得到對車損的代位求償權，并向竊賊追償。
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