干貨 - 看準(zhǔn)五步驟，徹底讀懂銀行理財產(chǎn)品說明書

近年來， 儲戶存款不翼而飛、儲戶存款變保單、票據(jù)變報紙等消息讓廣大投資人的投資理財心態(tài)備受折磨。面對形形色色的理財產(chǎn)品，很多投資人免不了眼花繚亂，不知道該怎么辨別產(chǎn)品的真?zhèn)巍?/p>

其實，投資理財首先要考慮資金的安全性，其次考慮投資的風(fēng)險性，最后才是比較投資的收益，適合自己的就是最好的。

那么，怎樣才能快速識別一個理財產(chǎn)品的風(fēng)險，確保資金的安全性呢？蘇寧理財師教你五步驟，輕松搞定它。

一看產(chǎn)品類型

首先是要確認(rèn)這款理財產(chǎn)品是不是銀行理財產(chǎn)品？可以直接看合同公章。一般屬于第一文庫網(wǎng)銀行的理財產(chǎn)品，其所蓋公章是銀行自身的公章，否則就是代銷產(chǎn)品，需謹(jǐn)慎購買。

其次，銀行理財產(chǎn)品期限較短，一般不會超過2年，代銷保險等產(chǎn)品則一般在3年-5年，甚至更長的時間。

再次，一些銀行代銷的保險有分紅制度，而銀行理財沒有，因而，如果看到有分紅等字眼，不用懷疑，該產(chǎn)品多半就是保險產(chǎn)品而非銀行理財產(chǎn)品。

最后，看一下投資門檻，銀行理財?shù)耐顿Y門檻一般在5萬元以上，而保險、基金的門檻沒那么高。

二看產(chǎn)品收益類型

根據(jù)自己的風(fēng)險偏好，選擇不同的產(chǎn)品收益類型。投資人對本金安全要求較高的話，保本固定收益型的理財產(chǎn)品本金保障較高，屬于低風(fēng)險類型；相對地，保本浮動收益型及非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，就屬于較高風(fēng)險類型。

三看投資方向

投向基金、股票市場的理財產(chǎn)品一般風(fēng)險比較高，而投向票據(jù)貨幣類的理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對比較小。如果投資人屬于保守型投資者，那么選擇投向貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，相對安全一些。

四看產(chǎn)品風(fēng)險說明

風(fēng)險說明中，一般都寫明了該產(chǎn)品可能面臨的一些風(fēng)險，例如：市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險、利率風(fēng)險、信息傳遞風(fēng)險及其他風(fēng)險，這些狀況之下，投資人的本金及收益是沒有絕對保障的。

有人可能會疑問：產(chǎn)品說明書里寫清楚了，這些只是可能會存在的風(fēng)險，并不是一定存在的風(fēng)險啊？在此需要提醒，市場波動是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，了解一款銀行理財產(chǎn)品可能存在的各類風(fēng)險，是影響投資人是否進行購買的重要因素。

五看收益率

一般收益率較高的銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對也比較高，高收益往往伴隨著高風(fēng)險。比如股票、基金類的理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率非常高，但風(fēng)險也非常高。

為此，蘇寧理財師提醒各位投資人，在購買銀行理財產(chǎn)品之前，一定要認(rèn)真閱讀該理財產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書，根據(jù)實際情況判斷這些可能存在的風(fēng)險發(fā)生與自己的風(fēng)險承受能力是否匹配，然后再進行購買，這也是對自己負(fù)責(zé)。

（作者單位：蘇寧金融研究院）

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