- 相關(guān)推薦
物流金融風(fēng)險(xiǎn)與防范措施分析
在當(dāng)下這個(gè)社會(huì)中，人們運(yùn)用到措施的場(chǎng)合不斷增多，措施是管理學(xué)的名詞，通常是指針對(duì)問(wèn)題的解決辦法、方式、方案、途徑，可以分為非常措施、應(yīng)變措施、預(yù)防措施、強(qiáng)制措施、安全措施。那么什么樣的措施才是有效的呢？下面是小編精心整理的物流金融風(fēng)險(xiǎn)與防范措施分析，歡迎閱讀與收藏。
物流金融是指在面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程，通過(guò)應(yīng)用和開(kāi)發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。物流企業(yè)由于組織機(jī)構(gòu)、管理體制和監(jiān)督機(jī)制不健全，運(yùn)輸、存儲(chǔ)不當(dāng)造成質(zhì)押物損毀、滅失，以及對(duì)質(zhì)物的定價(jià)評(píng)估不夠公正、準(zhǔn)確等，都會(huì)造成質(zhì)物不足或落空的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)由于介入物流金融業(yè)務(wù)的時(shí)間不長(zhǎng)，又受到各種制度、法律的瓶頸制約，操作疏漏和失誤也難以避免。我們可以通過(guò)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范以及加強(qiáng)質(zhì)押物的管理來(lái)防范物流金融風(fēng)險(xiǎn)。
物流金融風(fēng)險(xiǎn)分析應(yīng)對(duì)措施
一、物流金融的概念與實(shí)施方式
�。ㄒ唬┦裁词俏锪鹘鹑�
物流金融是指在面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程，通過(guò)應(yīng)用和開(kāi)發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。這些資金運(yùn)動(dòng)包括發(fā)生在物流過(guò)程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)、有價(jià)證券發(fā)行與交易，以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類(lèi)涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等。
�。ǘ┪锪鹘鹑诘膶�(shí)施方式
物流金融的服務(wù)和實(shí)施方式不可能僅局限于貨物質(zhì)押，我國(guó)目前的物流金融服務(wù)已經(jīng)突破了最初的模式，物流金融的實(shí)施方式主要有如下：
1、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照規(guī)定以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)押物的品種靈活多樣，如原材料、半成品、產(chǎn)成品等均可以作為質(zhì)押物。質(zhì)押物在質(zhì)押期內(nèi)可替換使用，即在質(zhì)押期限內(nèi)可以用銀行認(rèn)可的新質(zhì)押物或保證金來(lái)置換原質(zhì)押物，滿足企業(yè)存貨和資金的正常周轉(zhuǎn)。業(yè)務(wù)受理客戶(hù)可以向開(kāi)辦該業(yè)務(wù)銀行所屬的任一支行或銀貨通等專(zhuān)業(yè)服務(wù)公司提出動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)申請(qǐng)。
2、保兌倉(cāng)
保兌倉(cāng)是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，賣(mài)方（或倉(cāng)儲(chǔ)方）受托保管貨物并對(duì)承兌匯票保證金以外金額部分由賣(mài)方以貨物回購(gòu)作為擔(dān)保措施，由銀行向生產(chǎn)商（賣(mài)方）及其經(jīng)銷(xiāo)商（買(mǎi)方）提供的以銀行承兌匯票的一種金融服務(wù)。生產(chǎn)商在收到銀行承兌匯票前開(kāi)始向物流公司或倉(cāng)儲(chǔ)公司的倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨，貨到倉(cāng)庫(kù)后轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押，若融資企業(yè)無(wú)法到期償還銀行敞口，則上游生產(chǎn)商負(fù)責(zé)回購(gòu)質(zhì)押貨物。
3、開(kāi)證監(jiān)管
開(kāi)證監(jiān)管是指銀行為進(jìn)口商開(kāi)具信用證，進(jìn)口商利用信用證向國(guó)外的生產(chǎn)商或出口商購(gòu)買(mǎi)貨物，進(jìn)口商會(huì)向銀行繳納一定比例的保證金，其余部分則以進(jìn)口貨物的貨權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保，貨物的承運(yùn)、監(jiān)管及保管作業(yè)由物流企業(yè)完成。
二、物流金融的風(fēng)險(xiǎn)分析
物流企業(yè)由于組織機(jī)構(gòu)、管理體制和監(jiān)督機(jī)制不健全，工作人員素質(zhì)不高，管理層決策發(fā)生錯(cuò)誤，運(yùn)輸、存儲(chǔ)不當(dāng)造成質(zhì)押物損毀、滅失，由于監(jiān)管企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)守自盜，以及對(duì)質(zhì)物的定價(jià)評(píng)估不夠公正、準(zhǔn)確等，都會(huì)造成質(zhì)物不足或落空的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)由于介入物流金融業(yè)務(wù)的時(shí)間不長(zhǎng)，在貸款工具設(shè)計(jì)、資金籌集、風(fēng)險(xiǎn)管理方法和內(nèi)部監(jiān)控方面經(jīng)驗(yàn)不足，又受到各種制度、法律的瓶頸制約，操作疏漏和失誤也難以避免。物流金融的主要風(fēng)險(xiǎn)可以歸納如下：
�。ㄒ唬┕芾盹L(fēng)險(xiǎn)
這也是企業(yè)中普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)之一。包括組織機(jī)構(gòu)陳舊松散，管理體制和監(jiān)督機(jī)制不健全，工作人員素質(zhì)不高，管理層決策發(fā)生錯(cuò)誤等等。在中國(guó)，企業(yè)內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)往往較大。
�。ǘ┻\(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
物流企業(yè)都會(huì)面臨運(yùn)營(yíng)方面的風(fēng)險(xiǎn)。但從事金融業(yè)務(wù)的物流公司，由于要深入客戶(hù)產(chǎn)銷(xiāo)供應(yīng)鏈中提供多元化的服務(wù)，相對(duì)地?cái)U(kuò)大了運(yùn)營(yíng)范圍，也就增加了風(fēng)險(xiǎn)。從倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸、到與銀企之間的往來(lái)以及和客戶(hù)供銷(xiāo)商的接觸，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。
（三）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
金融物流提供商因缺乏足夠的技術(shù)支持而引起的風(fēng)險(xiǎn)。比如價(jià)值評(píng)估系統(tǒng)不完善或評(píng)估技術(shù)不高，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的落后造成信息不完整、業(yè)務(wù)不暢等。
（四）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
主要針對(duì)庫(kù)存質(zhì)物的保值能力。包括質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)，金融匯率造成的變現(xiàn)能力改變等。
�。ㄎ澹┌踩L(fēng)險(xiǎn)
質(zhì)物在庫(kù)期間金融物流提供商必須對(duì)其發(fā)生的各種損失負(fù)責(zé)，因此倉(cāng)庫(kù)的安全，員工的誠(chéng)信，以及提單的可信度都要加以考慮。還包括對(duì)質(zhì)物保存的設(shè)施能否有效防止損壞、變質(zhì)等問(wèn)題。
（六）環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)
政策制度和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變，包括相關(guān)政策的適用性，新政策的出臺(tái)，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性等。一般情況下，中國(guó)的政治和經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)金融物流造成的風(fēng)險(xiǎn)不大。但國(guó)際環(huán)境的變化，會(huì)通過(guò)貿(mào)易、匯率等方面產(chǎn)生作用。
（七）法律風(fēng)險(xiǎn)
因?yàn)闃I(yè)務(wù)涉及多方主體，質(zhì)物的所有權(quán)在各主體間進(jìn)行流動(dòng)，很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛。另一方面，中國(guó)的《擔(dān)保法》和《合同法》中與金融物流相關(guān)的條款并不完善，又沒(méi)有其他指導(dǎo)性文件可以依據(jù)，因此業(yè)務(wù)合同出現(xiàn)法律問(wèn)題的機(jī)率也不低。
（八）信用風(fēng)險(xiǎn)
包括貨物的合法性，客戶(hù)的誠(chéng)信度等，同時(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)還與上述財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn) 和法律風(fēng)險(xiǎn)等聯(lián)系密切。在具體實(shí)施金融物流業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)該結(jié)合上述的主要風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理。
三、物流金融風(fēng)險(xiǎn)的防范措施
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范
防范信用風(fēng)險(xiǎn)是物流金融業(yè)務(wù)順利實(shí)施的保障，也是商業(yè)銀行和物流企業(yè)實(shí)現(xiàn)共贏的基礎(chǔ)。因此，商業(yè)銀行應(yīng)幫助物流企業(yè)找出各種信用風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避方法或者思路乃是其當(dāng)務(wù)之急�？梢詮囊韵聨讉�(gè)方面入手：
1、過(guò)程管理
商業(yè)銀行要重視對(duì)物流企業(yè)所提供數(shù)據(jù)真實(shí)性的評(píng)估，派專(zhuān)門(mén)的部門(mén)和具有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、熟悉物流管理的人不定期抽查，同時(shí)要考慮到物流企業(yè)專(zhuān)業(yè)人員缺乏的現(xiàn)實(shí)，經(jīng)常給予金融、計(jì)算機(jī)知識(shí)方面的培訓(xùn)和指導(dǎo)。對(duì)于包庇制造企業(yè)作假數(shù)據(jù)的物流企業(yè)，銀行要實(shí)施嚴(yán)格的信貸質(zhì)量責(zé)任人制度和嚴(yán)厲的處罰條例，以約束物流企業(yè)的行為。
2、綜合評(píng)估
對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)的量化因素要科學(xué)而合理地選取，商業(yè)銀行要考慮以可操作性為前提，適當(dāng)?shù)丶尤雽?duì)貸款企業(yè)的評(píng)估指標(biāo)，比如貸款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、銀行信譽(yù)度等等。物流企業(yè)在對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行評(píng)估時(shí)，要堅(jiān)持定性和定量指標(biāo)相結(jié)合的原則。
3、風(fēng)險(xiǎn)分析
針對(duì)物流企業(yè)提供的原始的數(shù)據(jù)，要展開(kāi)深入分析和統(tǒng)計(jì)，優(yōu)化升級(jí)，使系統(tǒng)盡量滿足信貸決策所需的各種要求，改善信貸審核的風(fēng)險(xiǎn)程度。商業(yè)銀行可建立內(nèi)部評(píng)級(jí)模型、財(cái)務(wù)測(cè)算模型、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等信用風(fēng)險(xiǎn)分析的定量模型，準(zhǔn)確而及時(shí)地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。
4、信用建設(shè)
商業(yè)銀行應(yīng)要求物流企業(yè)加強(qiáng)信用的建立和整合，商業(yè)銀行要與物流企業(yè)、客戶(hù)建立良好的信用關(guān)系，物流金融的開(kāi)展是建立在倉(cāng)單的真實(shí)有效性和對(duì)倉(cāng)庫(kù)監(jiān)管的信任之上。商業(yè)銀行必須加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的信用管理，通過(guò)建立客戶(hù)資信調(diào)查核實(shí)制度、客戶(hù)資信檔案制度、客戶(hù)信用動(dòng)態(tài)分級(jí)制度、財(cái)務(wù)管理制度等一系列制度，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行全方位信用管理。
�。ǘ┘訌�(qiáng)質(zhì)押物的管理
��？1、確定最低庫(kù)存下限
商業(yè)銀行所質(zhì)押的貨物可以流通，但須保證滿足庫(kù)存量按確定比例折扣后的價(jià)值加上信用保證金后不能小于銀行提供給銷(xiāo)售商的信用額度，當(dāng)最低庫(kù)存下限要下調(diào)時(shí)，銷(xiāo)售商應(yīng)事先有相應(yīng)數(shù)量的保證金存放于專(zhuān)戶(hù)內(nèi)或凍結(jié)相應(yīng)數(shù)量的貨幣資金，增加現(xiàn)金質(zhì)押，以補(bǔ)足額度缺口，或者提前歸還差額部分借款。在確保庫(kù)存貨物價(jià)值不低于最低庫(kù)存下限的情況下，銀行管理人員可以依據(jù)銷(xiāo)售商的出庫(kù)單辦理發(fā)貨，當(dāng)庫(kù)存貨物數(shù)量下降到最低庫(kù)存下限時(shí)，銀行管理人員停止發(fā)貨并及時(shí)通知銷(xiāo)售商。
2、加強(qiáng)倉(cāng)單管理
倉(cāng)單應(yīng)使用固定的格式，按指定方式印刷，同時(shí)要保證倉(cāng)單的完整性、真實(shí)性和有效性。另外，銀行作為倉(cāng)單的質(zhì)權(quán)人要監(jiān)督貨物入庫(kù)和倉(cāng)單制作。為有效監(jiān)管質(zhì)押倉(cāng)單下貨物的提取，應(yīng)要求倉(cāng)儲(chǔ)公司在倉(cāng)單上明示“本倉(cāng)單項(xiàng)下貨物須經(jīng)質(zhì)權(quán)銀行背書(shū)并蓋章同意后方可支取”。必須保證倉(cāng)儲(chǔ)公司對(duì)存人的貨物在任何時(shí)點(diǎn)最多只能出具一份倉(cāng)單。為防止意外，保障貸款安全，倉(cāng)單質(zhì)押項(xiàng)下的貨物要辦理保險(xiǎn)，并以質(zhì)權(quán)銀行為第一受益人。
3、完善提貨管理
由于存在借款人正常經(jīng)營(yíng)需要而提取倉(cāng)單項(xiàng)下貨物情況，所以在倉(cāng)單制作過(guò)程中，可以根據(jù)借款人實(shí)際經(jīng)營(yíng)需要，將用于出質(zhì)的貨物分成若干份額，相應(yīng)制作對(duì)應(yīng)貨物的獨(dú)立倉(cāng)單。當(dāng)借款人因正常經(jīng)營(yíng)需要提前提取部分貨物時(shí)，銀行可以在借款人償還相應(yīng)金額的貸款后，解凍相對(duì)應(yīng)的一份或若干份倉(cāng)單，借款人憑解凍的倉(cāng)單和提貨通知單提取貨物。對(duì)于同一倉(cāng)單項(xiàng)下的貨物在不同時(shí)間提取的情況，要依據(jù)貸款和銀行共同簽署的“專(zhuān)用倉(cāng)單分提單”釋放，同時(shí)要登記明細(xì)臺(tái)賬，每釋放一筆，在相應(yīng)倉(cāng)單下作銷(xiāo)賬記錄，直至銷(xiāo)售完成、貸款收回為止。
參考文獻(xiàn)：
[1]韋恒,熊健.物流學(xué)[M].北京:清華大學(xué)出版社, 2007.
淺談物流金融風(fēng)險(xiǎn)分析論文
摘要:隨著我國(guó)物流及供應(yīng)鏈的發(fā)展，物流與資金流逐漸形成合流趨勢(shì)。越來(lái)越多的物流企業(yè)開(kāi)始從事物流金融業(yè)務(wù)。但隨著物流業(yè)務(wù)的發(fā)展，各種風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)運(yùn)而生。本文應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指數(shù)矩陣分析法分析物流金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)，以及風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)影響的程度。為從事物流金融業(yè)務(wù)的企業(yè)管理和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)提供參考。
關(guān)鍵詞：金融物流 風(fēng)險(xiǎn)分析 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指數(shù)矩陣
一、物流金融概念及現(xiàn)狀
1.1金融物流概念
金融物流（Finance Logistics）是指在面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程，為應(yīng)用和開(kāi)發(fā)各種金融產(chǎn)品而發(fā)生的物流活動(dòng)，通常指質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)。
1.2我國(guó)金融物流現(xiàn)狀
國(guó)內(nèi)物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展處于探索階段，但近年來(lái)發(fā)展速度很快。國(guó)內(nèi)大型物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)因?yàn)榫哂刑鞎r(shí)、地利、人和的先決條件和較大規(guī)模、良好行業(yè)信譽(yù)和充足資本儲(chǔ)備，在物流金融業(yè)務(wù)拓展方面呈現(xiàn)出明顯的優(yōu)勢(shì)。
二、風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)分析
2.1風(fēng)險(xiǎn)的概念
風(fēng)險(xiǎn)大致有兩種定義：一種定義強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為不確定性；而另一種定義則強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為損失的不確定性。若風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為不確定性，說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的結(jié)果可能帶來(lái)?yè)p失、獲利或是無(wú)損失也無(wú)獲利，屬于廣義風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)屬于此類(lèi)。而風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為損失的不確定性，說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)只能表現(xiàn)出損失，沒(méi)有從風(fēng)險(xiǎn)中獲利的可能性，屬于狹義風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，所以一般積極進(jìn)取的投資者偏向于高風(fēng)險(xiǎn)是為了獲得更高的利潤(rùn)，而穩(wěn)健型的投資者則著重于安全性的考慮。
2.2風(fēng)險(xiǎn)分析的概念
風(fēng)險(xiǎn)分析是找出行動(dòng)方案的不確定性（主觀上無(wú)法控制）因素，分析其環(huán)境狀況和對(duì)方案的敏感程度；估計(jì)有關(guān)數(shù)據(jù)，包括行動(dòng)方案的費(fèi)用，在不同情況下得到的收益以及不確定性因素各種機(jī)遇的概率，計(jì)算各種風(fēng)險(xiǎn)情況下的經(jīng)濟(jì)效果；作出正確判斷，等等。
進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)需要考慮的因素很多,而且多變,主要有：①技術(shù)經(jīng)濟(jì)分析中采用的數(shù)據(jù)來(lái)源和精確程度。②企業(yè)的類(lèi)型及其穩(wěn)定性。如采礦企業(yè)因地質(zhì)條件的變化通常要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。③企業(yè)的廠房和設(shè)備的類(lèi)型。如有些建筑物和設(shè)備有較明確的經(jīng)濟(jì)壽命和轉(zhuǎn)賣(mài)價(jià)值，有的經(jīng)濟(jì)壽命不明確，也無(wú)多大轉(zhuǎn)賣(mài)價(jià)值。這時(shí)對(duì)前一類(lèi)企業(yè)投資的風(fēng)險(xiǎn)就小于后一類(lèi)企業(yè)。④分析階段的長(zhǎng)短。如投資回收期的延長(zhǎng)將會(huì)增大投資的風(fēng)險(xiǎn)。
三、物流金融風(fēng)險(xiǎn)
3.1環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)
隨著我國(guó)新政策的不斷出臺(tái)，對(duì)物流金融會(huì)產(chǎn)生不同的影響。但是近些年來(lái)我國(guó)的總體政策比較穩(wěn)定，對(duì)于物流以及物流金融的政策更傾向于鼓勵(lì)與支持，所以國(guó)內(nèi)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)不大。但是，國(guó)際環(huán)境如貿(mào)易、匯率等也會(huì)對(duì)我國(guó)物流金融產(chǎn)生影響。相對(duì)而言，國(guó)外環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)較大。
3.2法律風(fēng)險(xiǎn)
由于物流金融所涉及的主體很多，并且物權(quán)關(guān)系較為復(fù)雜，我國(guó)對(duì)于物流金融方面的法律規(guī)定還不甚完善。因此物流金融在操作過(guò)程中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)較大。在發(fā)生糾紛時(shí)，解決糾紛所需的成本也較大。在拓展國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)，不同的國(guó)家對(duì)金融業(yè)務(wù)又有不同的法律規(guī)定，所以面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更大。
3.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
物流金融的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要源自于庫(kù)存質(zhì)押物的保值能力。隨著質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)格的變化、市場(chǎng)匯率的變化、質(zhì)押物物理化學(xué)性質(zhì)的變化，物流金融也會(huì)面對(duì)很大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，物流金融業(yè)務(wù)無(wú)比要慎重選擇質(zhì)押物。
3.4內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)
內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)在大多數(shù)企業(yè)中普遍存在。組織機(jī)構(gòu)設(shè)置是否合理、管理體制和監(jiān)督機(jī)制是否健全，工作人員素質(zhì)能否適應(yīng)物流金融業(yè)務(wù)的要求，管理層決策可能發(fā)生的錯(cuò)誤、偏差等都會(huì)給物流金融帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
3.5運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
由于要深入客戶(hù)產(chǎn)銷(xiāo)供應(yīng)鏈中提供多元化的服務(wù)，從事物流金融業(yè)務(wù)的企業(yè)相對(duì)地?cái)U(kuò)大了運(yùn)營(yíng)范圍，也就增加了風(fēng)險(xiǎn)。
3.6技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
物流金融提供商因缺乏足夠的技術(shù)支持而引起的風(fēng)險(xiǎn)需要企業(yè)在運(yùn)行中及時(shí)發(fā)現(xiàn)、補(bǔ)充。
3.7安全風(fēng)險(xiǎn)
質(zhì)押物在庫(kù)期間發(fā)生火災(zāi)、地震、盜竊、超額損耗等造成的損失需要物流金融起也負(fù)責(zé)。
3.8信用風(fēng)險(xiǎn)
質(zhì)押物是否合法、手續(xù)是否齊全、合作方的誠(chéng)信度都會(huì)對(duì)物流金融造成風(fēng)險(xiǎn)。
四、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指數(shù)矩陣分析方法簡(jiǎn)介
4.1方法描述
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指數(shù)（Risk Assenssment Code：RAC）是定性風(fēng)險(xiǎn)估算常用的方法，它是將決定危險(xiǎn)事件的風(fēng)險(xiǎn)的兩種因素——危險(xiǎn)嚴(yán)重性（S）和危險(xiǎn)可能性（P）按其特點(diǎn)劃分為相對(duì)的等級(jí)，形成一種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)矩陣，并賦以一定的加權(quán)值來(lái)定性的衡量風(fēng)險(xiǎn)大小。
4.2主要思想
通過(guò)定性分析和定量分析綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)影響和風(fēng)險(xiǎn)概率兩方面的因素，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)項(xiàng)目的影響進(jìn)行評(píng)估。
五、利用風(fēng)評(píng)價(jià)指標(biāo)指數(shù)矩陣對(duì)物流金融進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析
5.1嚴(yán)重度等級(jí)
根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的損害程度，將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的嚴(yán)重性定性地分為若干的等級(jí)。
采用RAC矩陣的方法來(lái)描述危險(xiǎn)事件的風(fēng)險(xiǎn)。在危險(xiǎn)矩陣中行的內(nèi)容表示為意外事件發(fā)生時(shí)所產(chǎn)生結(jié)果的嚴(yán)重程度（S）；列的內(nèi)容表示意外事故發(fā)生的可能性，即意外事故發(fā)生頻率（P）。5×4矩陣,矩陣中元素為加權(quán)指數(shù)，也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指數(shù)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指數(shù)是結(jié)合危險(xiǎn)事件的可能性和嚴(yán)重性確定的，通常將最高風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)定為1，相對(duì)應(yīng)的危害性事件是頻繁發(fā)生的并有災(zāi)難性后果的事件；最低風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)定為4，對(duì)應(yīng)于危害性事件幾乎不可能發(fā)生并且后果輕微的事件�？紤]危害程度分別對(duì)安全、健康和環(huán)境的影響，矩陣中事故的危險(xiǎn)等級(jí)R其數(shù)值所對(duì)定的級(jí)別.
六、結(jié)論
根據(jù)以上分析，在物流金融中法律風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)值為1，因此這兩種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)物流金融業(yè)務(wù)的影響最大，在日常運(yùn)作中應(yīng)當(dāng)多注意防范這些方面的風(fēng)險(xiǎn)。環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)值為2，也會(huì)對(duì)物流金融產(chǎn)生危害。但是由于發(fā)生的概率不大或產(chǎn)生的影響不大，所以帶來(lái)的危害也不是特別大。而運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)值分別為3和4，所以這兩種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)物流金融所產(chǎn)生的影響最小。
物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理思考論文
物流金融業(yè)務(wù)在中國(guó)經(jīng)過(guò)多年的開(kāi)展，取得了相當(dāng)大的發(fā)展，2011年以來(lái)，物流業(yè)與金融業(yè)的融合愈加深化，市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大，2012年已達(dá)到3萬(wàn)億元的規(guī)模。傳統(tǒng)的物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制手段明顯捉襟見(jiàn)肘，于是眾多物流金融服務(wù)平臺(tái)相繼出現(xiàn)，并以此為契機(jī)在傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的基礎(chǔ)上，提出了新的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
一、物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及問(wèn)題
傳統(tǒng)的物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施主要是加強(qiáng)融資企業(yè)的信用管理，慎重選擇質(zhì)押物，在合同中明確融資企業(yè)、銀行和物流企業(yè)之間的權(quán)利與義務(wù)等。以上防控措施一定程度上減少了風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，然而傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施仍然有很大的局限性，以中鐵現(xiàn)代和南儲(chǔ)倉(cāng)儲(chǔ)兩家公司為例，見(jiàn)表1。目前物流行業(yè)在物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制與管理方面其實(shí)正處于一個(gè)轉(zhuǎn)型階段，而通過(guò)上表可以看出，很多物流企業(yè)依然采取著以上述公司相同的傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理方法，這樣的管理手段，存在著以下明顯缺陷：成本高昂，效率低下。面對(duì)規(guī)模越來(lái)越大的物流金融業(yè)務(wù)，每個(gè)物流企業(yè)僅憑一己之力去調(diào)查融資企業(yè)的信用狀況，核準(zhǔn)質(zhì)押物的質(zhì)量和價(jià)值，個(gè)性化定制質(zhì)押物的保管措施，以及明確每一筆業(yè)務(wù)法律上的權(quán)利與義務(wù)幾乎是不可能的。一方面來(lái)講這樣做成本極高，一個(gè)物流企業(yè)面對(duì)眾多融資企業(yè)和質(zhì)押物進(jìn)行調(diào)查會(huì)消耗物流企業(yè)大量人力物力財(cái)力。另一方面融資企業(yè)可能與多家物流公司合作，多個(gè)物流公司重復(fù)對(duì)一家融資企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，是對(duì)社會(huì)資源的浪費(fèi)。加之物流企業(yè)在某些領(lǐng)域上的知識(shí)匱乏，會(huì)導(dǎo)致這樣的風(fēng)險(xiǎn)管控效率地下。不能解決重復(fù)質(zhì)押?jiǎn)栴}。重復(fù)抵押，是指?jìng)鶆?wù)人以同一抵押物分別向數(shù)個(gè)債權(quán)人為抵押行為，致使該抵押物上有多個(gè)抵押權(quán)負(fù)擔(dān)的抵押形式。重復(fù)質(zhì)押?jiǎn)栴}主要是質(zhì)押信息方面的閉塞，與貸款信息可以體現(xiàn)在征信系統(tǒng)里不同，銀行間的質(zhì)押信息很難做到相互分享，全面收集難度很大。即使是已經(jīng)質(zhì)押過(guò)的質(zhì)押物，表面看來(lái)也很難有任何異常。此外，質(zhì)押物的權(quán)屬與登記問(wèn)題也是造成重復(fù)質(zhì)押的重要原因。目前我國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)貨物的登記混亂，不同地區(qū)、不同部門(mén)之間的信息不能統(tǒng)一，進(jìn)一步增加了對(duì)質(zhì)押物監(jiān)管的難度。信息的及時(shí)性、安全性與可靠性無(wú)法保障。傳統(tǒng)物流金融監(jiān)管下的信息記錄往往是單方面的、靜態(tài)的，融資企業(yè)、銀行、第三方物流企業(yè)之間的信息不能及時(shí)共享，容易產(chǎn)生紕漏，導(dǎo)致信息的及時(shí)性、安全性與可靠性無(wú)法保障。
二、物聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)技術(shù)對(duì)物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理的影響
物流金融是指在面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程，通過(guò)應(yīng)用和開(kāi)發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。物流金融產(chǎn)生主要是為了解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，目前常見(jiàn)的形式有倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、保兌倉(cāng)、開(kāi)證監(jiān)管。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，物流金融開(kāi)始越來(lái)越依賴(lài)于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)極大地改變了物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制手段，一方面，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供的是全是實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)的監(jiān)控手段，可以通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建的信息平臺(tái)了解三方信息，減少信息不對(duì)稱(chēng)與獲得信息的成本，讓銀行對(duì)融資企業(yè)實(shí)現(xiàn)更真實(shí)、具體的評(píng)估。另一方面，可以通過(guò)貨物標(biāo)簽以及出入庫(kù)信息登記等手段，實(shí)時(shí)了解質(zhì)押物情況，避免重復(fù)質(zhì)押、質(zhì)押物被調(diào)換等問(wèn)題。并且，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為物流金融帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇，提供新的業(yè)務(wù)模式，替代以往較之落后的、存在風(fēng)險(xiǎn)更大的業(yè)務(wù)模式。
三、基于物聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的物流金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施
物流金融信息服務(wù)平臺(tái)采用了互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，形成了用戶(hù)三方的信息集散地。在物聯(lián)網(wǎng)下，通過(guò)信息服務(wù)平臺(tái)，各參與方可以共享信息，在一定程度上可以減少信息的不對(duì)稱(chēng)，避免出現(xiàn)像青島港騙貸那樣的重復(fù)貸款問(wèn)題。平臺(tái)中的用戶(hù)都采用會(huì)員制。即加入服務(wù)平臺(tái)的三方客戶(hù)都必須成為平臺(tái)會(huì)員，根據(jù)客戶(hù)資信狀況、經(jīng)營(yíng)實(shí)力等情況進(jìn)行評(píng)級(jí)。每個(gè)會(huì)員都會(huì)進(jìn)行信息登記，其所有的交易信息、企業(yè)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)狀況和信用等級(jí)等都會(huì)對(duì)平臺(tái)中的其他會(huì)員相對(duì)開(kāi)放。除此之外，還有一些其他的相關(guān)會(huì)員制度，對(duì)會(huì)員進(jìn)行約束。建立健全登記公示查詢(xún)制度，經(jīng)常性地定期公布存貨擔(dān)保信息、擔(dān)保融資信息、數(shù)據(jù)信息預(yù)警等。即信息化的動(dòng)態(tài)登記公示，對(duì)質(zhì)押物所在的位置，所處的狀態(tài)、所有權(quán)是否變動(dòng)和質(zhì)押物價(jià)格波動(dòng)等進(jìn)行記錄，并按客戶(hù)要求予以公示，以避免靜態(tài)登記公示無(wú)法及時(shí)反應(yīng)所產(chǎn)生的弊端。建立起統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)和失信人機(jī)制。平臺(tái)會(huì)員信用等級(jí)統(tǒng)一由平臺(tái)根據(jù)客戶(hù)自身的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和平臺(tái)內(nèi)部交易記錄等評(píng)定，為平臺(tái)內(nèi)部開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)提供統(tǒng)一的參考標(biāo)準(zhǔn)。失信人機(jī)制則是一種針對(duì)部分不誠(chéng)信會(huì)員的懲罰機(jī)制，但凡有欺騙行為的會(huì)員，其信用等級(jí)都會(huì)遭到大幅降低，以致無(wú)法再輕易得到其他會(huì)員的信任或遭受平臺(tái)的經(jīng)濟(jì)懲罰。如銀行對(duì)其進(jìn)行貸款審核并對(duì)信用狀況較差的企業(yè)予以剝奪融資權(quán)、勒令糾正和平臺(tái)沒(méi)收會(huì)員上繳的保證金等。事中風(fēng)險(xiǎn)管控：主要針對(duì)質(zhì)押物監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、操作和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，其措施如下。構(gòu)架物聯(lián)網(wǎng)的質(zhì)押品的動(dòng)態(tài)信息的獲取系統(tǒng)。通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)可以實(shí)現(xiàn)從原料市場(chǎng)到產(chǎn)品市場(chǎng)這一過(guò)程中質(zhì)押物品信息的讀取與采集。一方面,通過(guò)附著在貨物上的電子標(biāo)簽,可以實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)貨物數(shù)量和位置,通過(guò)無(wú)線傳感器可以實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)貨物所處環(huán)境狀況,充分保障質(zhì)押物保管質(zhì)量，一旦質(zhì)押品信息出現(xiàn)異常，即產(chǎn)生了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，會(huì)立即啟動(dòng)預(yù)警系統(tǒng)。再者,利用物聯(lián)網(wǎng),實(shí)現(xiàn)對(duì)質(zhì)物所有權(quán)的嚴(yán)格確認(rèn),對(duì)質(zhì)押物的貨權(quán)進(jìn)行詳細(xì)的考察,不符合質(zhì)押物要求的商品,堅(jiān)決不能接受。并且確保商品歸出質(zhì)人所有，避免出現(xiàn)貨權(quán)糾紛。建立智能倉(cāng)庫(kù)、制定合適的存貨價(jià)格管理和標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)庫(kù)認(rèn)證系統(tǒng)等，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型進(jìn)行實(shí)時(shí)計(jì)算，預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。如系統(tǒng)將根據(jù)采集到的質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)格、質(zhì)物數(shù)量等信息計(jì)算質(zhì)押率,并將其與預(yù)設(shè)值進(jìn)行比較,若低于預(yù)設(shè)值則通知借款企業(yè)補(bǔ)貨或增加保證金。利用RFID自動(dòng)采集、無(wú)線傳感器網(wǎng)絡(luò)和GPRS無(wú)線遠(yuǎn)程傳輸?shù)燃夹g(shù)，構(gòu)建實(shí)時(shí)信息傳播機(jī)制，實(shí)現(xiàn)質(zhì)押物變動(dòng)信息與系統(tǒng)信息的實(shí)時(shí)一致,克服傳統(tǒng)倉(cāng)儲(chǔ)管理中信息滯后的問(wèn)題。在物聯(lián)網(wǎng)中，質(zhì)押物的動(dòng)態(tài)信息的獲取一般過(guò)程為：在物品上貼上RFID標(biāo)簽，讀寫(xiě)設(shè)備通過(guò)讀取RFID標(biāo)簽中的信息，尤其是ID信息，通過(guò)這個(gè)ID信息向物聯(lián)網(wǎng)名稱(chēng)解析服務(wù)器請(qǐng)求以獲取該ID所對(duì)應(yīng)的進(jìn)一步詳細(xì)信息的統(tǒng)一資源標(biāo)志符（URI），讀寫(xiě)設(shè)備通過(guò)這個(gè)統(tǒng)一資源標(biāo)志符進(jìn)行進(jìn)一步的信息獲取，實(shí)現(xiàn)信息的全面和透徹感知。事后風(fēng)險(xiǎn)管控：主要針對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)，主要如下：通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)全過(guò)程管理，保留物流金融各個(gè)階段的交易記錄，以便銀行、物流企業(yè)和融資企業(yè)之間明確責(zé)任，減少法律糾紛。通過(guò)有公信力的平臺(tái)公示與登記，確貨物所有權(quán)，避免重復(fù)質(zhì)押帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)。積極參與物流金融業(yè)務(wù)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定，嚴(yán)格實(shí)行業(yè)務(wù)中一個(gè)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)即擔(dān)保存貨第三方管理規(guī)范，兩個(gè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)即動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)規(guī)范和動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管企業(yè)評(píng)估指標(biāo)。制定并完善平臺(tái)規(guī)章制度，并通過(guò)會(huì)員制度促使這些制度落實(shí)，彌補(bǔ)國(guó)家法律制度中關(guān)于物流金融監(jiān)管的缺失與不足。
【物流金融風(fēng)險(xiǎn)與防范措施分析】相關(guān)文章：
物流分析報(bào)告范文06-17
公司貨運(yùn)物流分析報(bào)告08-09
金融風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)心得體會(huì)（精選11篇）12-14
雨雪冰凍災(zāi)害防范措施方案范文（通用12篇）12-21
冬季取暖安全防范措施方案（通用16篇）11-22
防震減災(zāi)手抄報(bào)資料：臺(tái)風(fēng)期間的防范措施06-30