大額項(xiàng)目抵押貸款操作流程

　　房屋抵押貸款，說起來大家可能都不陌生。房屋抵押貸款能夠解決大額資金需求，對于貸款客戶，很多人不了解房屋抵押貸款流程，以下是小編整理的大額項(xiàng)目抵押貸款操作流程，希望對大家有所幫助。

　　大額項(xiàng)目抵押貸款操作流程

　　一、項(xiàng)目抵押選項(xiàng)要求

　　項(xiàng)目抵押（有的亦稱專案抵押）融資貸款是國際風(fēng)險投資的一種方式，即以取得政府主管部門立項(xiàng)備案的項(xiàng)目做抵押，包括擬建或在建項(xiàng)目作抵押，進(jìn)行融資貸款。即以投代貸。

　　1、屬于鼓勵投資的項(xiàng)，項(xiàng)目采用的技術(shù)處于本行業(yè)領(lǐng)先水平，市場前景較好，有較好的經(jīng)濟(jì)效益，可按期還本付息。一般項(xiàng)目通常要求投資回收期在六年以內(nèi)，交通能源�；�礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目要求投資回收期在15年以內(nèi)；

　　2、承辦單位有一定的實(shí)力，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，有15%以上的項(xiàng)目資本金，或已投資一定比例的資金。有的投資機(jī)構(gòu)對項(xiàng)目公司總資產(chǎn)、項(xiàng)目規(guī)模、項(xiàng)目盈利能力、在本行業(yè)的地位及股東背景等還有特殊要求。有的要求把項(xiàng)目融資和上市結(jié)合，債權(quán)融資和股權(quán)融資相結(jié)合；

　　3、企業(yè)有健全的組織機(jī)構(gòu)及制度，有較高的管理水平，有較好的管理團(tuán)隊(duì)，企業(yè)法人代表有較好的個人素質(zhì)，具有開拓精神。合作精神。信譽(yù)好。

　　4、項(xiàng)目合法，具備有資質(zhì)單位編制的可研報告，且有相應(yīng)的有效批件或備案文件，有環(huán)保部門及其它必要部門的批文；

　　5、擴(kuò)建項(xiàng)目，要求有較好的盈利模式，已建立較好的銷售渠道，并經(jīng)實(shí)踐證明產(chǎn)生了較好的經(jīng)濟(jì)效益；

　　6、為了運(yùn)作方便，有的投資商要求項(xiàng)目公司有外資背景，或在境外注冊公司，采取境外借款，反投注入。

　　二、基本要素

　　1、貸款額度：原則上要求項(xiàng)目規(guī)模5000萬以上，貸款額度依具體項(xiàng)目而定。

　　2、貸款期限：5—10年，最長期限15年。

　　3、利率：參照央行規(guī)定同期貸款基準(zhǔn)利率或國際金融市場浮動利率計(jì)息；或固定回報等雙方協(xié)定的利益分配的其它方式。

　　4、資金來源：外資銀行或其投資公司資金；外資在我國投資回收資金或備用金；在我國有長期投資計(jì)劃，且有成功案例的外資經(jīng)核準(zhǔn)后，從境外調(diào)入；國內(nèi)投資公司自有資金。

　　5、勞務(wù)獎勵費(fèi)一般按貸款金額2—5%收取，款到項(xiàng)目方才收，前期不收費(fèi)用。

　　三，提供資料

　　1、企業(yè)提供基本法律文件：

　　1）營業(yè)執(zhí)照

　　2）稅務(wù)登記證

　　3）組織機(jī)構(gòu)代碼證

　　4）企業(yè)法定代表人證書，

　　5）法人代表身份證。

　　6）貸款卡

　　（以上均為復(fù)印件加蓋企業(yè)公章）

　　2、企業(yè)簡介：類型。體制。信譽(yù)。、技術(shù)水平、主要產(chǎn)品、在本行業(yè)中地位。注冊資金（注明是否已全部到位）。資產(chǎn)、負(fù)債、市場、效益等，近期的損益表、資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表。

　　3、項(xiàng)目簡介：批準(zhǔn)文號。環(huán)評批文號。項(xiàng)目的規(guī)模、總投資、利稅、凈利潤、投資環(huán)境（交通、水、電、通訊及配套服務(wù)等）、建設(shè)期、進(jìn)展現(xiàn)況、自有資本金多少或已投資金額（應(yīng)說明自有資金、外借款。下欠工程款等構(gòu)成）、所形成資產(chǎn)現(xiàn)在估值（增值）、土地己抵押沒有及可否做他項(xiàng)權(quán)抵押登記、剩余工程量、所需資金、工期、建成后效益、歀計(jì)劃和還歀計(jì)劃等等。對房地產(chǎn)項(xiàng)目要求提供四證或五證。抵押狀況。已投資金額所占比例。對擴(kuò)建項(xiàng)目要求提供已形成的資產(chǎn)。負(fù)債。技術(shù)水平。市場。效益等

　　4、政府的立項(xiàng)備案文件及相關(guān)部門的有關(guān)文件

　　5、申請貸款報告，包括投資方式和數(shù)額

　　6、可行性報告或商業(yè)計(jì)劃書的概論、市場、和經(jīng)濟(jì)分析部分。

　　7、用款計(jì)劃及還款計(jì)劃

　　8、委托書及勞務(wù)獎勵費(fèi)承諾書

　　注：為提高成功率，可分兩步走，先發(fā)公司及項(xiàng)目簡介，或電話提供相關(guān)情況，待我方初審認(rèn)可后再按要求提供所需資料

　　四，項(xiàng)目操作流程（全過程資方不指定機(jī)構(gòu)編制任何資料）：

　　1、提供電子版資料；

　　2、受理，發(fā)商務(wù)通知，洽談，簽訂合作意向書；

　　3、應(yīng)企業(yè)邀請實(shí)地考察；

　　4、考察結(jié)果上報投資集團(tuán)總部；

　　5、投資集團(tuán)回函批復(fù)確認(rèn)通知；

　　6、由雙方認(rèn)定的評估機(jī)構(gòu)對企業(yè)資產(chǎn)及項(xiàng)目進(jìn)行評估；

　　7、上報董事會審核企業(yè)的評估報告書；

　　8、補(bǔ)充、完善各項(xiàng)法律文件；

　　9、簽訂融資合同、辦理抵押手續(xù)。如需成立中外合資合作企業(yè)、訂立章程、由外方提供手續(xù)（包括銀行資信證明）由企業(yè)方在當(dāng)?shù)剞k理中外合資合作企業(yè)，建立外匯帳號；

　　10、資金進(jìn)入，自簽署合作意向書或正式受理起，30—45個工作日資金到帳，至此，操作完畢。

　　以上操作流程根據(jù)不同投資公司及不同項(xiàng)目有所增減，可在雙方簽訂合作意向書時商定。前期不收費(fèi)用，項(xiàng)目方僅承擔(dān)首次考察的交通食宿費(fèi)用，實(shí)報實(shí)銷。為了提高效率，少走彎路，建議項(xiàng)目公司由財(cái)務(wù)總監(jiān)牽頭組建融資小組，聘請懂金融的律師和金融專家參與，具體負(fù)責(zé)融資業(yè)務(wù)。

　　房屋抵押貸款的大致流程

　　一、借款準(zhǔn)備

　　當(dāng)你想要借款時，無論你是個人還是企業(yè)，都應(yīng)該考慮清楚以下幾點(diǎn)：

　　你想要在銀行貸多少錢；

　　你想要貸多長時間；

　　你有什么樣的資產(chǎn)（包括有產(chǎn)權(quán)證明的房產(chǎn)）；

　　你的資產(chǎn)現(xiàn)市場價值為多少（此價值的70%為你的貸款額度）；

　　你的配偶和資產(chǎn)所有人是否同意你貸款；

　　你想要申請什么樣的貸款（貸款品種不同，還款方式和利率也是不同的）。

　　二、準(zhǔn)備資料

　　我們把資料準(zhǔn)備這里分為個人基本資料和企業(yè)基本資料兩個部分，以對應(yīng)個人銀行貸款和企業(yè)銀行貸款：

　　基本資料：

　　夫妻雙方身份證、戶口簿、結(jié)婚證/單身證明、收入證明、半年銀行流水、資產(chǎn)證明（房產(chǎn)證、土地證）、評估機(jī)構(gòu)出具的資產(chǎn)評估報告。

　　企業(yè)基本資料：

　　營業(yè)執(zhí)照正副本、稅務(wù)登記證正副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本、開戶許可證、企業(yè)簡介、法人和股東身份證和簡歷、公司章程（包括章程、章程修正案、股東決議書）、驗(yàn)資報告、財(cái)務(wù)報表（前兩年+今年到本月）、銀行流水（半年以上）、完稅證明（近三個月）、上下游購銷合同等。

　　必備資料：

　　借款用途合同（也就是說你借款是要做什么用）。

　　三、借款人提出貸款申請

　　四、銀行立項(xiàng)審批

　　房屋抵押貸款流程，上述就是相關(guān)的介紹，由于房屋具有很高的價值，所以貸款時，一定要慎重并且找專業(yè)正規(guī)機(jī)構(gòu)辦理。

　　大額項(xiàng)目抵押貸款需要資料

　　1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民;

　　2、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力;

　　3、具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄;

　　4、能提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保;

　　5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定。

　　拓展資料:

　　一、銀行信貸申請流程：

　　1.借款人提交借款申請，提交相關(guān)申請材料；相關(guān)申請材料可直接提交銀行網(wǎng)點(diǎn)。

　　2.經(jīng)銀行批準(zhǔn)后，與借款人簽訂借款合同，按合同辦理貸款發(fā)行和資金轉(zhuǎn)移手續(xù)。

　　3.借款人應(yīng)按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式償還貸款本息。

　　二、農(nóng)村信用社貸款如何申請

　　滿足以下條件的農(nóng)民，可以憑有效證件前去辦理貸款。

　　1、借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；貸款用途明確合法；貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力。

　　2、借款人信用狀況良好，道德品質(zhì)良好，遵紀(jì)守法，無重大不良信用記錄；具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力；在農(nóng)村信用社開立活期存款賬戶，能提供農(nóng)村信用社認(rèn)可的有效保證、抵（質(zhì)）押擔(dān)保；貸款人要求的其他條件。

　　3、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款，除符合上述條件外，不得用于以下用途：不符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動；已列入我行社限制類、淘汰類客戶的經(jīng)營；資本市場投資；清償不良金融債務(wù)。

　　三、申請農(nóng)村信用社貸款需要提供的資料：

　　1、借款人簽字的貸款申請書；

　　2、借款人夫妻雙方的身份證、戶口本、結(jié)婚證原件及復(fù)印件；

　　3、財(cái)產(chǎn)共有人同意貸款意見書；

　　4、借款人夫妻雙方職業(yè)、收入證明、家庭財(cái)產(chǎn)狀況等資料(工作證明、銀行流水、產(chǎn)權(quán)證明、車輛行駛證等)；

　　5、借款人穩(wěn)定住所的證明(房產(chǎn)證及最近三個月以內(nèi)水、電、煤氣等單據(jù))；

　　6、借款合同。