30萬元的投基組合策略

30萬元的閑置資金已經(jīng)算是一筆“厚實”的本金了，可以游刃有余地立足長遠，從而實現(xiàn)自己的理財目標。 

　　據(jù)統(tǒng)計，1996年到2006年的11年間，債券的平均年收益率為6.49%，股票平均收益率為15.37%。而貨幣市場基金今年上半年平均年化收益率約3%。據(jù)此歷史數(shù)據(jù)估算，以30萬元本金投資基金，已可在控制風險的基礎上同時達到儲備養(yǎng)老金和積累教育儲備的目的。

　　具體來看，通過投資30萬元的基金實現(xiàn)這兩大理財目標，重在明確自己的投資期限，再依據(jù)投資期限制定適合自己的基金投資方案。

　　財務目標一：400余萬元養(yǎng)老金儲備

　　如果您計劃在60歲退休，假設人均壽命85歲，那么您至少需要準備25年的養(yǎng)老金。按照退休后希望維持每月現(xiàn)值4000元的生活水準估算，假設每年通脹為5%，您屆時需要484萬元的養(yǎng)老金。

　　現(xiàn)有30萬元資金，如果分出20萬元投資基金儲備養(yǎng)老金，想要達到25年后484萬元的財務目標，據(jù)測算，您需要每年的投資收益率達到12.2%，才能在邁入60歲時，獲得約491.22萬元的養(yǎng)老金儲備。

　　參考基金組合：

　　因為25年的投資期限相當充裕，大可大比例投入高風險的股票基金，搭配中等風險的債券基金。

　　根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，您將40%的資金，也就是12萬元投資于股票方向基金。其中，5萬元投資于成長型基金，假設年均收益率15%；7萬元投資于平衡型/價值型基金，假設年均收益率13%，25年后共可獲得約451.62萬元(含本金)。另外40%即8萬元資金投資于債券基金，預期年均收益率6%，25年后連本帶利約40.66萬元，這樣20萬元在25年后已經(jīng)變成了492.28萬元，足以安度晚年。

　　財務目標二：20萬元左右高校教育金

　　根據(jù)調(diào)查，高校在過去4年學雜費幾乎成倍增長，假若再包括其他生活費、交通費等費用，依學校不同而異，大約需要8萬-12萬元不等。假設4年學雜費總和以年均5%的速度增長，目前需要12萬就讀高校的費用，那么10年后、15年后，您所需要準備的教育費用分別為195467元和249471元。

　　現(xiàn)有30萬元資金，如果分出20萬元投資基金儲備養(yǎng)老金，剩下的10萬資金投資基金準備高校教育金，據(jù)測算，您每年的投資收益率需達到7%，可以在孩子17歲時儲備約20.26萬元左右的高校教育金儲備。

　　參考基金組合：

　　10年的投資期限也比較長，不過教育資金儲備重在穩(wěn)妥，可適當投資高風險的股票基金，搭配中等風險的債券基金和低風險的貨幣市場基金。

　　根據(jù)上述歷史數(shù)據(jù)，您將40%的資金即4萬元投資于平衡型/價值型基金，假設年均收益率13%；3萬元投資于債券基金，假設年均收益率6%；3萬元投資于貨幣市場基金，假設年化收益率3%，10年后連本帶利可獲得23.9萬元，足以輕松支付孩子的高校教育費用。

中國大學網(wǎng)

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