職場理財?shù)乃膫�人生階段

　　在日常學習、工作和生活中，大家對理財都再熟悉不過了吧，下面是小編為大家整理的職場理財?shù)乃膫�人生階段，希望對大家有所幫助。

　　A、結婚前的單身貴族

　　剛參加工作，收入相對較少，盡管沒有家庭壓力，但是個人支出較多，出現(xiàn)了眾多的“月光族”，甚至入不敷出。這個階段要重點培養(yǎng)個人強制儲蓄和長期投資的習慣�？梢越o自己設定一個2-3年短期的理財目標;每月定期定額投資，投資產品可以選擇基金定投、股票、國債等。

　　B、剛組建家庭的上班族

　　結婚與單身的最大區(qū)別就是建立家庭之后，由個人理財向家庭理財轉變。這個時期夫妻雙方大多有穩(wěn)定工作，收入較為穩(wěn)定，負擔較低;承擔風險的能力較高，可以適當增加高收益、高風險的投資;投資產品可以選擇：股票、基金、萬能保險、投連險等;同時，要考慮儲備子女生育基金。

　　C、35歲以后到退休前

　　這個年齡段一般都生育孩子，需要考慮孩子的撫養(yǎng)教育問題、自身退休需求;同時，還有贍養(yǎng)雙方父母的問題;這個階段需求增加，面臨多個理財目標同時實現(xiàn)需要，具有一定財務壓力。這時應該選擇相對保守的理財投資方法，建議考慮風險相對較低、收益較高的開放式基金、外匯理財產品、債券、人民幣理財產品等工具。

　　D、退休之后

　　退休之后，大部分人沒有了工作收入，單純依靠退休金，而物價上漲導致了購買力下降，被動降低生活質量;同時，老人的健康支出開始增加;因此，退休后仍然需要理財。這個時期，盡量不進行風險性投資;可以購買保本保收益的人民幣理財產品和國債等

　　職場理財?shù)乃膫�人生階段

　　1、第一階段30歲以下： 理財小目標就是積累資金，學習理財知識和培養(yǎng)理財習慣

　　在這個年齡段的年輕人，剛剛走出象牙塔、踏上社會，工資低，職位也低，朋友圈也較小，普遍的感覺是：收入太少了。除了租房、煤氣水電等硬性支出外，外面世界的誘惑太多，物質的需求旺盛：買一個包包、吃一頓大餐、買一個高配的3C產品……一次就能花去半個月工資。不少人在消費上大手大腳，沒有理財意識，“月光族”比比皆是。

　　這個階段的年輕人可要知道，理財是習慣更是一種機遇，機遇是需要時刻關注的。不分有錢沒錢，有錢的人需要理財來變的更有錢，沒錢的人則需要理財來擺脫經濟困境。每個人都應當學會通過投資理財來增收和改變生活狀態(tài)。

　　理財建議：是培養(yǎng)理財習慣和學習理財知識。每月領到工資，就要開始好好做規(guī)劃，學會科學記賬方式。短期內開源可能比較難，所以懂得規(guī)劃自己的消費，靠節(jié)流來省錢。節(jié)省出一些閑置資金，就可以開啟你的投資人生了。

　　關于投資，市面上有眾多選擇，必須沉小心來，以儲蓄、銀行理財產品、貨幣基金、債券基金為主，適度參與股票型基金和股票等高風險高收益理財方法，也可小部分參與一些P2P，例如平安陸金所。當然擠出一些閑錢購買健康、重疾等也是不可缺少的一項投資喲。

　　2、第二階段30到60歲： 理財小目標就是積累資金，快速達成培養(yǎng)小孩獨立和贍養(yǎng)老人之后，達成自己養(yǎng)老足夠的資金和保障。

　　三十歲之后，工薪族逐漸成為家庭收入的主要來源，肩上擔子越來越大。雖然隨著經驗的增長，工資有不同程度的提升，但同時，也面臨著結婚買房、子女教育、撫養(yǎng)老人等一些列壓力和考驗。這段時期如果不注重在控制風險的前提下，提高資產收益，今后將面臨越來越大的生活壓力。

　　在壓力下有的人會盲目理財，往往就容易被忽悠。偏愛“短、平、快”，只看得到近期的收益，而忽視風險，盲目跟風常常導致賠錢了卻無處訴苦�；蛘弑焕碡斾N售的低風險高收益的說辭誘導，買的產品貨不對板。這需要我們大家學會看產品，認條款，了解自己身的風險偏好以及財務狀況。

　　理財建議：隨著理財經驗不斷積累，要更加理解多元化配置對于資產保值增值的重要性。流行的“4321定律“告訴我們，家庭資產合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應急之需；10%用于保險。

　　3、第三階段30歲以下： 理財小目標就是收獲理財成果，安度晚年，貽弄孫兒，活得有尊嚴，死得也風光。

　　60歲之后，兒女已長大成人，以安享晚年為主。不過老年生活占生命的1/3，也不能看著手中的資產縮水，所以適當理財也很重要。要注意的是，因為年齡、體力等方面的原因，老年人在理財上難以花費大量精力思考研究，理財?shù)闹饕�方式以儲蓄、銀行理財產品、貨幣基金、債券基金、保險理財?shù)鹊惋L險為主，在身體允許的情況下，可以適度炒股，打發(fā)晚年生活，理財不能停止，但重點是考慮資產的保值增值。

　　老年人更多的應該是以自身的健康為主，照顧好自己，才是家庭最大的福音喲！前期購買了分紅險、養(yǎng)老保險的老年人這個時候是可以充分享受保險投資帶來的收益。

　　人生在不同時期理財特點大不同。保險投資貫穿于我們人生的每一個階段，作為一種 “以小博大”的長遠投資，在關鍵時候能減輕很大的經濟壓力。只有因時制宜，方能找到更適合自己的理財方式。

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