淺析我國需建立起多層次養(yǎng)老保險計劃

　　我國需建立起多層次養(yǎng)老保險計劃

　　我國老齡化現(xiàn)象正在加劇，社會的養(yǎng)老需求進一步增加，但國民的養(yǎng)老準(zhǔn)備似乎并不充足。就目前形勢而言，青壯年應(yīng)盡早規(guī)劃老年生活，建立起多層次養(yǎng)老保險計劃。

　　保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部養(yǎng)老保險處處長姚渝說，商業(yè)保險在為居民提供養(yǎng)老產(chǎn)品和服務(wù)方面具有技術(shù)、市場化機制和長期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理能力等優(yōu)勢，未來發(fā)展方向包括提供養(yǎng)老金來源、提供意外傷害保險、重大疾病保險等風(fēng)險保障以及其他老齡服務(wù)。目前商業(yè)保險發(fā)展存在的問題是規(guī)模小、覆蓋面窄、替代率低;產(chǎn)品同質(zhì)化程度高，缺乏真正的養(yǎng)老險產(chǎn)品;保險公司注重短期投資的快速返現(xiàn)，未區(qū)分客戶;缺乏政策的有效支持。姚渝表示，保監(jiān)會將加強與有關(guān)部門的協(xié)調(diào)，推動稅收等政策對商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的支持，營造有利于商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的政策環(huán)境，同時，鼓勵保險公司創(chuàng)新，積極開展試點。

　　社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認(rèn)為，企業(yè)年金個稅遞延優(yōu)惠政策在實踐中存在兩方面問題：一是細節(jié)上還需要完善，比如免稅額的設(shè)定;二是與現(xiàn)行的分項個稅制度存在沖突，需與綜合所得稅制改革配套。清華大學(xué)教授楊燕綏同樣認(rèn)為，按現(xiàn)行稅制，企業(yè)年金個稅延期征收將從零起征，與當(dāng)期繳稅相比并不劃算。

　　清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院中國保險與風(fēng)險管理研究中心與海康人壽保險有限公司當(dāng)日聯(lián)合發(fā)布的2014年中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)顯示，2014年中國居民的退休準(zhǔn)備指數(shù)為6.30分，以10分為滿分計算，中國居民的退休準(zhǔn)備達到了“及格線”，但對退休的準(zhǔn)備，不同年齡段的人有很大區(qū)別。其中財務(wù)問題理解能力相對較低、欠缺完善的退休規(guī)劃、儲蓄水平相當(dāng)不充分等問題成為“70、80”后中國青壯年一代的共同特點。

　　�？等藟劭偨�(jīng)理馬君碩指出，青壯年應(yīng)盡早規(guī)劃，建立起多層次的養(yǎng)老保險計劃，做好退休后應(yīng)急收入準(zhǔn)備工作。

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