信貸消費中為消費方提供的擔保是對銷售方貸款擔保的反擔保

　　被告李玉蘭。

　　一、案情

　　2000年8月12日，李玉蘭的朋友楊云松與北京聯(lián)拓機電公司簽訂《汽車分期付款購銷合同》約定楊云松以分期付款的方法在北京聯(lián)拓機電公司購買“捷達”FV7160GTX型轎車一輛，總價款人民幣166 000元。根據(jù)北京聯(lián)拓機電公司與中國工商銀行九龍山支行（以下簡稱九龍山支行）聯(lián)合推出的貸款購車辦法，楊云松首期支付車輛總價款的40%（人民幣66 400元），剩余60%款項（人民幣99 600元）由九龍山支行審查客戶資信后，直接劃給北京聯(lián)拓機電公司在支行開設的帳戶。當日，李玉蘭應楊云松的請求在北京聯(lián)拓機電公司簽署了由該公司提供的擔保書。擔保書中的擔保人為李玉蘭（甲方），被擔保人為楊云松（乙方），主要內容為：根據(jù)購車合同及汽車消費信貸合同，若乙方不能按貸款協(xié)議之規(guī)定償還所欠銀行的本金及利息，或乙方不具備償還能力時，甲方自愿為乙方承擔擔保責任，負責償還乙方所欠銀行的所有款項。該擔保書作為購車合同的附件，存放在北京聯(lián)拓機電公司。

　　2000年8月14日，楊云松在中國平安保險股份有限公司為該車投保，保險期限自2000年8月15日零時起至2001年8月14日24時止。

　　2000年8月21日，楊云松與九龍山支行簽訂《中國工商銀行北京市分行汽車消費貸款借款合同》，楊云松向該行借款人民幣99 600元，借款期限為60個月，自2000年8月21日起至2005年8月21日止，按月還本付息。當日，北京聯(lián)拓機電公司又與該行簽訂《中國工商銀行北京市分行汽車消費貸款保證合同》，北京聯(lián)拓機電公司為楊云松所簽借款合同向該行提供擔保，擔保方式為連帶責任保證。此后楊云松共還貸款金額人民幣3152.57元。

　　2000年10月20日，楊云松酒后駕車且超速行駛，造成車毀人亡，經(jīng)北京市公安交通管理局朝陽交通支隊認定：楊云松負事故全部責任。根據(jù)中國平安保險股份有限公司機動車輛保險條款中關于責任免除的規(guī)定，駕駛員飲酒造成事故的，保險人不負責賠償。楊云松死亡后，北京聯(lián)拓機電公司承擔連帶保證責任共向九龍山支行支付人民幣26 418.82元（自2000年10月至2001年10月）。

　　北京聯(lián)拓機電公司于2001年9月訴至法院，要求李玉蘭承擔反擔保責任支付車款計人民幣93 791.95元。李玉蘭辯稱，作為保證人，我與北京聯(lián)拓機電公司均系為被保證人楊云松向銀行擔保。北京聯(lián)拓機電公司并未向我說明要求我提供的擔保為反擔保，在我出具的擔保書中亦無反擔保的意思表示，且我所簽擔保書系北京聯(lián)拓機電公司提供的一種格式合同，根據(jù)合同法有關規(guī)定，應作出不利于提供格式合同一方的解釋。故北京聯(lián)拓機電公司并不具備債權人的主體資格，請法院駁回其訴訟請求。

　　二、審理結果

　　法院審理后認為：北京聯(lián)拓機電公司作為汽車銷售方，在為購車人貸款購車向銀行提供擔保前，為保證其在承擔保證責任后自身債權的實現(xiàn)，而要求債務人（即購車人）或第三人向其提供的擔保為反擔保。李玉蘭提供的擔保即屬反擔保性質的擔保。在李玉蘭簽署的擔保書中雖未列明合同相對方，但因該擔保書由北京聯(lián)拓機電公司出具并持有，故應視其為該擔保合同的相對人，亦即北京聯(lián)拓機電公司系該反擔保合同之擔保權人，李玉蘭則為反擔保合同中的擔保人。作為一般保證人，在被保證人楊云松不能履行債務時，李玉蘭應承擔保證責任。北京聯(lián)拓機電公司作為本擔保的保證人，在其承擔保證責任（即取得追償權）后，有權向反擔保人追償。鑒于目前北京聯(lián)拓機電公司尚未履行全部債務，故其只能就已履行部分向李玉蘭追償。對楊云松尚未到期的、北京聯(lián)拓機電公司未履行的債務，北京聯(lián)拓機電公司無權要求李玉蘭承擔保證責任，對北京聯(lián)拓機電公司此項訴訟請求，不予支持。李玉蘭提出的其是向銀行擔保的主張，因無證據(jù)證明，故不予采信。李玉蘭在擔保書中對被保證人、保證方式作出承諾并注明該擔保書為《分期付款購銷合同》之附件，故李玉蘭以該擔保書為格式合同，應作出不利于北京聯(lián)拓機電公司解釋的抗辯理由不能成立。據(jù)此，依照《中華人民共和國擔保法》第4條、第17條第1款、第21條、

[1] [2] 

【信貸消費中為消費方提供的擔保是對銷售方貸款擔保的反擔保】相關文章：

第三方借款擔保04-16

【薦】第三方借款擔保04-16

深圳為大學生提供見習機會 創(chuàng)業(yè)擔保貸款達10萬04-28

三方擔保合同范本02-08

反擔保承諾書01-06

反擔保的保證書01-26

啟動農(nóng)村消費市場及發(fā)展農(nóng)村消費信貸的對策04-27

WTO背景下的消費信貸04-30

發(fā)展消費信貸的幾點建議04-30

消費信貸發(fā)展的制約因素04-28