保單語(yǔ)言的生活化論文

２００３年１月１日起施行的、修改后的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（“《保險(xiǎn)法》”）沿襲了95年《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)人明示義務(wù)的規(guī)定, 即“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的,保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明,未明確說(shuō)明的,該條款不產(chǎn)生效力。”相關(guān)的規(guī)定也見(jiàn)于《中華人民共和國(guó)合同法》第三十九條，“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明�！钡�在實(shí)踐中，因投保人和被保險(xiǎn)人未能對(duì)免責(zé)條款引起足夠注意而產(chǎn)生的糾紛屢見(jiàn)不鮮。從法理上講，投保人對(duì)保險(xiǎn)公司提供的包括投保單和保險(xiǎn)單在內(nèi)的合同資料應(yīng)盡到合理的注意義務(wù)，如果投保人在投保時(shí)存在故意或重大過(guò)失、未經(jīng)審閱就在合同上簽字、蓋章，則投保人無(wú)權(quán)借口該行為對(duì)自己不利、行為內(nèi)容有重大誤解而請(qǐng)求撤銷(xiāo)保險(xiǎn)合同。但總的來(lái)說(shuō)，目前保險(xiǎn)單設(shè)計(jì)和表述較復(fù)雜, 投保人和被保險(xiǎn)人往往沒(méi)有耐心和能力閱讀并理解保單,因此保險(xiǎn)糾紛也多由被保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)和保險(xiǎn)人的明示義務(wù)引起。

保險(xiǎn)單作為合同文本,很多時(shí)候沿襲了法律語(yǔ)言中的習(xí)慣做法,過(guò)分追求嚴(yán)謹(jǐn),造成用詞晦澀。例如，在保單中常有這樣的條款：

如果保險(xiǎn)人獲知被保險(xiǎn)人獲得應(yīng)得部分之外的給付,無(wú)論該給付是否由于被保險(xiǎn)人的過(guò)失或誤導(dǎo)或不遵守如實(shí)告之義務(wù), 被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)將應(yīng)得部分之外的給付全額退還給保險(xiǎn)人。

這段話非常拗口,拖泥帶水，其實(shí)只是想向被保險(xiǎn)人傳遞這樣一個(gè)意思:

如果保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)您獲得應(yīng)得部分之外的超額給付,您應(yīng)將該超額部分全部退還給保險(xiǎn)人。

由于要求投保人填報(bào)的事項(xiàng)和保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)的條款所采用的都是晦澀的語(yǔ)言,加之代理人帶有傾向性的介紹、熱情的邀請(qǐng),使得投保人很少能真正靜下心來(lái)仔細(xì)閱讀代理人提供的資料,更何況要讀的是非專業(yè)人士難以讀懂的保單。正因?yàn)楸�單起草人是保險(xiǎn)專業(yè)人士,使用的語(yǔ)言也很專業(yè),這也間接導(dǎo)致法院判案時(shí),針對(duì)保單本身產(chǎn)生的糾紛,應(yīng)以對(duì)被保險(xiǎn)人有利的方向解釋。

另外，復(fù)雜的保單造成溝通上的障礙,這就使得展業(yè)人員往往要花上很多時(shí)間解釋保單或者回答投保人的問(wèn)題。 投保人如果不懂得問(wèn)卷提供者問(wèn)的是什么問(wèn)題及為什么要問(wèn)這樣的問(wèn)題,他很可能無(wú)法提供足夠的信息，代理人就需要問(wèn)更多的細(xì)節(jié),結(jié)果既浪費(fèi)投保人的時(shí)間,也浪費(fèi)自己的時(shí)間。對(duì)公司來(lái)講則直接影響效率和收益，客戶也難以對(duì)公司建立好的印象。 因此，國(guó)際上很多保險(xiǎn)公司紛紛采取應(yīng)對(duì)措施，推出生活化語(yǔ)言保單〔Plain Language Policy〕替代或補(bǔ)充傳統(tǒng)保單。

所謂生活化語(yǔ)言，顧名思義是貼近生活、普通人可以理解的語(yǔ)言。生活化的語(yǔ)言側(cè)重于信息本身。只使用必要的文字，避免術(shù)語(yǔ)、不必要的專業(yè)表述和復(fù)雜的語(yǔ)言。與浮夸的術(shù)語(yǔ)、繁冗和令人費(fèi)解的風(fēng)格相對(duì),生活化語(yǔ)言準(zhǔn)確、清晰，便于簡(jiǎn)單、有效地溝通。但是生活化的語(yǔ)言不等于白話、兒語(yǔ)。不意味著僅僅依靠直白的語(yǔ)言和縮短句子長(zhǎng)度來(lái)取代繁冗的風(fēng)格，而是通過(guò)良好的構(gòu)思,在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)、以恰當(dāng)?shù)拿浇閭鬟f準(zhǔn)確的、只包含必要信息的消息。如果作者能清晰地表達(dá)他的意圖-即為什么要這么寫(xiě)-他就更能使讀者明白為什么要讀這些資料,這才是有效溝通的基礎(chǔ)。寫(xiě)給醫(yī)生的文章即使含有醫(yī)學(xué)術(shù)語(yǔ)也可以是生活化的語(yǔ)言，但同樣的內(nèi)容希望普通讀者也看得懂，就需要采用普通讀者熟悉的語(yǔ)言。生活化的語(yǔ)言就是要以讀者為本，使用讀者能夠理解的字句，從讀者的角度出發(fā)、組織和編寫(xiě)。因此創(chuàng)作者需要洞悉讀者希望了解什么,讀者對(duì)主題能理解到什么程度,以及怎樣能更好地組織材料使之最容易為讀者所接受。

從投保人的角度來(lái)看，他最想了解的是這樣一些問(wèn)題：這個(gè)產(chǎn)品為我提供哪些保障？哪些人可以投保？哪些人可以是本保險(xiǎn)的受益人？我怎樣才能申請(qǐng)保險(xiǎn)金？這些問(wèn)題其實(shí)都在保險(xiǎn)人精心設(shè)計(jì)的保單中可以找到答案，保單中一般會(huì)有下列條款：保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、受益人的指定和變更、保險(xiǎn)金的申請(qǐng)等。但保險(xiǎn)人卻很少想到用投保人的思維方式開(kāi)門(mén)見(jiàn)山地回答這些問(wèn)題，吸引投保人的注意力。有調(diào)查表明，決定讀者閱讀

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