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金融問題防范金融風險的七項對策
金融問題防范金融風險的七項對策
□劉錫良[教授西南財經(jīng)大學金融學院成都610074]
□曹廷貴[教授西南財經(jīng)大學金融學院成都610074]
東南亞金融危機首先表現(xiàn)為從泰國開始的各國資本的大量外流、本幣的貶值和股市的狂瀉,接著就是生產(chǎn)破壞、失業(yè)增加和經(jīng)濟的倒退。究其來龍去脈,這次危機的爆發(fā)涉及到三個方面的因素:1 國際經(jīng)濟環(huán)境的變化;2 東南亞各國在宏觀經(jīng)濟政策,特別是外匯政策上的失誤;3 經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和金融體系的缺陷。其中,金融體系的缺陷是最主要的原因。
隨著危機的展開,泰國、印度尼西亞、韓國的金融部門的缺陷表現(xiàn)得特別明顯。盡管透明度的缺乏使人們不能馬上認識到問題的嚴重程度�？偲饋砜磳鹑跈C構(gòu)的監(jiān)管不力,金融法規(guī)不全,金融機構(gòu)在認識和應付風險方面缺乏經(jīng)驗,缺乏商業(yè)意識,內(nèi)部管理松散。所有這些缺陷都會導致不謹慎的貸款,包括與腐敗和個人關(guān)系相聯(lián)系的貸款。在1996—1997年,隨著經(jīng)濟減速,金融政策偏緊,國內(nèi)房地產(chǎn)和股票市場降溫,貨幣貶值,這使得仍有外匯負債的人叫苦不迭,所有上述這些不利的變化都使得金融機構(gòu)的脆弱和資產(chǎn)質(zhì)量的不佳完全暴露了出來,威脅金融機構(gòu)的流動性和清償力的不良貸款的規(guī)模也最終顯現(xiàn)。
在韓國,金融部門大量困難的累積是金融部門和金融結(jié)構(gòu)共同作用的結(jié)果。大公司聯(lián)合企業(yè)主要依賴債務(wù)而不是股票融資,大部分的企業(yè)債務(wù)不是由金融機構(gòu)直接提供,就是由金融機構(gòu)擔保。在經(jīng)濟和財務(wù)上陷入困境的公司由不明智的延期信貸所維持,這通常是應政府的命令而進行的。銀行體系的脆弱不僅因為大公司聯(lián)合企業(yè)的依賴,也是因為政府的指令性貸款(政府要求銀行向中小企業(yè)提供一定比例的貸款)、政治性貸款,以及其它制度和機構(gòu)方面的因素。
在發(fā)展中國家,金融體系的脆弱主要表現(xiàn)為銀行體系的脆弱性,因此,銀行體系的健全與否也就直接決定著整個金融體系的狀況。健全銀行體系應該從以下幾方面入手:
(一)完善銀行的內(nèi)部管理
防止銀行經(jīng)營不善的第一道防線是有效的管理。絕大多數(shù)銀行的破產(chǎn)都可以歸結(jié)于管理上的問題,即允許銀行接受低質(zhì)量的資產(chǎn),冒不恰當?shù)娘L險,并且沒有查出和解決銀行在資產(chǎn)質(zhì)量和風險上存在的問題。銀行管理的數(shù)量規(guī)則雖然重要,但不能自動保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營,銀行管理層需要堅強有力,需要充分的培訓和經(jīng)驗,健全的管理將保證內(nèi)部信息暢通,控制體系完善。
為保證制定的政策和程序得到落實,防止特殊的利益集體對決策的影響,有效的內(nèi)部控制極其重要。銀行董事會需要通過內(nèi)部和外部的審計程序來對
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