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北美信用卡指南
北美信用卡指南
簡(jiǎn)介個(gè)人信用是一項(xiàng)有價(jià)值且必備的理財(cái)工具。它能幫你建立信用記錄、方便購(gòu)物，同時(shí)可以令你享受到信貸公司提供的各種利益及服務(wù)。
若是沒(méi)有精明地處理個(gè)人信用，將會(huì)導(dǎo)致以下后果：年利率 (APRs)被提高無(wú)謂的收費(fèi)信用積分下降申請(qǐng)信貸被拒以上所有這些負(fù)面影響均可避免
本手冊(cè)可幫助你：了解各類(lèi)不同的信用卡從不同的信用卡中挑選最適合你的信用卡了解信用卡條文及規(guī)章避免無(wú)謂的收費(fèi)及罰款性的利率信用卡的 分類(lèi)信用卡 (Credit Cards)可用信貸額做周轉(zhuǎn)預(yù)設(shè)信用額每月可付清帳單全額，可付基本額，也可付全額中的一部分記帳卡 (Charge Cards)每月必須付清帳單全額不計(jì)利息不預(yù)設(shè)消費(fèi)額或信用額上限押金卡 (Secured Credit Cards)由銀行戶(hù)口中的現(xiàn)金存款作擔(dān)保信用額上限等於戶(hù)口中的存款額次級(jí)信用卡 (Sub-prime Credit Cards)信用額低、開(kāi)戶(hù)費(fèi)用大、利息高專(zhuān)為信用積分不高的人而設(shè)預(yù)付卡或商店儲(chǔ)值卡 (Prepaid or stored value cards)以現(xiàn)金、現(xiàn)金卡或信用卡來(lái)充值的卡卡中現(xiàn)金值會(huì)因使用而減少可以反復(fù)加錢(qián)充值不必支付利息開(kāi)戶(hù)及每次充值均需交手續(xù)費(fèi)信用卡促銷(xiāo)優(yōu)惠兩種常見(jiàn)的信用卡促銷(xiāo)方式是，向你提供預(yù)先審批的信用額，和邀請(qǐng)你申請(qǐng)他們的信用卡。信用卡公司會(huì)通過(guò)信件、電話(huà)和網(wǎng)路直接與你聯(lián)係；或讓他們零售店的推銷(xiāo)員當(dāng)面向你推銷(xiāo)信用卡。
預(yù)先審批的信用額是以你的信用記錄為基礎(chǔ)的。聯(lián)邦法律規(guī)定這些推銷(xiāo)必須包含一個(gè)明確的信用額。除非，在信用卡公司審批了你的信用卡之后，你的信用值突然嚴(yán)重下降，否則，他們不能改變已答應(yīng)給你的信用額。
獲邀申請(qǐng)請(qǐng)僅是邀請(qǐng)你去申請(qǐng)，并不表示你一定會(huì)得到任何信貸。
若想比較各信用卡的條件，可查看促銷(xiāo)信中一個(gè)列有以下各項(xiàng)資料的方格，對(duì)其中的利率、免息期、年費(fèi)等進(jìn)行比較。這個(gè)方格，按法律要求，必須印在促銷(xiāo)信中，通常以〝聲明〞或〝條文擇要〞為標(biāo)題。
在回應(yīng)任何信用卡促銷(xiāo)以前, 你應(yīng)該知道:
在促銷(xiāo)信中，信用卡公司是不會(huì)列出所有信用條件的。某些重要的資料可能只會(huì)列在即將與你的新卡同時(shí)寄來(lái)的〝持卡人協(xié)議書(shū)〞上面。你可能沒(méi)資格得到某些促銷(xiāo)信中所列的優(yōu)惠。當(dāng)你申請(qǐng)的時(shí)候，你可能只會(huì)獲得部分的優(yōu)惠。信用卡促銷(xiāo)信中常會(huì)提到〝你已經(jīng)獲得高達(dá)$100,000的信用額〞。〝高達(dá)〞是個(gè)關(guān)鍵詞。當(dāng)你申請(qǐng)時(shí)，你根本不知道會(huì)拿到多少信用額。信用卡公司有可能，而且經(jīng)常是只給你較低的信用額。所謂〝無(wú)年費(fèi)〞的信用卡，可能會(huì)要求你用該卡做一定次數(shù)的基本消費(fèi)，否則就要你支付〝未動(dòng)用卡收費(fèi)〞，這相當(dāng)於收年費(fèi)。〝固定參加期利率〞是固定的，但這利率只適用於剛開(kāi)始的時(shí)段，例如頭六個(gè)月以?xún)?nèi)。之后費(fèi)率就要變，甚至?xí)兂扫敻?dòng)費(fèi)率〞。固定利率是可以變的。信用卡公司只需要寄信通知你便可在十五天之后改變其固定利率。如果你一但過(guò)期付款或因故被罰款，例如遲付或支票跳票等，你的利率便會(huì)馬上增加。許多促銷(xiāo)優(yōu)惠包括免費(fèi)結(jié)餘轉(zhuǎn)戶(hù)，即幫你將其他信用卡裡的帳目轉(zhuǎn)至新卡。你要問(wèn)明是否可以等到新卡到手后才做轉(zhuǎn)戶(hù)，因?yàn)槿绻f帳高於新卡的信用額，該公司僅能做部份轉(zhuǎn)帳，而剩餘的部分將會(huì)留在你的舊卡上。有時(shí)候，含有參加期利率優(yōu)惠的信用卡，其低利率優(yōu)惠有時(shí)只可用於結(jié)餘轉(zhuǎn)戶(hù)，或只可用於購(gòu)物消費(fèi)，或者兩者都可用。在這種情況下，你所支付的款項(xiàng)多數(shù)會(huì)首先償還低利息的欠款。在付清低利息的欠款之后，才開(kāi)始償還高利息的欠款。有時(shí)候，若想獲得低結(jié)餘轉(zhuǎn)戶(hù)利率，你必須每月購(gòu)物消費(fèi)幾次。如果你對(duì)某信用卡促銷(xiāo)優(yōu)惠有疑問(wèn)，在申請(qǐng)前可以先查閱該信用卡公司的網(wǎng)頁(yè)或致電其免費(fèi)服務(wù)專(zhuān)線(xiàn)。
信用卡的信貸條件及規(guī)章當(dāng)你收到新的信用卡時(shí)，一份〝持卡人協(xié)約書(shū)〞會(huì)隨同你的新卡一起寄到你的手上，這是你與信貸公司之間的法律合同。
當(dāng)你開(kāi)始使用新信用卡的同時(shí)，你就表示同意接受協(xié)約書(shū)上所有的條文及規(guī)章。持卡人協(xié)約書(shū)的條文及規(guī)章有可能開(kāi)隨時(shí)改變。改變的條文通常會(huì)通過(guò)信函寄給你。在你收到通知后如果繼續(xù)用卡，即使你并沒(méi)有讀過(guò)通知，也代表你已接受各項(xiàng)改變。請(qǐng)?jiān)斪x所有信貸公司寄來(lái)的郵件。
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