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銀行案件風(fēng)險排查情況報告

時間:2022-12-02 20:27:58 報告 我要投稿

銀行案件風(fēng)險排查情況報告(精選13篇)

  在我們平凡的日常里,接觸并使用報告的人越來越多,我們在寫報告的時候要避免篇幅過長。那么什么樣的報告才是有效的呢?以下是小編幫大家整理的銀行案件風(fēng)險排查情況報告(精選13篇),僅供參考,大家一起來看看吧。

銀行案件風(fēng)險排查情況報告(精選13篇)

  銀行案件風(fēng)險排查情況報告 篇1

  按照《XX市銀監(jiān)分局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展非法集資風(fēng)險專項排查活動的通知》的要求,我行高度重視,迅速組織我行風(fēng)險管理部、業(yè)務(wù)部等科室研究制定符合我行實際情況的風(fēng)險排查方案,并且嚴(yán)格按照方案進行非法集資排查工作。

  一、工作準(zhǔn)備

  為做好此次非法集資風(fēng)險專項排查,我行做出以下部署:一是明確組織分工,成立了以xx為組長的非法集資風(fēng)險專項排查領(lǐng)導(dǎo)小組,實行“一把手”負(fù)責(zé)制,層層落實排查責(zé)任和任務(wù);二是在內(nèi)容上排查員工利用職務(wù)之便,參與或?qū)嵤┟耖g借貸或非法集資活動,尤其是對重點業(yè)務(wù)部門和每位員工行為進行深入細致排查。

  二、工作方法

  在工作方法上提出進一步排查工作要求:

  一是加強組織領(lǐng)導(dǎo);

  二是強化協(xié)作配合;

  三是注重宣傳教育;

  四是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險案件及時處置移交。

  三、專項排查過程

  20xx年4月26日至20xx年5月9日,我行非法集資風(fēng)險專項排查領(lǐng)導(dǎo)小組先后對總行及四家分支機構(gòu)及全行78名員工進行了摸底排查,此次排查對各支行、各部門在此次活動的職責(zé)做了具體分工,風(fēng)險管理部門主要負(fù)責(zé)本行轄內(nèi)、本部門員工涉嫌參與或?qū)嵤┓欠Y、民間借貸等異常行為的風(fēng)險排查工作;業(yè)務(wù)管理部門則主要負(fù)責(zé)各自業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域的風(fēng)險隱患排查,重點排查賬戶管理、儲蓄業(yè)務(wù)、自主支付類貸款、資金營運等業(yè)務(wù)是否遵守各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程等制度,是否存在員工涉嫌參與非法集資活動等情況;風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)根據(jù)排查情況,分析我分行經(jīng)營管理中存在的風(fēng)險隱患,及時提示、跟蹤相關(guān)風(fēng)險情況。

  在具體操作中:

  一方面,我行要求各支行、各部門組織查詢轄內(nèi)每名員工的個人信用報告;安排專人對員工個人信用報告進行分析,及時了解員工是否存在不合理的對外擔(dān)保、高額負(fù)債、頻繁進行授信審批查詢或擔(dān)保查詢等可疑情況;同時也讓員工定期了解自己的征信記錄,珍惜自己的個人信用。我行還組織員工填寫非法集資風(fēng)險排查情況表,對照自查是否存在參與非法集資、誤入非法集資陷阱的情況,以實際行動保護自己、提醒自己遠離非法集資。

  另一方面,在信貸業(yè)務(wù)排查中,重點對貸款金額、授信額度、貸款利率、期限、還款方式、貸款用途等內(nèi)容進行審查,通過嚴(yán)格核查,未發(fā)現(xiàn)我行信貸從業(yè)人員與客戶存在資金拆借、內(nèi)外勾結(jié)、騙取信貸資金等現(xiàn)象。未發(fā)現(xiàn)我行員工或相關(guān)業(yè)務(wù)部門在此次專項非法集資排查中,有涉及社會融資行為。但是為了防范潛在的非法集資風(fēng)險,根據(jù)通知精神,我行利用周一晚上例行學(xué)習(xí)時間在全行范圍內(nèi)組織員工進行了非法集資相關(guān)知識和案例的教育學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí)我行員工提高了對非法集資的認(rèn)識,認(rèn)清了非法集資的危害性。

  銀行案件風(fēng)險排查情況報告 篇2

  根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于在全省農(nóng)信社開展眼里打擊非法集資專項整治活動有關(guān)工作的通知》要求,xxx總行高度重視,按照通知要求,結(jié)合我縣實際,持續(xù)組織開展了打擊非法集資排查工作,現(xiàn)將20xx年第x季度工作開展情況報告如下:

  一、組織領(lǐng)導(dǎo)情況

  為確保非法集資專項整治工作扎實開展,總行成立以xx為組長,xxx為副組長,xxx為成員的的非法集資風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

  領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察部,由稽核監(jiān)察部經(jīng)理兼任辦公室主任,負(fù)責(zé)排查工作的組織、檢查、協(xié)調(diào)和匯總上報工作。

  二、排查工作開展情況

  為了使排查工作取得實效,xx與日常業(yè)務(wù)相結(jié)合,建立了定期非法集資排查制度,抽調(diào)相關(guān)的稽核監(jiān)察部、信貸管理部、安全保衛(wèi)部及綜合部人員組成排查小組于本季度開展了以下排查工作:

  一是將非法集資專項整治活動與柜面業(yè)務(wù)及員工日常行為風(fēng)險排查工作緊密結(jié)合,堅持全覆蓋、抓重點,橫到邊、縱到底,確保排查到“每一個網(wǎng)點、每一項業(yè)務(wù)、每一個環(huán)節(jié)、每一位員工”。讓每位員工知曉非法集資帶來的危害,摸清聯(lián)社當(dāng)前非法集資風(fēng)險底子,教育員工遠離非法集資,不參與非法集資。

  二是加強營業(yè)場所宣傳教育。認(rèn)真落實營業(yè)場所管理規(guī)定,嚴(yán)禁外部人員在信用社營業(yè)場所進行正常業(yè)務(wù)之外的商品營銷和資金交易活動;加強對客戶不參與和遠離非法集資教育,提醒客戶保護賬戶信息和資金安全。

  三是建立貸前涉非調(diào)查承諾制度。對現(xiàn)有的授信客戶名單進行排查,將涉非客戶從授信名單中剔除;對新增的授信客戶,在貸前調(diào)查中加入民間借貸的調(diào)查內(nèi)容,與客戶簽訂“嚴(yán)禁將信貸資金用于非法集資承諾書”。

  三、排查結(jié)果

  通過以上各類方式排查,未發(fā)現(xiàn)員工參與非法集資活動;未發(fā)現(xiàn)銀行賬戶涉嫌非法集資活動;未發(fā)現(xiàn)信貸資金用于非法集資。

  四、取得成效

  xx通過開展多種形式的社會宣傳活動及內(nèi)部員工排查,及時向社會公眾、員工、信貸從業(yè)人員提示了因非法集資給員工的家庭和農(nóng)信社資金帶來的各項風(fēng)險。通過扎實排查,及時了解員工風(fēng)險隱患,規(guī)范員工行為,加強營業(yè)場所和銀行賬戶管理監(jiān)測及信貸資金風(fēng)險管理監(jiān)測,避免員工及其家人因參與非法集資帶來的巨大經(jīng)濟損失,收到了很好的警示效果。

  五、今后工作打算

 。ㄒ唬┏掷m(xù)加強員工思想教育工作,深入貫徹落實銀監(jiān)會要求,使員工深刻認(rèn)識非法集資的危害性。

 。ǘ┏掷m(xù)關(guān)注員工涉嫌非法集資問題苗頭,對發(fā)現(xiàn)問題,要按照“打早打小打苗頭”原則,積極妥善處置。

 。ㄈ┏掷m(xù)建立排查工作長效機制,時刻關(guān)注員工動向,將員工參與非法集資排查工作貫穿到日常業(yè)務(wù)發(fā)展之中。

 。ㄋ模┏掷m(xù)建立處非內(nèi)控防范監(jiān)測機制,加強賬戶資金監(jiān)測和貸前涉非調(diào)查。

 。ㄎ澹┏掷m(xù)建立類金融機構(gòu)合作準(zhǔn)入機制,加強對各類有合作關(guān)系的類金融機構(gòu)的調(diào)查,對于不符合規(guī)定的機構(gòu)不予進行業(yè)務(wù)合作。

 。┏掷m(xù)建立員工涉非內(nèi)部約束機制,將涉非案件及涉非行為納入考核中,明確責(zé)任追究辦法,加大處罰力度。

  銀行案件風(fēng)險排查情況報告 篇3

  根據(jù)銀監(jiān)局《關(guān)于開展銀行業(yè)操作風(fēng)險排查的通知》要求,我行以加強對柜面業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理,查找單位存款及系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶對賬的風(fēng)險隱患,進一步規(guī)范銀行業(yè)務(wù)操作行為,加強銀行案件風(fēng)險防控為目標(biāo),對相關(guān)業(yè)務(wù)進行了操作風(fēng)險排查工作,現(xiàn)將檢查情況報告如下:

  一、基本情況

  烏斯太支行不斷加強內(nèi)控制度建設(shè)和發(fā)揮內(nèi)控制度作用,加強對重點環(huán)節(jié)、重要事項的監(jiān)督控制,通過全面落實區(qū)分行“9166”工程的22項防范措施,有效提升了支行的內(nèi)控和風(fēng)險防范水平,各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付款等業(yè)務(wù)的差錯明顯減少。賬戶管理工作也因嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,我行的賬戶管理工作從開戶資料審核、賬戶使用、賬戶管理、銷戶等方面均得到了規(guī)范。

  二、檢查工作的組織及工作情況

  支行按照檢查要求,由支行綜合管理部牽頭,組織風(fēng)險經(jīng)理、會計監(jiān)管員、運營主管等人員對賬戶管理、對賬業(yè)務(wù)、印押證管理、大額存單簽發(fā)、大額存款支取及人員管理、員工行為排查等方面進行了檢查。

  三、檢查情況

 。ㄒ唬┵~戶管理

  經(jīng)查我行今年開立的賬戶資料齊全、手續(xù)合規(guī),保證了賬戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性。開戶手續(xù)完成后存款人密碼、支付密碼器、網(wǎng)銀密鑰等由企業(yè)有權(quán)人領(lǐng)取。新開立的賬戶均在3日后辦理支付業(yè)務(wù)。銷戶業(yè)務(wù)手續(xù)齊全、合規(guī)。但存在如下問題:

  1、內(nèi)蒙古天亞建筑安裝工程有限公司中鹽聚氯乙烯工程賬戶于20xx年7月19日開戶,于20xx年7月24日延期,賬戶于20xx年7月23日到期,已超期限使用賬戶。

  2、未在規(guī)定期限內(nèi)到人民銀行辦理開戶手續(xù),阿拉善經(jīng)濟開發(fā)區(qū)力遠輪胎商行于20xx年7月12日在我行開戶,于7月18日在人行開戶。

 。ǘ┿y企對賬情況:我行

  一、二季度銀企對賬率100%,均賬實相符。

 。ㄈ┕衩鏄I(yè)務(wù)基礎(chǔ)控制

  1、終端管理:我行物理終端與ABIS分配的邏輯終端號建立了對應(yīng)關(guān)系,

  2、柜員管理:支行嚴(yán)格執(zhí)行“不相容崗位相分離”的原則,做到了印章和憑證分管分用、聯(lián)行業(yè)務(wù)錄入和確認(rèn)分離和當(dāng)班主出納不處理庫戶類交易的規(guī)定。我行柜員交易掩碼、應(yīng)用掩碼均按柜員權(quán)限設(shè)置,在柜員崗位有變動時及時進行調(diào)整,掩碼設(shè)置符合要求。柜員短期離職時主管能夠及時將柜員屬性修改為“休假離職”狀態(tài)。經(jīng)對重要崗位人員的任職期限進行排查,不存在超期限任職情況。

  (三)柜面重要事項監(jiān)督管理

  1、柜員交接監(jiān)督:會計交接工作堅持“先交后接”的原則,嚴(yán)格執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)銀行柜員現(xiàn)金箱管理規(guī)定》和《農(nóng)行內(nèi)蒙古分行有價單證和重要空白憑證管理實施細則》要求交接現(xiàn)金和重空,未發(fā)現(xiàn)長短款差錯。重空交接方面5月18日我行一名柜員在辭職辦理交接手續(xù)時柜員保管的一份銀保通憑證直接交于重空管理員而未出賬,因管庫員未認(rèn)真核對賬務(wù),監(jiān)交人未認(rèn)真履行工作職責(zé),當(dāng)時未發(fā)現(xiàn)差錯,后盟行刪除該柜員憑證箱和柜員號時該憑證一并被刪除。

  2、現(xiàn)金箱、庫房管理檢查:通過調(diào)閱監(jiān)控錄像和現(xiàn)場查看,主管日終能夠做到對柜員現(xiàn)金箱進行檢查,對現(xiàn)金大數(shù)卡把審核。各級檢查人員能夠按照規(guī)定頻率對柜員現(xiàn)金、重空進行檢查,賬實、賬款均相符。

  3、業(yè)務(wù)印章管理:我行現(xiàn)有停用業(yè)務(wù)印章2枚,由綜合部封存入保險柜保管,已督促上交。各類印章按規(guī)定使用,不存在預(yù)先在各類重空或有價單證上簽章的現(xiàn)象。

  4、預(yù)留印鑒管理:今年我行無掛失預(yù)留印鑒業(yè)務(wù),變更印鑒手續(xù)齊全,均有主管審批簽字。電子驗印系統(tǒng)上線后我行指定運營主管保管一套印鑒卡并入保險柜保管。

  5、掛失、解掛業(yè)務(wù)資料齊全、手續(xù)合規(guī),未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作轉(zhuǎn)移客戶資金或侵占存款的現(xiàn)象。

 。ㄋ模┲Ц督Y(jié)算業(yè)務(wù)

  1、支付結(jié)算審核:經(jīng)查,大額支付憑證印鑒清晰、真實、齊全,柜員能夠按照規(guī)定進行驗印。保證金賬戶按承兌業(yè)務(wù)逐筆開立,不存在挪用保證金現(xiàn)象。查詢查復(fù)業(yè)務(wù)及時、合規(guī)。中間業(yè)務(wù)收費嚴(yán)格按照《收費標(biāo)準(zhǔn)》進行收費,收入

  3及時入賬。

  2、現(xiàn)金業(yè)務(wù)審核:經(jīng)調(diào)閱錄像和現(xiàn)場查看,柜員在辦理大額資金存取業(yè)務(wù)時能夠堅持“收入現(xiàn)金先收款后記賬,付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則,未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。大額取款業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)人審批,手續(xù)齊全合規(guī)。

  3、特殊業(yè)務(wù)審核:沖抹賬業(yè)務(wù)程序合規(guī),均由主管審批簽字,并登記在“會計主管工作日志”,抹賬業(yè)務(wù)傳票上的注明正確、完整。掛失業(yè)務(wù)資料齊全、手續(xù)合規(guī),無他人代辦現(xiàn)象。查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)手續(xù)齊全、全法,未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。

  4、其他業(yè)務(wù)事項審核:柜員在臨時離崗時能夠退出操作畫面,重要空白憑證、有價單證、印章等入箱加鎖。未發(fā)現(xiàn)柜員混用或使用他人柜員號操作的情況。

 。ㄎ澹┻\營主管授權(quán)管理:運營主管在授權(quán)前對授權(quán)業(yè)務(wù)進行認(rèn)真審核,將原始憑證與柜員輸入內(nèi)容進行核對,在確定業(yè)務(wù)正確、合規(guī)時予以授權(quán)。今年我行有一筆運營主管轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)授權(quán)和撤銷轉(zhuǎn)授權(quán)均在“會計主管工作日志”進行登記。

 。┻\營主管對ARMS系統(tǒng)管理:我行運營主管及時核銷預(yù)警信息,未發(fā)生不及時核銷情況。因運營主管對制度規(guī)定學(xué)習(xí)不夠,出現(xiàn)了一筆違規(guī)核銷差錯,7月14日柜員辦理一筆存折補磁業(yè)務(wù),這之前上級行多次要求停止使用補磁交易,但當(dāng)班主管仍以正常核銷。主管對上級行的督辦信息及時回復(fù),未出現(xiàn)延誤。

 。ㄆ撸┫到y(tǒng)內(nèi)往來對賬基本規(guī)定:我行開立1戶系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶,與盟分行進行清算,對賬工作由運營副主管負(fù)責(zé),按月對賬,明細賬逐筆勾對,換人復(fù)核,自年初以來賬賬相符。

 。ò耍┐箢~存單簽發(fā)、大額存款支取情況

  1、我行今年以來共簽發(fā)4份,金額為640萬元的單位定期存單,均資料齊全,手續(xù)合規(guī)。

  2、對20xx年1月1日至8月20日存量發(fā)生額超過100萬元的現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進行了檢查,涉及19筆13042萬元,經(jīng)查支付手續(xù)齊全、合規(guī),未發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象。

 。ň牛┢渌麡I(yè)務(wù)檢查:

  截止20xx年8月末,發(fā)放貸款58788萬元,簽發(fā)銀行承兌匯票29330萬元,均按照信貸審批原則逐級上報批準(zhǔn)后經(jīng)放款審核崗審核同意后放款。

  銀行案件風(fēng)險排查情況報告 篇4

  為認(rèn)真貫徹落實總行《關(guān)于開展影子銀行風(fēng)險排查工作的緊急通知》文件精神,同時針對可能產(chǎn)生員工不規(guī)范行為的幾個方面,為維護我宣城皖南農(nóng)村商業(yè)銀行的良好形象,我支行根據(jù)上級的指導(dǎo)要求開展影子銀行風(fēng)險排查工作,現(xiàn)將排查情況匯報如下:

  一、堅持“預(yù)防為主,防治結(jié)合”的理念

  首先,抓好各項業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí),做好員工警示教育工作,幫助員工算好違規(guī)成本賬,從思想上筑起拒腐防變的“防火墻”,促使員工沿著正確的人生軌道前進,在工作上不迷失方向;第二,著力抓好內(nèi)控制度建設(shè),不斷完善業(yè)務(wù)流程建設(shè),通過完備的內(nèi)部管理制度,構(gòu)筑堅固防線,將化解風(fēng)險關(guān)口前移,推動管理水平不斷提高;第三,有效提高各項制度執(zhí)行力,確保已建各項制度真正成為看家寶典,對執(zhí)制不嚴(yán)者及時給予批評教育,幫助其懸崖勒馬,回頭是岸。

  二、排查組織情況

  1、加強組織領(lǐng)導(dǎo)。我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次的員工行為風(fēng)險排查工作,為保證派工工作落于實處,同時為了明確相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任,特成立以XXX為組長的員工行為排查小組。

  2、加強思想教育工作。我行通過組織全體員工學(xué)習(xí)監(jiān)管部門下發(fā)的有關(guān)文件,領(lǐng)會其精神,加強對員工的教育和行為動態(tài)的管理。通過持續(xù)開展員工職業(yè)操守、風(fēng)險合規(guī)、案例警示教育,重點教育員工深刻認(rèn)識違規(guī)行為的嚴(yán)重危害和后果,提高風(fēng)險防范意識,從根本上杜絕風(fēng)險行為的發(fā)生。

  三、排查工作情況

  在行長的帶領(lǐng)下,我行風(fēng)險排查小組對我支行員工進行了全面排查,從思想作風(fēng)、工作表現(xiàn)、紀(jì)律表現(xiàn)、生活作風(fēng)等方面入手分析員工行為風(fēng)險,查找直接或間接引發(fā)案件的跡象。結(jié)合員工個人崗位特征,具體排查了以下幾個方面:

  1.授意、指示、強令有關(guān)人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)、隱瞞重大風(fēng)險隱患和案件,或在業(yè)務(wù)經(jīng)營中弄虛作假、欺上瞞下的。

  2.利用職務(wù)和崗位之便,為本人或關(guān)聯(lián)方的投資、經(jīng)營、交易等活動提供方便或提供、泄露客戶信息,謀取不正當(dāng)利益的。

  3.利用職務(wù)之便,與親屬及其他利益關(guān)系人投資入股,或與實際控制的融資性擔(dān)保機構(gòu)進行業(yè)務(wù)合作。

  4.本人或假借他人名義經(jīng)商辦企業(yè)的,從事第二職業(yè),或在其它營利性組織中兼職或領(lǐng)取報酬的。

  5.涉嫌民間借貸,參與民間資金往來的擔(dān)保、保證等其他活動,或為民間融資提供便利的。

  6.有大額借貸行為,且不能如期償還的。尤其要加大對員工賬戶資金大額異常交易的排查力度,對大額異常交易資金來源、資金去向進行跟蹤核實,排查內(nèi)部員工貪污挪用、索賄受賄、票據(jù)買賣、高息放貸、民間融資等風(fēng)險。

  同時在此次的員工行為排查工作中,我支行主任通過了家訪這一方法積極同員工家庭人員聯(lián)系,家訪活動全面覆蓋我行員工,取得了一定的成果。

  經(jīng)過此次排查,發(fā)現(xiàn)我行員工在各個方面表現(xiàn)正常,不存在上述的幾種行為

  四、總結(jié)

  截止目前,我行不存在員工違規(guī)行為,但是我行將繼續(xù)加強對此項工作的監(jiān)督,防范案件的發(fā)生。

  一是繼續(xù)開展學(xué)教活動,做到道理常講,警鐘常敲;二是加強企業(yè)文化建設(shè),為員工成長與發(fā)展?fàn)I造良好的氛圍;三是員工家訪及談心活動,要更加細致耐心,范圍要更加廣泛,內(nèi)容要更加具體,杜絕形式主義;

  四是健全和完善各項規(guī)章制度,做好深度排查工作,構(gòu)筑防治工作鐵防線。

  同時我行將按照“用制度管人、管事”的要求,梳理和完善各項業(yè)務(wù)和管理制度,加強崗位規(guī)范建設(shè)。結(jié)合實際工作,加強對崗位的規(guī)范建設(shè),明確崗位職責(zé)邊界、上崗條件和行為規(guī)范要求;從根本上杜絕員工違規(guī)行為的發(fā)生。

  銀行案件風(fēng)險排查情況報告 篇5

  為建立健全我行輿情監(jiān)測體系,有效保障我行聲譽,消除負(fù)面輿情特別是網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情對我行的不良影響;及時收集民意及客戶回饋,保障客戶及我行、行內(nèi)員工的正當(dāng)利益和合法權(quán)益,我行自接到相關(guān)文件后,領(lǐng)導(dǎo)高度重視并在第一時間組織開展如下工作:

  一、明確我行輿情工作承責(zé)部門及聯(lián)系人員。

  為保證網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測及銀行聲譽風(fēng)險排查的有效開展,經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)研究決定,我行的輿情監(jiān)測部門有稽核監(jiān)保部負(fù)責(zé)并由該部門指派相關(guān)人員負(fù)責(zé)具體工作的實施以及相關(guān)信息的上報、輪值監(jiān)測等工作。

  二、開展行內(nèi)自查工作。

  為及時掌握行內(nèi)員工的異常行為動向,及時防范員工參與非法集資或借用銀行聲譽從事違規(guī)違法行為,我行已在近期在行內(nèi)組織開展員工的異常行為排查,排查事項涵蓋工作中的異常行為表現(xiàn)、組織紀(jì)律方面的異常行為表現(xiàn)、個人行為方面的異常行為表現(xiàn)以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。并采取背向交互判斷以及抽查談話,等方式確保信息來源的真實有效。經(jīng)過此次排查,暫未發(fā)現(xiàn)有異常行為員工。

  三、建立與地方政府部門及監(jiān)管機構(gòu)的接訪部門的信息交流渠道。

  為了保證在第一時間獲得群眾、客戶、員工的信息以及上訪原由,直面問題,及時查找自身不足,我行積極與地方政府及監(jiān)管機構(gòu)的接訪部門聯(lián)絡(luò),確保出現(xiàn)相關(guān)信訪問題后,及時接受信息,及時查找事由,接受監(jiān)督。

  四、我行繼續(xù)開放信函、電話、傳真、直接來訪、網(wǎng)絡(luò)等形式的信訪接待工作渠道。

  及時接收信訪信息,并保證每一個信訪問題都得到及時、認(rèn)真的回復(fù)。此外,我行不定期核查客戶意見簿所登記的客戶投訴及建議,并對異常情況實施問責(zé)制度。截至報告日,我行暫未發(fā)現(xiàn)行內(nèi)、行外及網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情風(fēng)險,在今后的工作中我行將不斷強化工作力度,綜合采取多種措施,切實防范我行聲譽風(fēng)險。

  銀行案件風(fēng)險排查情況報告 篇6

  根據(jù)銀監(jiān)會、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動精神,本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下:

  一、基本情況

  本人xxx,現(xiàn)任XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XXX信用社客戶經(jīng)理。我從20XX年3月,開始接任外勤客戶經(jīng)理一職,自從任職以來,一直克勤克儉,戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢,任勞任怨的認(rèn)真完成本職工作。在自己職責(zé)范圍內(nèi),對轄區(qū)內(nèi)的貸戶進行了全面的調(diào)查,掌握了一手的貸戶資料,對外勤工作有了初步的了解;顒悠陂g,以合規(guī)為準(zhǔn)繩,對自身崗位履行情況方面存在問題進行深入排查,現(xiàn)將對信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況,進行說明。

  二、存在問題

 。ㄒ唬┵J款管理狀況及風(fēng)險檢查

  1、貸款對象。貸款對象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶,無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。

  2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象,無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。

  3、貸款方式。①信用貸款方面,能做到嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放,除小額信用貸款外,基本都落實了有效的保障措施,無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。②擔(dān)保、抵押貸款方面,能嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《貸款通則》的要求,認(rèn)真辦理,并積極落實好有關(guān)手續(xù)。在擔(dān)保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔(dān),F(xiàn)象

  4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限,無人為縮短期限現(xiàn)象,并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。

  5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定,做到按照借款合同放款,無超合同放款現(xiàn)象。

  6、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動幅度,無變相提高利率行為,借款合同和借款利率一致。

  7、貸款質(zhì)量。能做到及時調(diào)整貸款形態(tài),準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量,無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。

  8、呆賬核銷。信貸部門嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定,用規(guī)定提取的呆賬準(zhǔn)備金核銷確已形成的呆賬貸款,對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存,收回的按規(guī)定沖入呆賬準(zhǔn)備。

  9、貸款基礎(chǔ)管理工作中,能做到會計憑證要素基本齊全,按合同放款,貸款形態(tài)真實,貸款有關(guān)臺賬登記齊全,內(nèi)容完整,統(tǒng)計數(shù)據(jù)正確。

 。ǘ┵J款內(nèi)控制度

  1、實行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點成立由主任、信貸員、委派會計等人員組成的貸款審批小組,負(fù)責(zé)對貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批。從規(guī)避貸款的風(fēng)險入手,強化科學(xué)決策,完善貸款審批程序和責(zé)任制度。貸款審貸會上充分民主,堅決杜絕一言堂,真正使得信貸管理工作更科學(xué)、更民主、更規(guī)范。

  2、嚴(yán)格按照《信貸授權(quán)授信制度》對貸款進行授權(quán)授信管理,力爭做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各信用社的經(jīng)營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權(quán),確定不同的貸款權(quán)限和授信額度,基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。

  3、信貸人員各崗位責(zé)任制明確,信貸調(diào)查崗、審查崗、決策崗互為交叉,信貸人員對責(zé)任清收貸款實行包放包收包效益,負(fù)終身清收責(zé)任。

  4、貸款催收制度。一是能認(rèn)真做好到逾期貸款催收工作;二是能做好不良貸款催收,加強貸款時效性管理;三是催收方式采用多種形成,對催收通知書難以送達的,采取公證催收,確保貸款的時效不喪失。

  5、積極完善好信貸檔案資料管理,按照信貸管理的要求,收集齊全各種檔案資料,確保檔案的完整規(guī)范。

  三、原因分析

  農(nóng)村信用社個人貸款種類多,客戶數(shù)量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴(yán)重的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態(tài),往往使一筆有問題貸款得到關(guān)注時,通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了,其結(jié)果必然使風(fēng)險產(chǎn)生且加劇。

  四、整改措施

  根據(jù)以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中,本社將嚴(yán)格執(zhí)行信用社的各項規(guī)章制度,吸取教訓(xùn),有針對性地改進存在的缺點和不足,做到有則改之,無則加勉,不斷完善,踏踏實實工作,熱忱服務(wù),努力做好本社的各項工作。

  從制度上防范,加強互控體系建設(shè)。制度是規(guī)范人的行為的保證,是相互控制的基礎(chǔ),員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督,建立一種制度防范的長效機制。建立崗位責(zé)任制,逐級追究責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度。

  加強監(jiān)控體系建設(shè)。積極配合聯(lián)社稽核隊伍對各個網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營活動在進行常規(guī)稽核的同時,還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核。加大內(nèi)控制度檢查,做到不留死角。對分社建立的內(nèi)控制度要加大檢查力度,采取定期不定期抽查,臨時突擊檢查等多種方式,督促員工堅持制度,合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高認(rèn)識,高度重視,而且在實際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。

  銀行案件風(fēng)險排查情況報告 篇7

  一、存在的風(fēng)險

 。ㄒ唬┛蛻粜庞蔑L(fēng)險:著力防范市場業(yè)務(wù)單位和系統(tǒng)內(nèi)口碑存疑公司的信用風(fēng)險;嚴(yán)格信用等級劃分,對信用可疑單位,做好風(fēng)險防控。

 。ǘ┻`背制度評審程序風(fēng)險:嚴(yán)格遵守招投標(biāo)程序、合同評審程序。嚴(yán)控預(yù)算,嚴(yán)把投標(biāo)底線,嚴(yán)格標(biāo)前論證評審,嚴(yán)禁低于成本投標(biāo);嚴(yán)格執(zhí)行合同評審流程,對合同評審中提出的修改意見均要進行意見修改反饋。

 。ㄈ┻`約風(fēng)險:嚴(yán)格履行合同,謹(jǐn)防出現(xiàn)不遵守合同質(zhì)量約定、收付款時間和金額約定,謹(jǐn)防出現(xiàn)違反從義務(wù)和附隨義務(wù)風(fēng)險。

 。ㄋ模┊a(chǎn)品質(zhì)量和安全風(fēng)險:著力防范產(chǎn)品質(zhì)量和安全事故風(fēng)險發(fā)生,一定要嚴(yán)格把控產(chǎn)品質(zhì)量及其證明文件的索要和保管;注意裝車卸車運輸安全、防止安全事故發(fā)生

 。ㄎ澹﹪(yán)控債務(wù)規(guī)模、嚴(yán)控債務(wù)周期,著力化解債務(wù)風(fēng)險:達到一定債務(wù)周期不回款、達到一定債務(wù)規(guī)模不回款,就要考慮停供、資金融通、發(fā)催款函、發(fā)律師函,采取仲裁或訴訟等方式追討。

 。┘哟蠹扔械娜谫Y性貿(mào)易風(fēng)險處置力度,防止出現(xiàn)新的風(fēng)險

 。ㄆ撸┘訌妴T工勞動合同、勞務(wù)合同管理、規(guī)章制度等管理,嚴(yán)格遵循民主程序。

  二、擬采取的措施

  1、建立健全公司合規(guī)管理制度體系,嚴(yán)格執(zhí)行民主程序;加大力度宣貫股份、集團和公司近期出臺的管理制度;

  2、嚴(yán)格執(zhí)行項目決策管理、杜絕先斬后奏、斬而不奏等違規(guī)行為;

  3、加強客戶管理和業(yè)務(wù)審批,嚴(yán)格客戶信用評級,要充分揭示風(fēng)險且有相應(yīng)的控制預(yù)案,經(jīng)濟可行,合作方誠實信用,實力有保障;

  4、全面執(zhí)行招投標(biāo)程序和制度、合同評審程序和制度,確保決策要素貫徹落實;嚴(yán)把項目關(guān)、通過信息化等手段,切實加強項目和合同簽訂履行過程管控,確保資金安全和投資收益;

  5、修訂和完善公司現(xiàn)有的格式合同文本,確保合同文本內(nèi)容合法、條款完備、可操作性強。

  6、加強合同綜合管理水平:加強合同章管理、授權(quán)管理,實現(xiàn)從競標(biāo)、談判、評審、簽約、履行到糾紛處理、資料歸檔等各個環(huán)節(jié)的全流程閉環(huán)管理

  7、做到一案一策,引進有實力的律所和資產(chǎn)公司,加強既有貿(mào)易風(fēng)險的處置力度。

  8、認(rèn)真開展普法宣傳和法律培訓(xùn),提升法律顧問的履職能力和全體員工的法治素養(yǎng)。

  銀行案件風(fēng)險排查情況報告 篇8

  一、制度建設(shè)

  自農(nóng)商銀行改制以來,辦公室根據(jù)崗位職責(zé),結(jié)合上級文件,對原有制度逐項進行認(rèn)真梳理,全面清理、修訂、補充完善各項制度,制定清晰明確的操作流程。

  存在問題:某些制度,在總行層面已經(jīng)相對細化,具有較強的可行性,但各個支行依然盲目進行制度重建,僅重述總行相關(guān)規(guī)章,不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量,也對相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。

  根據(jù)工作實際,原《xx農(nóng)商銀行許可證管理辦法》已修訂為《xx農(nóng)商銀行xx管理辦法》,目前仍未行文下發(fā),但已提交內(nèi)控合規(guī)部討論。

  二、培訓(xùn)輔導(dǎo)

  辦公室立足崗位職責(zé),根據(jù)上幾行培訓(xùn)計劃及本部門安排,制定年度培訓(xùn)計劃。目前,本年度信息宣傳培訓(xùn)及文明服務(wù)培訓(xùn)已完成,輿情培訓(xùn)定于上級行輿情培訓(xùn)后進行。

  存在問題:培訓(xùn)效果不夠理想,下一步將探索創(chuàng)新培訓(xùn)模式,提高培訓(xùn)實效,

  三、機制運行

  辦公室職責(zé)分工明確,部門員工工作效率較高、協(xié)調(diào)溝通良好,機制運行較為順暢。下一步,將不斷提高部門員工依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性,進一步教育和引導(dǎo)員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念,樹立依法合意識,提高全面風(fēng)險管理能力和內(nèi)控案防水平。

  四、檢查問責(zé)

  在日常工作中,辦公室從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機制入手,限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工,在內(nèi)部弘揚正氣,杜絕違規(guī)惡習(xí),對違規(guī)失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。一是層層落實了事故案件“一把手”負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制,人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書,明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度,做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。

  銀行案件風(fēng)險排查情況報告 篇9

  根據(jù)省行銀監(jiān)局辦公室《關(guān)于開展轄內(nèi)銀行業(yè)全面聲譽風(fēng)險自查的通知》及省、市行通知要求,我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,充分認(rèn)識到聲譽風(fēng)險自查工作的必要性、重要性與緊迫性,并按照自查文件要求,結(jié)合我行實際情況,積極做好聲譽風(fēng)險自查工作,并將此工作做實、做細、做全,以確保此次風(fēng)險自查工作取得實實在在的效果,F(xiàn)將自查情況報告如下:

  一、落實相關(guān)制度情況

  經(jīng)自查我行嚴(yán)格按照總、省市行要求,結(jié)合我行實際制定了各項聲譽風(fēng)險管理規(guī)章制度,突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案及重大聲譽事件報告制度,發(fā)生事件嚴(yán)格執(zhí)行,逐級及時上報,確保風(fēng)險事件影響降到最低,在制度執(zhí)行中積極收集了全員的意見建議,并對各項管理規(guī)章制度進行逐步完善改進。建立了聲譽風(fēng)險責(zé)任及獎懲機制促進聲譽風(fēng)險防控工作有效開展,確保各項規(guī)章制度落到實處。

  二、組織領(lǐng)導(dǎo)建設(shè)情況

  我行成立聲譽風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組,以支行責(zé)任人為組長,分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長、各部室主要負(fù)責(zé)人為成員的聲譽風(fēng)險工作領(lǐng)導(dǎo)小組,形成了主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓,層層抓落實的工作機制。

  三、輿情管理工作情況

  落實輿情“零報告”制度,定期不定期的對我行在當(dāng)?shù)厣鐣鞣矫孑浾撊缇W(wǎng)站、論壇、博客、微信圈網(wǎng)絡(luò)信息進行監(jiān)測、分析聲譽風(fēng)險輿情,有效防控聲譽風(fēng)險。我行高度重視客戶投訴,聲譽風(fēng)險防控領(lǐng)導(dǎo)小組定期對客戶投訴的共性問題進行分析梳理,嚴(yán)格按照處罰制度處理我行有責(zé)任的相關(guān)人員,并督促被投訴人員及部門限期整改,定期對整改情況進行檢查。

  四、聲譽事件分析情況

  我行對2008年以來我行發(fā)生的聲譽風(fēng)險事件進行了全面梳理和根據(jù)近幾年各類銀行案件發(fā)生情況顯示,金融機構(gòu)內(nèi)部犯罪情況時有發(fā)生,內(nèi)部風(fēng)險事件印發(fā)的聲譽風(fēng)險也必須引起高度重視,內(nèi)部風(fēng)險防控對聲譽風(fēng)險防控至關(guān)重要,我行要求各部嚴(yán)格遵守各項操作規(guī)程及管理制度外,還定期不定期對前臺業(yè)務(wù)區(qū)進行檢查,對信貸部門貸款資料及貸后管理進行審核抽查,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險及時提醒預(yù)警,發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任,最大限度確保我行內(nèi)部穩(wěn)健運行。

  通過此次自查我行會在今后的工作中更加嚴(yán)格的`執(zhí)行各項規(guī)章制度,并特別加強對重點崗位和特殊情況的制度檢查,加大對聲譽風(fēng)險易發(fā)或存在聲譽風(fēng)險隱患的檢查力度,從而促進我行健康穩(wěn)定的發(fā)展。

  銀行案件風(fēng)險排查情況報告 篇10

  為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,強化風(fēng)險管理,增強全員合規(guī)經(jīng)營意識,降低案件風(fēng)險隱患,確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動。

  第一,按照制度要求,重塑制度流程

  按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法,認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守,組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料。

  第二,做好自查和整改工作

  自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況,重要空白憑證、印章、有價單證使用管理,股金管理等進行自查;對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進行自查,找出了存在問題的原因,糾錯整改,使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),提高工作質(zhì)量,防控操作風(fēng)險,消除了風(fēng)險隱患。同時,在此基礎(chǔ)上,我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查,按時上報自查報告,準(zhǔn)確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題,并積極配合檢查組檢查,保證不再出現(xiàn)類似問題。

  自查服務(wù)形象。按照縣農(nóng)信聯(lián)社“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”的要求,對各柜員“統(tǒng)一著裝,微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進行自查,同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話,促使員工改變服務(wù)態(tài)度,提升服務(wù)形象,切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,真正實現(xiàn)“合規(guī)管理,風(fēng)險共防,和諧共贏”。

  通過全面清查,找準(zhǔn)問題,統(tǒng)籌兼顧,綜合施治,形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機制,保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

  第三,加強學(xué)習(xí),提高風(fēng)險防控能力

  為使活動不走過場,使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來,對各種文件制度進行集中學(xué)習(xí),并做好學(xué)習(xí)筆記,提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識。同時,把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點,學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程等等,大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。

  全員行動,按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo),多措并舉,從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象,為“推進案件風(fēng)險防控工作,逐步建立案件防控工作長效機制,加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細嚴(yán)密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準(zhǔn)備。

  第四,整改措施及今后工作思路

  今后,我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育,深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動,將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,嚴(yán)肅查處違規(guī)人員,營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,進一步防范操作風(fēng)險。

 。ㄒ唬┘訌妼W(xué)習(xí),繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求,定期集中學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí)SC6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗,落到實處,確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。

 。ǘ┘訌妼ψ约旱慕鹑谡、法律制度,財經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育,規(guī)范員工言行,加強對“九種人”實行不定期排查,同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心,樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀,提高員工對防范操作風(fēng)險的認(rèn)識,提高合規(guī)操作意識,消除麻痹思想,使大家真正認(rèn)識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

 。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進行討論,就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見,通過討論進一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。

 。ㄋ模┮钥茖W(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

  銀行案件風(fēng)險排查情況報告 篇11

  根據(jù)市分行的要求,我行開展以“找問題、抓整改、嚴(yán)追究、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動”活動。通過學(xué)習(xí)《合規(guī)大行動學(xué)習(xí)手冊》,認(rèn)真對照自己(三農(nóng)金融部)的實際工作情況,查找在合規(guī)經(jīng)營方面存在的問題,對此進行認(rèn)真分析和總結(jié)如下:

  一、合規(guī)經(jīng)營基本情況

  1、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度,做好信貸服務(wù)工作,確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。

  2、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險控制要求,對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等情況認(rèn)真核實。

  3、堅持貸款“三査”制度,收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地調(diào)查,面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié),偽造資料,不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請,堅守“八不準(zhǔn)”原則。

  4、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅持雙人實地察看調(diào)査,并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通,騙取信貸資金。

  5、嚴(yán)格堅持貸款第一責(zé)任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。

  6、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結(jié)合,確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類要求,認(rèn)真做好貸款分類工作和風(fēng)險預(yù)警。

  7、能做到:愛國、愛行、愛崗,敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作,遵法守紀(jì)、令行禁止,循規(guī)辦事、清正廉潔,不暗箱操作、吃拿卡要收,不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款,無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為。

  8、無直系親屬經(jīng)商,無直系親屬在我行貸款,未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務(wù)往來等情況。

  9、本人未參與民間借貸。

  10、無任職回避親屬、回避職務(wù)情況。

  11、本人未在金融機構(gòu)貸款。

  12、不存在關(guān)系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。

  二、存在的問題

  1、信貸客戶經(jīng)理過于依賴?yán)峡蛻羰袌,調(diào)查不夠仔細、全面、深入,調(diào)查表反復(fù)修改,紙質(zhì)資料缺東少西,未重點關(guān)注客戶還款意愿和第一還款來源,過度依賴抵押品等第二還款來源。

  2、放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善,信貸檔案未及時整理、刻錄成光盤,沒有建立資產(chǎn)保全檔案,使用的是信貸業(yè)務(wù)原始檔案,還款記錄表、訴訟相關(guān)資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔;導(dǎo)致信貸檔案資料不齊,給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來隱患。

  3、在清收工作方面:一是清收人員清收過程中沒有按照相關(guān)規(guī)定送達催收通知書,沒有清收錄音或影像資料;二是清收員的清收相關(guān)檔案資料沒有及時歸檔;三是清收員沒有建立清收日志;四是清收員沒有建立一戶一策臺帳;五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進行分類管理。

  4、未認(rèn)真監(jiān)測客戶資金用途,貸后檢查流于形式。

  三、整改措施

  通過這次“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí),查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問題,在今后的工作要將存在的問題及時整改落實,一是強化審慎經(jīng)營理念,完善績效考核機制;二是嚴(yán)格落實貸款管理制度,確保貸款依法合規(guī);三是加強流程監(jiān)控,提高信貸業(yè)務(wù)精細化管理方面;四是開展違規(guī)放貸風(fēng)險排查,及時化解風(fēng)險隱患。

  銀行案件風(fēng)險排查情況報告 篇12

  根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年十大重點領(lǐng)域案件風(fēng)險檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結(jié)合的方式的安排,支行營業(yè)部安照“資金交易交易權(quán)限管理、操作牽制、存款與柜臺業(yè)務(wù)對賬、柜臺禁止性行為!\營管理部”的自查要求,于20xx年5月20日到5月23日開展了相關(guān)項目的自查,自查結(jié)果如下:

  一、資金條線方面:

  1、資金交易權(quán)限管理:支行自20xx年4月至20xx年3月間共進行大額詢價246筆,總金額折美元約4400萬元,大額詢價系統(tǒng)操作員已通過資金清算考試,符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。

  2、資金交易操作牽制:支行大額詢價操作系統(tǒng)操作員為15級事中監(jiān)督兼庫管員,與前臺外匯結(jié)算業(yè)務(wù)相分離,符合相關(guān)操作牽制的要求。

  二、運營條線方面:

  柜臺禁止性行為:

  1)柜員卡使用:支行營業(yè)部目前共有18名員工,從錄相抽查和日常觀查中發(fā)現(xiàn),每位員工均能嚴(yán)格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個人名章,沒有外借、盜用、復(fù)制等情況發(fā)生。

  2)重要物品保管、使用:從日常查庫和抽查錄相及調(diào)閱登記簿等方式入手檢查柜員有無違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)情況發(fā)生。

  3)柜臺業(yè)務(wù):支行營業(yè)部共有柜員11人,通過查看系統(tǒng)預(yù)警、抽查錄相、查看相關(guān)登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統(tǒng)中非自動驗印通過的記錄,調(diào)閱相關(guān)憑證有無手工驗印人員的簽章等方式,檢查未發(fā)現(xiàn)存在柜員辦理本人業(yè)務(wù)、不按規(guī)定核對預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)、代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備(如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行業(yè)務(wù)、柜員對明知違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告的情況。

  4)辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù):檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開戶、變更共計113戶,個人開戶462戶,個人電子銀行簽約560戶,輕松理財功能開通/關(guān)閉/修改182戶,檢查發(fā)現(xiàn)存在如下問題:20xx年4月1日至20xx年3月31日,在辦理個人代理開戶業(yè)務(wù)中,存在柜員未與被代理人進行電話核實便進行開戶的現(xiàn)象(總戶數(shù)為27戶,已整改23戶,無法整改的4戶)。在辦理個人外匯買賣簽約時,未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議,總的戶數(shù)為297戶。由于柜員在平臺簽約時只需勾選,而又不知道相關(guān)操作要求,且我行未領(lǐng)到個人外匯買賣協(xié)議書,致使柜員們長期未按要求操作。 5)業(yè)務(wù)授權(quán):支行營業(yè)部目前有2名30級授權(quán)柜員和1名15級授權(quán)柜員,通過現(xiàn)場調(diào)閱錄相、通過系統(tǒng)調(diào)取有發(fā)起時授權(quán)記錄的業(yè)務(wù)流程、關(guān)注被總行后臺打回的業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的方式,未發(fā)現(xiàn)授權(quán)柜員在授權(quán)過程中存在不審核業(yè)務(wù)、超權(quán)限授權(quán)等問題。

  6)授信:通過調(diào)閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等,并結(jié)合風(fēng)管、商票、核心等系統(tǒng)中相關(guān)信息,檢查未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單的違規(guī)情況。

  針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題,關(guān)于個人代理開戶必須與被代理電話核實的問題,我行已要求柜員對遺漏的賬戶進行了電話補核實,但有4戶由于無法聯(lián)系到客戶而無法核實。目前要求柜員在辦理個人代理開戶時必須電話核實后才能辦理業(yè)務(wù),并且安排專人對每月裝訂的個人開戶申請書進行復(fù)查,確保電話核實工作做到位。關(guān)于辦理個人外匯買賣簽約時未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議的問題,總的戶數(shù)為297戶。目前已從分行申領(lǐng)了個人外匯買賣協(xié)議,柜員在平臺簽約同時讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議。在今后的運營工作中,支行營業(yè)部將更加嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程式,遇到問題多請示、匯報,將運營差錯降到最低。

  銀行案件風(fēng)險排查情況報告 篇13

  一、網(wǎng)絡(luò)運行風(fēng)險

  1、來自互聯(lián)網(wǎng)和移動磁介質(zhì)上病毒的攻擊。隨著我區(qū)農(nóng)村信用社電子化建設(shè)的發(fā)展,計算機技術(shù)在農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)中的廣泛應(yīng)用,部分員工因病毒防范意識較為薄弱,加上計算機水平又是參差不齊,有的員工很難主動發(fā)現(xiàn)客戶端系統(tǒng)出現(xiàn)的漏洞從而實施補丁升級,U盤濫用且從不進行病毒掃描,這樣就容易造成內(nèi)部信息泄漏或網(wǎng)絡(luò)阻塞,中斷重要業(yè)務(wù)的正常運行。

  二、操作流程風(fēng)險

  隨著業(yè)務(wù)的更新和科技步伐的加快,員工的計算機操作業(yè)務(wù)能力與嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范程序不適應(yīng),綜合柜員制未能全面落實,不能夠完全掌握農(nóng)信社的各項業(yè)務(wù)操作流程及處置程序,必然會造成操作失誤而導(dǎo)致風(fēng)險。操作風(fēng)險大致分為以下幾方面:

  1、操作行為不規(guī)范,安全防范意識差。目前,我區(qū)農(nóng)村信用社計算機操作員一般只通過了短期輔導(dǎo)培訓(xùn),未能全面掌握計算機理論知識及運用技術(shù),主要表現(xiàn)在:一是一些操作人員對計算機知識的缺乏,經(jīng)常出現(xiàn)操作性錯誤;二是操作人員基本安全意識不強,缺乏安全防范意識;三是人員調(diào)離或崗位變動時不及時注銷操作員,導(dǎo)致操作員不便于管理;四是人離機不退,個別人隨意離開工作崗位,也不簽退,給他人可乘之機,造成了嚴(yán)重的信息安全隱患。

  2、不嚴(yán)格執(zhí)行操作流程,造成安全隱患。由于部分員工跟不上當(dāng)前農(nóng)村信用社電子化建設(shè)步伐,對推出的硬件設(shè)備以及電子化產(chǎn)品及功能不熟悉或風(fēng)險意識不強等原因造成了在操作過程中出現(xiàn)系列風(fēng)險。一是操作人員不嚴(yán)格執(zhí)行硬件設(shè)備的操作流程,造成設(shè)備損壞,致使重要業(yè)務(wù)中斷的風(fēng)險;二是沒有定期對機器除塵、保養(yǎng),使微機在較惡劣環(huán)境下帶“病”工作,計算機運行報錯或元器件損壞時有發(fā)生,影響了信用社窗口的服務(wù)效率和形象;三是不嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作流程操作業(yè)務(wù)系統(tǒng)程序,給他人或科技結(jié)算中心造成不必要的負(fù)擔(dān)。

  為此我們將嚴(yán)格按照省市聯(lián)社關(guān)于計算機管理的一系列相關(guān)要求,對日常計算機信息管理中存在的問題經(jīng)行重點監(jiān)督和整改:

  1、嚴(yán)格業(yè)務(wù)系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)與因特網(wǎng)等公眾系統(tǒng)的隔離,無法隔離的要隨時升級殺毒程序,同時嚴(yán)格移動磁介質(zhì)的使用范圍、殺毒流程。加強員工計算機知識培訓(xùn),提高員工的電腦操作技能,制定防毒策略,養(yǎng)成良好的上網(wǎng)習(xí)慣,嚴(yán)防病毒侵害。

  2、加強對一線人員的操作流程、各項基本規(guī)定的培訓(xùn),加強對信息專管員的培訓(xùn),提高其處理計算機及網(wǎng)絡(luò)故障、防范計算機及網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險的能力;對業(yè)務(wù)操作人員要重點抓好計算機知識的普及培訓(xùn)工作,建立各種形式的崗位培訓(xùn)和定期輪訓(xùn)制度,提高職工的政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能、敬業(yè)精神、計算機業(yè)務(wù)操作水平和安全防范綜合能力。一線人員的操作和授權(quán)不能流于形式,堅決杜絕各種混崗現(xiàn)象,嚴(yán)格遵循管理制度。

  3、嚴(yán)格操作規(guī)范及操作權(quán)限管理。隨著農(nóng)村信用社的發(fā)展,信貸系統(tǒng),財務(wù)系統(tǒng),OA系統(tǒng)的成功上線并投入使用,操作人員必須學(xué)習(xí)和掌握農(nóng)村信用社的操作流程和各項規(guī)章制度,加強制度執(zhí)行力的管理。操作員密碼必須定期不定期修改,并嚴(yán)格按規(guī)定設(shè)置操作員及操作員密碼,還需定期修改密碼,多用字母或符號,嚴(yán)禁使用6位相同數(shù)字或電話號碼或生日號碼等,嚴(yán)禁口頭或電話告知操作密碼。

  4、加強內(nèi)控建設(shè),強化監(jiān)督,完善防范機制。首先,建立柜員崗位制約為主,做到責(zé)任到崗、落實到人、相互制約、互相監(jiān)督。其次,全面落實以主任、內(nèi)勤主任為主的監(jiān)管體系,確保做到實時監(jiān)管,及時發(fā)現(xiàn)問題,及時進行整改,消除風(fēng)險隱患。再則,加強會計事后監(jiān)督和電視監(jiān)控系統(tǒng)管理,加大查處力度,重點是督促基層社各項計算機制度執(zhí)行與落實,提升基層執(zhí)行力,以此推進和完善防范制度,切實做到防患于未然。

  5、日常維護方面,由基社信息專管員負(fù)責(zé)每周一次對機房衛(wèi)生清理和設(shè)備故障排查,發(fā)現(xiàn)問題及時上報科技信息部處理;每月在各基社網(wǎng)點信息專管員的配合下,對網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的運行和管理進行維護和檢查至少一次,全轄的ATM和POS機由科技信息部統(tǒng)一管理,落實基社網(wǎng)點專人負(fù)責(zé),加大專管人員的培訓(xùn),使日常操作、維護工作和安全防范措施得以落實。

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