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企業(yè)風(fēng)險自查報告

時間:2024-07-25 23:46:07 報告 我要投稿

企業(yè)風(fēng)險自查報告

  我們眼下的社會,接觸并使用報告的人越來越多,不同的報告內(nèi)容同樣也是不同的。那么報告應(yīng)該怎么寫才合適呢?下面是小編精心整理的企業(yè)風(fēng)險自查報告,歡迎閱讀與收藏。

企業(yè)風(fēng)險自查報告

企業(yè)風(fēng)險自查報告1

  按照省保監(jiān)局《陜西保險業(yè)風(fēng)險排查制度》和省公司《關(guān)于開展風(fēng)險排查工作的通知》(陜?nèi)吮X旊U監(jiān)電函文件的工作要求,充分樹立業(yè)務(wù)流程中的各項風(fēng)險管控意識,結(jié)合“兩加強、兩遏制”專項檢查的自查情況,對20xx年分公司營業(yè)部的業(yè)務(wù)承保方面、實收保費情況、理賠方面、財務(wù)方面以及中介代理、內(nèi)部管控方面進(jìn)行了認(rèn)真的風(fēng)險排查及整改,現(xiàn)將具體開展情況報告如下:

  一、基本情況

  20xx年營業(yè)部實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 萬元,實收保費萬元,應(yīng)收保費 萬元,應(yīng)收率 ;全年直接賠款 萬元,簡單賠付率 ,綜合成本率 ,本年實現(xiàn)利潤 萬元。

  二、 風(fēng)險排查各方面情況

  1、承保方面

  (一)公司不存在虛假承保問題。(1)公司不存在通過虛構(gòu)或虛增保險標(biāo)的,編制虛假保險合同進(jìn)行承保的情況;(2)不存在系統(tǒng)外出單,承保信息未錄入系統(tǒng)的情況;(3)不存在套打保單,出具陰陽保單(鴛鴦單),核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所記載的保費金額等承保信息與保險標(biāo)的實際信息不一致的情況。(4)不存在對保單進(jìn)行跨年度拆分承保,以調(diào)增下年度保費收入的情況。

  (二)公司不存在虛掛保費。(1)不存在在投保人未支付或未全額支付保費的情況下,通過虛掛應(yīng)收保費的方式出具保單,以變相降費承保的情況。(2)不存在在投保人已全額支付

  保費的'情況下,通過虛掛應(yīng)收保費的方式,將已收到的保費資金未入賬或未全額入賬,以截留、挪用保費資金用于其他用途的情況。

  (三)公司不存在虛假退保問題。不存在以未收到保費或編造保險標(biāo)的風(fēng)險狀況發(fā)生變化等為由,對已生效保單進(jìn)行虛假批改、退;蜃N,以沖減保費收入或應(yīng)收保費的情況:(1)不存在沖銷已做實收確認(rèn)的保費收入,套取資金用于其他用途。如,給予被保險人保費回扣、變相降費承保,或者向相關(guān)單位或個人給予不當(dāng)利益等。(2)不存在沖銷虛掛的應(yīng)收保費。(3)不存在違規(guī)沖銷真實的應(yīng)收保費,用以清理應(yīng)收保費。

  (四)公司不存在虛假中介業(yè)務(wù)。不存在虛掛個人營銷員、專業(yè)或兼業(yè)中介機構(gòu)的方式套取手續(xù)費和傭金的情況。

  (五)公司嚴(yán)格執(zhí)行條款費率。嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管部門審批或備案條款費率的情況:(1)不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的費率,擅自降費承保。(2)不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的條款,擅自擴大或縮小保險責(zé)任范圍。

  (六)公司不存在違反防預(yù)費使用規(guī)定行為。

  但在自查中發(fā)現(xiàn)個別保單缺少投保資料、投保單填寫要素不齊,有些單位車輛投保單未加蓋客戶簽章,特別約定存在不確定的矛盾用語等等。

  2、實收保費方面

  自查中沒有發(fā)現(xiàn)有在投保人未支付或未全額支付保費的情況下,通過虛掛應(yīng)收保費的方式出具保單,以變相降費承保的現(xiàn)象;沒有在投保人已全額支付保險費的情況下通過虛掛應(yīng)收保費的方式,將已收到的保險資金未入賬或未全額入賬以截留、

  挪用保險資金用于其他用途的情況發(fā)生。

  3、退保方面

  通過自查所有退保業(yè)務(wù)均符合退保業(yè)務(wù)操作流程的要求,按照程序嚴(yán)格批退,沒有發(fā)現(xiàn)虛假批退、退;蜃N已生效保單的情況。

  理賠方面

  4、財務(wù)方面

  檢查中未發(fā)現(xiàn)有費用列支科目不正確。

  5、兼業(yè)代理和中介業(yè)務(wù)方面

  東大業(yè)務(wù)

  6、執(zhí)行條款費率方面

  自查中沒有存在不嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門審批或備案條款、費率的情況,無擅自降費承保業(yè)務(wù)或擅自擴大保險責(zé)任范圍的行為。

  7、內(nèi)部管控方面

  通過自查完善內(nèi)控制度,無違規(guī)用工,私刻印章違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象,也無私自擔(dān)保和資金借貸等情況,無私刻其他單位印章用以違規(guī)經(jīng)營等情況發(fā)生。

  8、資金使用方面

  經(jīng)自查資金管理符合上級公司財務(wù)制度,未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)資金的情況。

  9、理賠方面

  檢查中沒有發(fā)現(xiàn)存在虛構(gòu)保險事故或擴大保險損失套取賠款資金的情況和行為;也沒有變相向汽車修理廠等兼業(yè)代理機構(gòu)支付超額手續(xù)費,更沒有通過提高零部件價格和工時費標(biāo)準(zhǔn)等方式擴大賠款支出向兼業(yè)代理機構(gòu)輸送利益的行為。

  三、原因分析及問題整改

  自查中發(fā)現(xiàn)的以上問題,有責(zé)任心不強的等原因,也有對政策的學(xué)習(xí)理解掌握不準(zhǔn)的因素,通過“兩加強、兩遏制”專項

  檢查活動,自查自糾、邊查邊改,一是教育和強化業(yè)務(wù)人員提高從業(yè)素質(zhì),增強責(zé)任心,對業(yè)務(wù)承保方面資料缺失或投保單要素不全的,逐一進(jìn)行彌補和完善限期整改。對公司內(nèi)勤及財務(wù)人員要強化業(yè)務(wù)知識及技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn),明確承保、理賠、財務(wù)及內(nèi)控各環(huán)節(jié)的風(fēng)險隱患,強化專業(yè)知識技能的學(xué)習(xí),提高責(zé)任心,杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。

企業(yè)風(fēng)險自查報告2

  一、風(fēng)險的概念及分類

  由各類風(fēng)險因素的未來不確定性所引起的可能的虧損,將導(dǎo)致資產(chǎn)價值減少與負(fù)債價值增加的可能性稱為企業(yè)風(fēng)險。

  企業(yè)風(fēng)險分為:市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險三類。市場風(fēng)險是指由市場風(fēng)險因素的變動所引起的資產(chǎn)價值的減少或負(fù)債價值的增加的風(fēng)險。信用(違約)風(fēng)險是指交易的某一方失去支付能力導(dǎo)致另一方的損失的產(chǎn)生。經(jīng)營風(fēng)險:是指除市場風(fēng)險與信用風(fēng)險外的其它風(fēng)險,通常與企業(yè)經(jīng)營有關(guān)的特殊風(fēng)險。

  二、企業(yè)風(fēng)險管理的意義

  由于各種不確定因素的存在,企業(yè)的經(jīng)營活動難免存在各種各樣的風(fēng)險,企業(yè)必須而且只有及時采取必要的措施對風(fēng)險進(jìn)行控制,才能避免或降低風(fēng)險給企業(yè)帶來的損失,從而確保企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。因此,有效的風(fēng)險管理對企業(yè)來說具有重要的意義。

  1。有利于企業(yè)在面對風(fēng)險時做出正確的決策,提高企業(yè)應(yīng)對能力。在經(jīng)濟日益全球化的今天,企業(yè)所面臨的環(huán)境越來越復(fù)雜,不確定因素越來越多,科學(xué)決策的難度大大增加,企業(yè)只有建立起有效的風(fēng)險管理機制,實施有效的風(fēng)險管理,才能在變幻莫測的市場環(huán)境中做出正確的決策。

  2。有利于企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn),增強企業(yè)經(jīng)濟效益。企業(yè)經(jīng)營活動的目標(biāo)是追求股東價值最大化、利潤最大化,但在實現(xiàn)這一目標(biāo)的過程中,難免會遇到各種各樣的不確定性因素的影響,從而影響到企業(yè)經(jīng)營活動目標(biāo)的實現(xiàn)。因此,企業(yè)有必要進(jìn)行風(fēng)險管理,化解各種不利因素的影響,以保證企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。

  3。有利于促進(jìn)整個國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。企業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ),企業(yè)的興衰與國民經(jīng)濟的發(fā)展息息相關(guān)。因此通過實施有效的風(fēng)險管理,降低企業(yè)的各種風(fēng)險,提高企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的能力和市場競爭能力,以企業(yè)的健康發(fā)展促進(jìn)整個國民經(jīng)濟的良性發(fā)展。

  三、企業(yè)風(fēng)險管理策略

  1。明確企業(yè)風(fēng)險管理目標(biāo),建立有效的監(jiān)督體系。企業(yè)風(fēng)險管理整體框架是建立在明確的企業(yè)監(jiān)督框架和適當(dāng)?shù)娜藛T責(zé)任分配基礎(chǔ)之上的,其目標(biāo)是使風(fēng)險成為企業(yè)文化的內(nèi)在有機組成部分。企業(yè)風(fēng)險管理一定要和企業(yè)的技術(shù)及戰(zhàn)略管理相結(jié)合,要在全企業(yè)范圍內(nèi)明確企業(yè)風(fēng)險管理目標(biāo)和計劃,并將其與企業(yè)業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略及業(yè)績目標(biāo)結(jié)合起來,建立一個由全企業(yè)層次集體支持的風(fēng)險管理過程。

  2。探素和建立風(fēng)險評估體系。企業(yè)風(fēng)險管理更加關(guān)注風(fēng)險,拓展了內(nèi)部控制框架的風(fēng)險評估要素,進(jìn)一步細(xì)分為目標(biāo)設(shè)定、事項識別、風(fēng)險評估和風(fēng)險對策等要素,通過風(fēng)險評估將各要素緊密聯(lián)系起來。而風(fēng)險評估包括三個基本方面:一是技巧熟練的風(fēng)險責(zé)任人;二是一套風(fēng)險管理的共同語言;三是識別、分析、度量風(fēng)險與機遇持續(xù)過程。要評估風(fēng)險首先要識別風(fēng)險,收集、分析并綜合處理相關(guān)的內(nèi)部及外部數(shù)據(jù)以便為企業(yè)提供可靠、及時的風(fēng)險管理信息。了解影響企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的關(guān)鍵性風(fēng)險性質(zhì),分析產(chǎn)生風(fēng)險的根本原

  3。建立切實有效的激勵機制,激活企業(yè)的人力資源,F(xiàn)代企業(yè)的競爭就是人才的競爭,人才是生產(chǎn)力諸多要素中最主要、最活躍的因素,是企業(yè)最寶貴的財富之一,其數(shù)量、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)在很大程度上決定著企業(yè)的成敗興衰。中小企業(yè)由于規(guī)模小,人才相對比較缺乏,而且由于發(fā)展空間有限,人才特別高素質(zhì)的管理人才、技術(shù)骨干流失嚴(yán)重,因此,對于中小企業(yè)來說,建立切實有效的激勵機制,激活企業(yè)的人力資源更有其必要性和緊迫性。通過激勵機制充分激發(fā)員工的積極性、創(chuàng)造性,挖掘員工的潛能,把員工個人的'發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展緊緊地聯(lián)系在一起。

  4。塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的企業(yè)文化,增強全員風(fēng)險意識。文化是明天的經(jīng)濟,企業(yè)文化是企業(yè)發(fā)展的人文力量,是確立以人為本,以價值觀的塑造為核心的文化管理模式,通過文化來引導(dǎo)、調(diào)控和凝聚員工的積極性、創(chuàng)造性,使人的價值、自我實現(xiàn)和全面發(fā)展在企業(yè)管理中得到全面的發(fā)展,企業(yè)文化是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的力量源泉。我國的中小企業(yè)由于歷史較短,且大多脫胎于個體私營企業(yè),長期以來對于企業(yè)文化建設(shè)重視不夠,投入不足,造成了人才難留的局面,因此,要塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的企業(yè)文化,通過文化環(huán)境的感染、誘導(dǎo)和約束等方式去激發(fā)員工的內(nèi)在潛力,使創(chuàng)新成為企業(yè)發(fā)展源源不決的動力。同時在企業(yè)內(nèi)部加強全員的風(fēng)險意識,通過建立一種有效的知識獲取、交流、傳輸、共享機制,降低企業(yè)因知識差異產(chǎn)生的風(fēng)險。

  總之,企業(yè)風(fēng)險管理需要董事會、管理當(dāng)局和全體員工的共同努力。企業(yè)風(fēng)險管理需要人們長期持續(xù)探索并不斷完善。雖然這項工作比較艱巨,但對于企業(yè)目標(biāo)的實現(xiàn)、經(jīng)營效率的提高、企業(yè)報告的可靠以及有關(guān)政策法規(guī)的執(zhí)行都將是十分有益的。

企業(yè)風(fēng)險自查報告3

  我公司全名為阜陽市阜康醫(yī)療設(shè)備有限公司,根據(jù)《安徽省重點監(jiān)管醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)質(zhì)量信用分類管理辦法(暫行)》的要求,制定自查報告,報告內(nèi)容如下:

  一、人員與機構(gòu)

  公司法人代表、企業(yè)負(fù)責(zé)人王明團了解醫(yī)療器械監(jiān)督管理的法律、法規(guī)等。

  公司質(zhì)量負(fù)責(zé)人郭進(jìn)京畢業(yè)于蚌埠醫(yī)學(xué)院,醫(yī)學(xué)檢驗專業(yè),本科學(xué)歷;售后主管王士峰,畢業(yè)于安徽工業(yè)大學(xué),機電工程專業(yè),大專學(xué)歷。目前均在職在崗,沒有在其它公司兼職。

  二、場地與設(shè)施

  場地為商住兩用樓,地址:安徽省潁泉區(qū)阜陽工業(yè)園管莊路東側(cè)6號,使用面積與國家規(guī)定相符,辦地場所配有電腦、電話、網(wǎng)線、桌椅、文件柜等,且擺放整齊、合理。

  倉庫內(nèi)整潔衛(wèi)生,通風(fēng)、明亮。有溫度計、安全照明、消防等設(shè)施。還有防塵、防潮、防污染和防蟲及消毒區(qū)等。內(nèi)有黃、綠、紅三色標(biāo)識。

  三、制度與記錄

  1.公司建立了管理制度,制度內(nèi)容完整,便于日后管理。

  2.公司收集并保存有醫(yī)療器械監(jiān)督管理的'法規(guī)、規(guī)章及相關(guān)的文件。

  3.公司建立了供貨方案,有購銷憑證及質(zhì)量保證協(xié)議。

  4.公司建立了質(zhì)量問題投訴、查詢制度,及時負(fù)責(zé)地處理用戶投訴并做好記錄。

  5.公司建立了客戶檔案,設(shè)立了質(zhì)量跟蹤卡。

企業(yè)風(fēng)險自查報告4

  企業(yè)是市場經(jīng)濟的主體,它的發(fā)展和壯大不僅為社會提供了大量就業(yè)機會,還為國家增加了稅費收入,促進(jìn)了國民經(jīng)濟的發(fā)展。然而,由于市場主體魚龍復(fù)雜,不講誠信現(xiàn)象依然存在,有些企業(yè)缺少防范意識,對經(jīng)營活動中的法律問題了解甚少,導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險時有發(fā)生,主要表現(xiàn)在:

  一、對合作伙伴資信情況考察不細(xì),導(dǎo)致上當(dāng)受騙

  目前,有些公司是國有企業(yè)獨家投資或者合資開辦的,但大多數(shù)商貿(mào)公司是公民個人開辦的。一些不法商人,在申辦公司時,偽造資本證明資料,騙得注冊,或者借用他人資金注冊后又予抽逃,屬于典型的“空殼”公司。這類公司沒有正式、真實的帳冊,開辦者往往把公司的有效資產(chǎn)落到自己或者親屬的名下,債務(wù)由公司承擔(dān),個人不承擔(dān)任何責(zé)任。由于一些企業(yè)對合作公司的資信情況缺乏細(xì)致、深入的調(diào)查了解,投入資金或者供給貨物后,便被不法商人占有、轉(zhuǎn)移或者揮霍,無法收回。就是起訴到法院,由于股東虛假注冊、抽逃資本和非法占有公司資產(chǎn)的證據(jù)難于收集,也無法追究股東的責(zé)任。如有兩家公司簽訂了合作經(jīng)營煤炭合同,一公司出資50萬元,另一公司負(fù)責(zé)經(jīng)營,利潤共享,實際上是借貸關(guān)系。負(fù)責(zé)經(jīng)營的公司是王某用其父母的身份證,以其父母的名義開辦的,其任經(jīng)理。王某開辦公司的注冊資金是向親友籌借的,驗資后即抽回償還了借款。出資公司50萬元到帳后,王某用20萬元償還了債務(wù),其他款項因欠稅被稅務(wù)部門扣劃。其提出要想繼續(xù)運作,必須追加投資,使出資公司騎虎難下。

  二、法律關(guān)系不清,對經(jīng)營活動把握不準(zhǔn),風(fēng)險增大

  法律關(guān)系不清,錯定合同性質(zhì)和名稱,導(dǎo)致雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)及應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任無法確定。如,某集體企業(yè)與一民營公司做買賣,集體企業(yè)出資40萬元,由對方購買煤炭,提供儲煤場地和工具,集體企業(yè)負(fù)責(zé)銷售煤炭,利潤三七分成,屬于合作經(jīng)營合同。而在操作中,集體企業(yè)卻與民營公司簽訂了煤炭購銷合同和場地使用合同。在合同履行中,該民營公司擅自在煤炭中摻入沙石,強行銷售煤炭,集體企業(yè)蒙受巨大經(jīng)濟損失。無論從買賣合同,還是從場地租賃合同,對方均無違約之處,無法追究對方責(zé)任。如果以合作經(jīng)營簽訂合同,則對方存在嚴(yán)重違約,依法可以解除合同,并要求對方賠償損失。

  三、樂觀簽約,缺乏風(fēng)險評估及保護措施,一旦形成糾紛,損失難免

  在經(jīng)營中,缺乏對經(jīng)營項目風(fēng)險評估,好多項目沒有對合作伙伴的資產(chǎn)、經(jīng)營、信譽情況進(jìn)行評估,沒有對發(fā)生糾紛解決途徑、方法進(jìn)行必要的研究和效果上的考量。簽訂合同時,沒有約定糾紛解決的方式,或者約定了不利于己方的解決方式。大多數(shù)合同沒有要求對方提供擔(dān)保,或者雖然對方提供了擔(dān)保,但因未依法辦理登記手續(xù)而歸于無效。

  四、盲目聯(lián)營,陷入聯(lián)營陷阱

  資金實力強的企業(yè),往往是各方招商引資的對象,面對復(fù)雜的情況,稍有不慎,一旦投入資金,便會陷入矛盾和糾紛之中。如,某公司用600萬元購買某商城的房屋,并以此為投資,與該商城聯(lián)營設(shè)立公司,經(jīng)營裝飾材料市場。由于聯(lián)營前,沒有認(rèn)真調(diào)查商城對市場房屋是否享有所有權(quán),也沒有將房屋產(chǎn)權(quán)辦到聯(lián)營公司名下,導(dǎo)致在以后的經(jīng)營中糾紛不斷,市場的投資人、施工單位通過訴訟手段取得了對市場房屋的租賃收費權(quán),致使聯(lián)營公司無房可管,無費可收,造成該公司600萬元投資被架空。

  五、對合同履行重視不夠,導(dǎo)致后續(xù)工作被動

  有的企業(yè)對合同的履行不夠重視,導(dǎo)致合同不能履行的責(zé)任不清,應(yīng)收帳款得不到及時收回。如某建筑企業(yè)為某大學(xué)城建設(shè)校舍,部分校舍已投入使用,拖欠工程款上千萬元。由于建設(shè)方拖欠設(shè)計院、勘探等部門費用,這些部門拒絕向建筑企業(yè)提供有關(guān)資料,致使無法形成工程竣工驗收報告。建設(shè)方以建筑企業(yè)不提供竣工驗收報告為由,拖延對工程的驗收和決算。工程沒有決算,就無法確定建設(shè)方欠款確切的數(shù)額,作為施工方的建筑企業(yè)就無法主張權(quán)利。經(jīng)過多次談判,最終不得不以延長付款期限為代價,換取對方對工程款的.決算。

  六、對應(yīng)收帳款催討不力,導(dǎo)致風(fēng)險或者損失

  一是超過訴訟時效,喪失勝訴權(quán)。如一企業(yè)與邢某做水泥生意,20xx年8月17日邢某出具了16萬元的欠條。20xx年該企業(yè)向法院起訴,稱多次催要過貨款,20xx年邢某曾經(jīng)給付了1萬貨款。但由于當(dāng)時沒有對貨款重新簽認(rèn),事后對方又不承認(rèn),無證據(jù)證實訴訟時效已中斷。從出具欠條之日起至提起訴訟,已超過2年普通訴訟時效的規(guī)定,企業(yè)喪失了勝訴權(quán)。二是由于貨款拖欠時間過長,欠款企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)濟糾紛或者經(jīng)營狀況惡化,甚至破產(chǎn),喪失償還能力。

  七、訴訟措施不當(dāng),導(dǎo)致案件敗訴或者無法執(zhí)行

  一是選擇起訴對象不當(dāng),導(dǎo)致訴訟請求被駁回。如某水泥廠訴張某買賣合同糾紛一案中,水泥的買受方是某裝飾建材市場,由于該市場不具備法人和其它組織的資格,不能作為訴訟主體。張某僅是買賣水泥合同經(jīng)辦人,起訴張某顯然是選擇訴訟主體錯誤。按照法律規(guī)定,某建材市場的債務(wù)應(yīng)由其開辦人負(fù)責(zé)。

  二是沒有申請財產(chǎn)保全措施,導(dǎo)致被告人的財產(chǎn)被其轉(zhuǎn)移、處分或者被其它法院查封、凍結(jié),失去了償還債務(wù)的機會。

  三是有關(guān)事項沒有保留書面材料或者材料丟失,導(dǎo)致無法向法庭提供證據(jù);舉證不全面或者不及時,導(dǎo)致超過舉證期限而失權(quán)。

  四是經(jīng)過訴訟程序勝訴后,沒有在法定期限內(nèi)向法院申請執(zhí)行,使生效的判決、調(diào)解喪失強制執(zhí)行的效力。

  為了提高企業(yè)對經(jīng)營風(fēng)險的識別、防范能力,促進(jìn)企業(yè)健康的發(fā)展,提出以下對策建議:

  第一,加強對經(jīng)營管理人員法律知識的培訓(xùn),提高運用法律解決問題的能力。

  第二,建立兼職或者專職的法律顧問隊伍,加強對合同簽訂、履行的法律審查。企業(yè)可根據(jù)本單位人員和業(yè)務(wù)量等狀況,設(shè)立專職或者兼職法律顧問,具體負(fù)責(zé)對合同簽訂、履行的法律審查和訴訟代理工作。未經(jīng)法律顧問審查同意,不得簽訂和變更合同。

  第三,認(rèn)真審查合作方的資信情況,謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。簽訂合同前,要對合作方的工商登記、資產(chǎn)、信譽及經(jīng)營狀況進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查,對于公民個人開辦或控制、無資產(chǎn)、操作不規(guī)范的有限責(zé)任公司,要盡量規(guī)避。對于資信情況不明朗,但確有合作必要的,要通過嚴(yán)格財物控制、同時履行、對方提供擔(dān)保等方式予以防范和化解風(fēng)險。

  第四,密切關(guān)注合同履行過程,確保合同履行善始善終。生意的運作過程實質(zhì)上是合同的履行過程。合同一經(jīng)簽訂成立,即具有法律效力,必須按照合同的約定履行;變更合同,須經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商一致,否則就要承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。

  第五,慎重開展緊密型、法人型聯(lián)營業(yè)務(wù),預(yù)防聯(lián)營風(fēng)險。在緊密型、法人型聯(lián)營中,有的是聯(lián)營各方組成新的法人企業(yè),有的是以一方企業(yè)的名義對外經(jīng)營,對緊密型、法人型聯(lián)營項目要慎重。對于有些項目確實需要聯(lián)營的,盡量采取協(xié)作型聯(lián)營即合作經(jīng)營的方式進(jìn)行,通過簽訂合作協(xié)議,明確約定雙方各自的權(quán)利和義務(wù),各自對外承擔(dān)法律責(zé)任。

  第六,加強應(yīng)收帳款的監(jiān)督和檢查,建立應(yīng)收帳款管理的長效機制。一是加強財務(wù)部門日常對應(yīng)收帳款的統(tǒng)計和分析,及時報告應(yīng)收帳款情況,控制應(yīng)收帳款規(guī)模;二是定期召開有主管領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營管理人員、法律顧問、財務(wù)人員參加的企業(yè)經(jīng)營活動及應(yīng)收帳款情況分析會,對合同的履行、資金回收、存在的風(fēng)險等情況進(jìn)行研究,提出應(yīng)對措施。對于沒有還款誠意,有較大風(fēng)險的應(yīng)收帳款,應(yīng)及時向法院起訴,以減少和避免經(jīng)濟損失;三是制定應(yīng)收帳款的催收、簽認(rèn)、資料保管等具體操作規(guī)范,保全證據(jù),完善法律手續(xù);四是把應(yīng)收帳款作為考核企業(yè)及經(jīng)營管理人員業(yè)績的主要內(nèi)容,并與工資、獎金掛鉤,充分調(diào)動企業(yè)和經(jīng)營管理人員的積極性;五是建立玩忽職守、濫用職權(quán)追究制度,對于不盡職責(zé)、濫用權(quán)利、貪圖私利,造成重大經(jīng)濟損失的,要依法追究責(zé)任人的行政或者法律責(zé)任。從而形成應(yīng)收帳款管理、回收的長效機制,有利有節(jié)的開展工作。

  第七,視債務(wù)人的經(jīng)營狀況和對債務(wù)的態(tài)度,確定清欠方案

  當(dāng)發(fā)生糾紛時,通過協(xié)商解決,實行各方利益的雙贏,是最理想的狀態(tài)。但是,必須有通過訴訟手段解決糾紛的心理和技術(shù)準(zhǔn)備,一旦出現(xiàn)對方以種種理由推脫,遲遲不予落實,或避而不見;經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化,有停產(chǎn)停業(yè)可能;債務(wù)人欠債較多,有可能被起訴;或已經(jīng)涉及重大訴訟,且訴訟進(jìn)程表明其將敗訴等情況,應(yīng)及時啟動訴訟程序,以避免和減少損失。向法院起訴清理外欠款,要做好以下事項:

  一是要選擇好訴訟主體。

  1、債務(wù)人已經(jīng)歇業(yè)、被吊銷營業(yè)執(zhí)照,無力償還債務(wù),這就要調(diào)查債務(wù)人在工商登記時注冊資金是否到位,如果虛假出資,驗資機構(gòu)虛假驗資,金融機構(gòu)提供虛假驗資證明,依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。把債務(wù)人的開辦單位或者股東、驗資機構(gòu)、金融機構(gòu)與債務(wù)人一并起訴。

  2、法人資格濫用,如人格混同、公司財產(chǎn)不分、虛假股東等,就要揭開公司的面紗,請求股東承擔(dān)債務(wù)償還責(zé)任。

  3、有的負(fù)債企業(yè)通過企業(yè)改制的機會逃廢債務(wù),這就需要針對其改制的具體情況,選擇起訴對象,訴請改制后的新企業(yè)、負(fù)債企業(yè)的投資人承擔(dān)責(zé)任。

  4、行使代位權(quán),起訴次債務(wù)人。依照合同法第七十三條規(guī)定,因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán),對債權(quán)人造成損害的,債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。

  二是弄清糾紛性質(zhì),確定訴訟請求。決定起訴時,要研究合同糾紛的性質(zhì),是買賣合同糾紛,還是合作合同糾紛;是借款合同,還是聯(lián)營合同糾紛。然后再確定訴訟主張和請求,是主張合同有效,還是主張合同無效;是主張繼續(xù)履行,還是主張終止合同;是主張賠償損失,還是主張支付違約金,以及請求的金額等。

  三是注意收集、提供有關(guān)證據(jù)。依照法律的規(guī)定,誰主張誰舉證,主張權(quán)利要有證據(jù)支持,否則,要承擔(dān)敗訴的法律后果。因此,要保留好合同書、運單、結(jié)算憑證等文書原件,及時向法院提供。

  四是盡量收集對方的財產(chǎn)線索,及時申請財產(chǎn)保全。依照我國民事訴訟法的規(guī)定,債權(quán)人在訴訟前或訴訟過程中,可以向法院提出財產(chǎn)保全申請,請求法院查封、扣押、凍結(jié)對方的財產(chǎn)。受訴法院一旦對財產(chǎn)實施了保全措施,任何單位和個人不得動用,其他法院也不得重復(fù)保全?梢,申請財產(chǎn)保全有利于保護自己的債權(quán)。

  五是判決書、調(diào)解書生效后,在法定期限內(nèi)申請執(zhí)行。依照我國民事訴訟法的規(guī)定,申請執(zhí)行的期限,從法律文書規(guī)定履行期間最后一日起,對方為公民的為一年,對方為法人或者其他組織的為六個月。超過法定期限申請執(zhí)行的,法院將不予受理。

  當(dāng)然,還要有訴訟風(fēng)險意識。訴訟不是萬能的,訴訟與經(jīng)營一樣也有風(fēng)險,當(dāng)出現(xiàn)簽訂的合同有瑕疵、有關(guān)證據(jù)滅失、超過訴訟時效等情況時,法院就不會支持你的訴訟請求;債務(wù)人確無財產(chǎn)清償債務(wù)或者其進(jìn)入破產(chǎn)程序時,勝訴的判決也無法得到執(zhí)行。

企業(yè)風(fēng)險自查報告5

  為了貫徹落實省國資委文件精神,按照集團公司領(lǐng)導(dǎo)的要求,公司認(rèn)真全面排查經(jīng)營管理中的法律風(fēng)險,找出存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。為進(jìn)一步做好公司法律風(fēng)險防控工作,對排查出的法律風(fēng)險,制定了針對性的整改方案。

  一、公司經(jīng)營管理中存在的主要法律風(fēng)險

  (一)外部風(fēng)險

  由于外部的宏觀經(jīng)濟及有關(guān)政策法律發(fā)生變化,會影響承租企業(yè)的經(jīng)營狀況和合同簽署時的法律關(guān)系,可能導(dǎo)致承租企業(yè)的履約能力下降及有關(guān)法律糾紛,進(jìn)而對公司的經(jīng)營產(chǎn)生影響。

 。ǘ﹥(nèi)部風(fēng)險

  主要包括企業(yè)的經(jīng)營管理風(fēng)險及員工的道德風(fēng)險,其中融資租賃公司作為資金密集型和人才密集型企業(yè),對承接項目的評估和決策正確與否直接關(guān)系到企業(yè)的存亡,公司的項目風(fēng)險內(nèi)控制度至關(guān)重要;租賃合約簽訂中的法律風(fēng)險也要重視。員工的道德品質(zhì)、職業(yè)素養(yǎng)和法律風(fēng)險意識是影響風(fēng)險的重要因素。

  二、整改方案

  (一)密切關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟和政策法律規(guī)定的變化,及時采取針對性的有關(guān)措施,有效減少其對公司經(jīng)營管理產(chǎn)生的法律風(fēng)險。

 。ǘ┩晟乒緝(nèi)控制度。建立完善的內(nèi)控制度,保障業(yè)務(wù)操作能夠根據(jù)公司的政策、規(guī)定、內(nèi)控程序規(guī)范有序地進(jìn)行。

 。ㄈ┩晟朴行У耐顺鰴C制。通過有效的退出機制保全公司資產(chǎn),對公司資源進(jìn)行優(yōu)化配臵,在風(fēng)險可控的前提下實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)目標(biāo)。

  (四)加強對融資租賃項目的風(fēng)險管理。融資租賃項目管理主要分為前期調(diào)查、中期評估、后期審批和還款跟蹤等四個過程,針對不同的過程設(shè)定切實可行的操作流程,使各環(huán)節(jié)的調(diào)查和評估做到客觀準(zhǔn)確,堅持現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合原則、堅持共同調(diào)查人制度、堅持風(fēng)險控制第一位的.原則等。力求在融資租賃業(yè)務(wù)的源頭就對全部可能發(fā)生的法律風(fēng)險有深刻了解并加以控制。

 。ㄎ澹┘訌妼θ谫Y租賃資金的風(fēng)險管理。建立有效的資金監(jiān)控制度,選擇合理的籌資方式,優(yōu)化資金使用結(jié)構(gòu),強化財務(wù)的監(jiān)控與實施。

 。┘訌妼θ谫Y租賃資產(chǎn)的風(fēng)險管理。根據(jù)市場環(huán)境的變化,審慎選擇租賃物及供應(yīng)商,規(guī)范租賃合同的談判和簽署,制定標(biāo)準(zhǔn)的租賃物交付及租金回收流程,最直接有效地控制租賃風(fēng)險。

 。ㄆ撸┘訌娕嘤(xùn),提高員工職業(yè)道德和法律風(fēng)險意識。加強職業(yè)道德教育和法律知識培訓(xùn),提高員工道德意識和法

  律風(fēng)險意識,使員工樹立正確的職業(yè)道德觀,提升員工的職業(yè)素養(yǎng),增強法律風(fēng)險意識,使在業(yè)務(wù)中控制法律風(fēng)險成為員工的自覺行為。

企業(yè)風(fēng)險自查報告6

  為了貫徹落實省國資委文件精神,按照集團公司領(lǐng)導(dǎo)的要求,公司認(rèn)真全面排查經(jīng)營管理中的法律風(fēng)險,找出存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。為進(jìn)一步做好公司法律風(fēng)險防控工作,對排查出的法律風(fēng)險,制定了針對性的整改方案。

  外部風(fēng)險

  由于外部的宏觀經(jīng)濟及有關(guān)政策法律發(fā)生變化,會影響承租企業(yè)的經(jīng)營狀況和合同簽署時的法律關(guān)系,可能導(dǎo)致承租企業(yè)的履約能力下降及有關(guān)法律糾紛,進(jìn)而對公司的經(jīng)營產(chǎn)生影響。

  內(nèi)部風(fēng)險

  主要包括企業(yè)的經(jīng)營管理風(fēng)險及員工的道德風(fēng)險,其中融資租賃公司作為資金密集型和人才密集型企業(yè),對承接項目的評估和決策正確與否直接關(guān)系到企業(yè)的存亡,公司的項目風(fēng)險內(nèi)控制度至關(guān)重要;租賃合約簽訂中的法律風(fēng)險也要重視。員工的道德品質(zhì)、職業(yè)素養(yǎng)和法律風(fēng)險意識是影響風(fēng)險的重要因素。

  密切關(guān)注國家宏觀經(jīng)濟和政策法律規(guī)定的變化,及時采取針對性的有關(guān)措施,有效減少其對公司經(jīng)營管理產(chǎn)生的法律風(fēng)險。

  完善公司內(nèi)控制度。建立完善的內(nèi)控制度,保障業(yè)務(wù)操作能夠根據(jù)公司的政策、規(guī)定、內(nèi)控程序規(guī)范有序地進(jìn)行。

  完善有效的退出機制。通過有效的退出機制保全公司資產(chǎn),對公司資源進(jìn)行優(yōu)化配臵,在風(fēng)險可控的前提下實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)目標(biāo)。

  加強對融資租賃項目的`風(fēng)險管理。融資租賃項目管理主要分為前期調(diào)查、中期評估、后期審批和還款跟蹤等四個過程,針對不同的過程設(shè)定切實可行的操作流程,使各環(huán)節(jié)的調(diào)查和評估做到客觀準(zhǔn)確,堅持現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合原則、堅持共同調(diào)查人制度、堅持風(fēng)險控制第一位的原則等。力求在融資租賃業(yè)務(wù)的源頭就對全部可能發(fā)生的法律風(fēng)險有深刻了解并加以控制。

  加強對融資租賃資金的風(fēng)險管理。建立有效的資金監(jiān)控制度,選擇合理的籌資方式,優(yōu)化資金使用結(jié)構(gòu),強化財務(wù)的監(jiān)控與實施。

  加強對融資租賃資產(chǎn)的風(fēng)險管理。根據(jù)市場環(huán)境的變化,審慎選擇租賃物及供應(yīng)商,規(guī)范租賃合同的談判和簽署,制定標(biāo)準(zhǔn)的租賃物交付及租金回收流程,最直接有效地控制租賃風(fēng)險。

  加強培訓(xùn),提高員工職業(yè)道德和法律風(fēng)險意識。加強職業(yè)道德教育和法律知識培訓(xùn),提高員工道德意識和法

  律風(fēng)險意識,使員工樹立正確的職業(yè)道德觀,提升員工的職業(yè)素養(yǎng),增強法律風(fēng)險意識,使在業(yè)務(wù)中控制法律風(fēng)險成為員工的自覺行為。

企業(yè)風(fēng)險自查報告7

  根據(jù)《關(guān)于報送20xx年度運營管理工作報告及運營風(fēng)險自查報告的通知》(國壽養(yǎng)老險辦函[20xx]xx號)的相關(guān)要求,陜西省分公司組織相關(guān)部門及具體運營人員逐一進(jìn)行自查,現(xiàn)將20xx年度運營管理工作報告及運營風(fēng)險自查報告如下:

  一、陜西省分公司20xx年度運營管理工作報告

  1、部門職責(zé)與崗位設(shè)置情況

  為了積極落實總公司制定的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,部門工作經(jīng)歷了客戶服務(wù)、運營與銷售支持服務(wù)到銷售運營投資服務(wù)一體化三個發(fā)展階段。一項年金計劃從企業(yè)年金方案批復(fù)完成后開始,就全部交與我公司運營管理部進(jìn)行涵蓋受托、投管、賬管三項管理資格的服務(wù)需求處理,承擔(dān)相關(guān)業(yè)務(wù)指標(biāo):合同續(xù)簽考核、續(xù)期規(guī)模完成率、受托直投銷售、養(yǎng)老金產(chǎn)品外銷、個人養(yǎng)老保障銷售。擴充至運營、客戶服務(wù)與關(guān)系維護、銷售支持等三大模塊。除保質(zhì)保量完成本職工作以外,職能不斷前伸,參與客戶拓展環(huán)節(jié)中標(biāo)書制作、講標(biāo)、答疑、協(xié)助企業(yè)選擇其它管理人、合同談判簽署備案、投資政策制定、計劃啟動培訓(xùn)、向企業(yè)定制員工服務(wù)手冊等。此外,不斷尋求業(yè)務(wù)新的增長點,通過廣泛接觸的客戶、機構(gòu)與監(jiān)管部門,獲得市場信息,向銷售團隊提供銷售項目信息,幫助業(yè)務(wù)拓展部門參與多個項目的獲取。

  部門現(xiàn)有10名員工,其中5年以上工作經(jīng)驗員工4名,3年至5年工作經(jīng)驗員工2名,3年以下工作經(jīng)驗員工4名,平均年齡31歲,均為本科以上學(xué)歷,包含數(shù)學(xué)、法律、金融、管理、電子等多個專業(yè),基本能夠應(yīng)對客戶日常服務(wù)需求。除承擔(dān)所有單一計劃和集合計劃日常運營業(yè)務(wù)處理工作外,兼職投資及受托資產(chǎn)管理、受托服務(wù)需求處理、基金監(jiān)督、信息披露、合同管理與續(xù)簽、個人養(yǎng)老保障銷售運營、招投標(biāo)等銷售支持崗位。同時提前布局搭建核心崗位、滿足客戶專業(yè)服務(wù)需求:通過近5年的崗位搭建和專業(yè)化積累,已能夠初步應(yīng)對大客戶的投資與受托資產(chǎn)管理服務(wù)。

  業(yè)務(wù)運營部全員參與總公司運營管理技能競賽、服務(wù)創(chuàng)新視頻作品大賽、投資管理崗技能大賽、經(jīng)典服務(wù)案例大賽、受托基金監(jiān)督崗位技能大賽,獲得多個單位及個人獎項,并受邀在總公司投資群進(jìn)行全國投資服務(wù)經(jīng)驗分享。

  我們堅持會務(wù)經(jīng)營,采用現(xiàn)場會議、網(wǎng)絡(luò)會議、電話會議等多種形式來豐富服務(wù)形式、通過多期客戶黨建聯(lián)建活動展示我司專業(yè)的受托資產(chǎn)管理實力和形象。通過各類客戶活動的組織實施,在實踐中錘煉出一支走上講臺能宣導(dǎo)、坐下能寫匯報稿、面向客戶善溝通的專業(yè)隊伍。

  2、客戶服務(wù)數(shù)量情況

  截止20xx年末,受托服務(wù)企業(yè)年金計劃數(shù)164個,其中單一計劃xx個,集合計劃143個。累計客戶數(shù)691個,其中單一客戶507個,集合客戶184個。受托咨詢客戶2家(陜西煤業(yè)和西安鐵路局),潛在受托咨詢客戶1家,陜西電力。受托直投業(yè)務(wù)已開立賬戶13戶,其中6戶已開始運作,隨政策壓降,賬戶規(guī);巨D(zhuǎn)入國壽標(biāo)準(zhǔn)組合。受托屬地服務(wù)客戶4個,為中交建集團3家二級單位及陜西郵政集團。投資服務(wù)企業(yè)年金客戶161個,其中單一計劃17個(單一投資資格客戶5個),集合計劃143個,團養(yǎng)客戶1個,為陜汽集團,規(guī)模xx15.74萬元。20xx年新增客戶:20xx年新增運作單一計劃1個,為陜西鐵路集團。新增運作集合計劃12家。

  3、各類資格客戶規(guī)模情況

  依據(jù)最新的20xx年末信息披露報告,分公司企業(yè)年金管理資產(chǎn)規(guī)模3909834.5萬元,受托資產(chǎn)管理規(guī)模2050526.73萬元(含陜西煤業(yè)),其中單一計劃受托規(guī)模35848xx.6萬元(含陜西煤業(yè))(含受托直投管理規(guī)模23843.14萬元),集合計劃受托規(guī)模325011.9萬元;投資資產(chǎn)管理規(guī)模1027930.82萬元,其中單一投管規(guī)模758725.51萬元,集合計劃投管規(guī)模325011.9萬元;賬戶資產(chǎn)管理規(guī)模58736萬元。

  4、運營業(yè)務(wù)處理量

  20xx年累計處理運營申請7688筆,比去年同期增加18.8%。其中計劃建立14筆,繳費3329筆,支付1856筆,信息變更2489筆。

  全年制作單一計劃信息披露受托管理報告62份,遞送報告370份,其中單一計劃62份,集合計劃308份。

  5、運營服務(wù)效率

  在正常運營流程的基礎(chǔ)上,通過增加單一計劃定價日、與其他賬戶管理機構(gòu)、托管機構(gòu)按照計劃搭建微信溝通機制等主動管理方式,切實確保運營業(yè)務(wù)及時高效處理。陜西高速公路建設(shè)集團面對20xx年2月份春節(jié)假期定價日僅在月初月末有,高速集團2億元資金在月初定價日后到賬的情況,如果沒有管理經(jīng)驗,資金將閑置近1個月參與不了投資,我們及時溝通企業(yè)、賬戶管理人、托管人、7家投資管理人,按照小時梳理流程、點對點盯進(jìn)度,在春節(jié)前最后一天高效的將2億元資金投資到位。陜西電力投資資金應(yīng)理事會要求,自賬戶管理人成后表至進(jìn)入投資1天完成,陜西煤業(yè)資金到賬后,軋差支付與繳費投資3日內(nèi)完成。

  6、20xx年主要工作計劃

 。1)審慎做好合同續(xù)簽工作,為守護存量規(guī)模落好壓艙石

  一是將制定好的合同續(xù)簽工作實施方案落實到位。目前部門已召開會議,分析20xx年續(xù)簽客戶情況,結(jié)合人社部95號文件及《人力資源社會保障部關(guān)于企業(yè)年金基金管理機構(gòu)資格延續(xù)的通告》(人社部函〔20xx〕139號),對客戶合同續(xù)簽實施分類舉措,對涉及到平安和太平組合的計劃做好可能增選投管人及資產(chǎn)移交預(yù)案,對客戶宣導(dǎo)采用“替換合同范本”方式,盡量避免出現(xiàn)重新招投標(biāo)情況出現(xiàn),為守護存量規(guī)模落好壓艙石。

  二是按照人社部20xx年合同線上審批新要求,與省廳做好流程銜接,進(jìn)一步規(guī)范分公司合同備案工作。

  三是借助合同備案新要求契機,分析涉及平安組合、太平組合的計劃情況,最大限度提升國壽組合管理規(guī)模。

 。2)做好戰(zhàn)略客戶運營服務(wù)試點工作,為優(yōu)質(zhì)大客戶服務(wù)奠定范本

  一是按照總公司指引下發(fā)模板,不斷充實戰(zhàn)略客戶服務(wù)內(nèi)容,提升上門服務(wù)頻率,在近年來客戶年金管理相關(guān)人員變動較大的情況下,加強與客戶年金決策、經(jīng)辦層面人員的粘性。

  二是建立戰(zhàn)略運營服務(wù)檔案。對大客戶年金方案及其各子企業(yè)實施細(xì)則、繳費規(guī)則、支付規(guī)則等運營基礎(chǔ)信息及個性化需求進(jìn)行整理匯總,形成戰(zhàn)略客戶運營管理服務(wù)檔案;運營經(jīng)理應(yīng)主動與銷售部門溝通補充運營管理服務(wù)檔案并定期更新。

  三是開展戰(zhàn)略客戶運營服務(wù)調(diào)研。運營經(jīng)理通過拜訪調(diào)研,了解客戶需求。溝通內(nèi)容包括但不限于:年金計劃運營管理服務(wù)工作模式、管理流程、服務(wù)內(nèi)容、年金稅收政策以及年金信息查詢等內(nèi)容,并按溝通調(diào)研提綱做好相關(guān)記錄。

 。3)時刻堅守風(fēng)險底線,強化運營風(fēng)險管理工作

  做好總公司運營部制度規(guī)章的整理和執(zhí)行工作;開展年度工作風(fēng)險點梳理和排查工作,通過部門內(nèi)部討論,形成年度風(fēng)險點預(yù)警方案,年度末總結(jié)風(fēng)險自查報告,不斷完善業(yè)務(wù)運營風(fēng)險管理;全面推廣業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線管理,積極引導(dǎo)中小客戶的標(biāo)準(zhǔn)化管理,減少個性化人工管理帶來的風(fēng)險;做好受托戶網(wǎng)銀管理,及時監(jiān)控受托戶資金流水情況,定期對客戶受托戶網(wǎng)銀進(jìn)行梳理,嚴(yán)格按照公司《關(guān)于加強企業(yè)年金繳費相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》完成監(jiān)控、提示、留檔、上報等相關(guān)工作。對于梳理出的未匹配的轉(zhuǎn)入繳費,積極協(xié)助客戶妥善處理。

  (4)持續(xù)做好大計劃服務(wù)工作

  存量大客戶服務(wù)工作仍然是公司發(fā)展的重中之重。大客戶關(guān)鍵人物關(guān)系維護與客戶專業(yè)需求滿足永遠(yuǎn)是服務(wù)的兩個重點。業(yè)務(wù)運營部除日常服務(wù)對接以外,應(yīng)在在合同到期、關(guān)鍵人物更換、投資收益不佳、企業(yè)內(nèi)部執(zhí)行年金方案遇到敏感問題等關(guān)鍵時點做好各項工作。

  二、運營風(fēng)險自查報告

 。ㄒ唬I(yè)務(wù)操作流程

  1、授權(quán)管理

  在總公司基本授權(quán)的工作中,分公司嚴(yán)格按照總公司各項要求完成,對于涉及運營業(yè)務(wù)風(fēng)險點的關(guān)鍵環(huán)節(jié),做到強化風(fēng)險意識、規(guī)范業(yè)務(wù)操作、有效防范風(fēng)險,使控制運營風(fēng)險成為各級員工的自覺行動。經(jīng)自查:

 、俜止具\營條線業(yè)務(wù)均由業(yè)務(wù)運營部員工完成。前臺部門按照業(yè)務(wù)交接管理辦法將業(yè)務(wù)移交至運營部后,按照業(yè)務(wù)處理節(jié)點,由運營部相關(guān)崗位人員對接處理。目前前臺與后臺業(yè)務(wù)處理獨立、職責(zé)清晰。

 、跓o一起超過授權(quán)范圍向外部管理人發(fā)送業(yè)務(wù)信息和指令情況發(fā)生。分公司成立以后,受托運營賬管崗下放,日常所有與各賬管人傳遞的指令均未超過授權(quán)范圍,對于發(fā)送外部的業(yè)務(wù)指令資料,均由賬管崗?fù)ㄟ^系統(tǒng)或者公郵發(fā)送各賬管人反饋的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),并建立專門的電子檔案。

 、蹮o一起代客戶使用委托人系統(tǒng)/網(wǎng)上綜合服務(wù)平臺/網(wǎng)上服務(wù)平臺等客戶渠道情況發(fā)生。目前,我部門為客戶開通委托人系統(tǒng)/網(wǎng)上綜合服務(wù)平臺/網(wǎng)上服務(wù)平臺后,均會通過運營培訓(xùn)、上門或電話講解、下發(fā)系統(tǒng)/平臺操作手冊等方式,對客戶進(jìn)行系統(tǒng)/平臺使用培訓(xùn)。同時在日常業(yè)務(wù)處理過程中,均會第一時間為客戶解惑答疑,確?蛻袅鲿呈褂孟到y(tǒng)/平臺。

 、芩袉我挥媱澘蛻魳I(yè)務(wù)交互均有印鑒/郵件授權(quán)。目前,在單一計劃客戶正式運營前,我部門均會要求客戶提供集團/下屬單位用于處理本單位日常企業(yè)年金運營業(yè)務(wù)指令事宜的預(yù)留印鑒,有效期至雙方企業(yè)年金管理合同終止。

 、輳奈词芾磉^客戶下屬公司越權(quán)提交的業(yè)務(wù)申請。目前陜西分公司為絕大多數(shù)客戶開通了自主服務(wù)端(養(yǎng)老金客戶自助服務(wù)平臺/委托人系統(tǒng)),日常所有業(yè)務(wù)均通過系統(tǒng)進(jìn)行處理,處理流程也按照搭建系統(tǒng)時配置的用戶權(quán)限、業(yè)務(wù)流程與規(guī)則執(zhí)行。對暫未開通自主服務(wù)端的客戶,計劃運營崗位人員也嚴(yán)格按照客戶對于計劃運營業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)的相關(guān)要求處理下屬公司提交的業(yè)務(wù)申請。

 、逕o一起超出公司授權(quán)范圍簽署業(yè)務(wù)相關(guān)合同的情況發(fā)生。目前分公司業(yè)務(wù)相關(guān)合同簽署均按照總公司相關(guān)規(guī)定辦理。

 、呦到y(tǒng)操作人員變動后,均及時申請權(quán)限注銷或變更。分公司嚴(yán)格按照《中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司賬號管理規(guī)定》由專人來提交《應(yīng)用系統(tǒng)用戶申請表》,加強用戶賬號管理,規(guī)范用戶賬號的使用,提高用戶賬號口令的安全性。對于離開崗位人員,按照實際情況及時注銷賬號口令。業(yè)務(wù)系統(tǒng)權(quán)限申請由專人管理存檔。

  2、分公司不存在業(yè)務(wù)全鏈條一人管理的情況。

  目前分公司業(yè)務(wù)運營部按照企業(yè)年金業(yè)務(wù)處理全流程,設(shè)置專門崗位人員對接處理各項業(yè)務(wù),目前部門設(shè)置的崗位有:合同管理崗、受托服務(wù)崗、受托運營受理崗、受托運營賬管崗、基金監(jiān)督崗、投資管理崗、個人養(yǎng)老保障管理崗等。

  3、重要崗位人員風(fēng)險監(jiān)管、初審及復(fù)核制度的落實

  在業(yè)務(wù)運營過程中,為了確保業(yè)務(wù)流程規(guī)范、有效的防范風(fēng)險設(shè)置有:

  一是每個項目對應(yīng)交叉的受理崗和賬管崗;受托運營賬管崗設(shè)置工作替補的AB崗確保業(yè)務(wù)處理銜接順暢,同時還設(shè)置審核崗和復(fù)核崗,強化業(yè)務(wù)風(fēng)險管理。

  二是加強特殊業(yè)務(wù)申請、待遇支付、投資資金變動等業(yè)務(wù)的管理:

 。1)特殊業(yè)務(wù)申請設(shè)置AB崗銜接管理,申請人事前需要登記、領(lǐng)取業(yè)務(wù)編號,事中采用線上公文系統(tǒng)和線下紙質(zhì)版申請雙重審核模式管理,在申請審核完畢后,提交時需附總公司批復(fù)意見,并嚴(yán)格按照批復(fù)意見進(jìn)行處理;業(yè)務(wù)處理結(jié)束后由專人按照編號做檔案管理。

 。2)在支付資料審核階段,重點審核領(lǐng)取條件和人員信息的準(zhǔn)確性,對于特殊管理計劃,采用應(yīng)付清單提前確認(rèn)的方式,對領(lǐng)取進(jìn)行預(yù)審,確保領(lǐng)取及時準(zhǔn)確。

 。3)對于年金運營管理中的投資資金變動情況,分公司規(guī)范、落實總公司對業(yè)務(wù)受理崗和業(yè)務(wù)賬管崗的業(yè)務(wù)流程和工作要求,受理崗針對每筆到賬資金及時與企業(yè)溝通確認(rèn)并進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理,賬管崗仔細(xì)審核賬管人出具的'成交匯總表和交易數(shù)據(jù),并將準(zhǔn)確信息傳遞各總公司托管崗。對于投資變動頻繁的大型計劃,更是有效形成受理崗、賬管崗和托管崗三方逐筆資金變動確認(rèn)的管理機制,及時確認(rèn)資金變動信息。

  目前分公司每個工作日下班前,由專人統(tǒng)計當(dāng)日各項運營業(yè)務(wù)完成情況,督促相關(guān)崗位及時處理未完成業(yè)務(wù),務(wù)必做到業(yè)務(wù)日清日結(jié)。同時借助運營監(jiān)控平臺,定期(周/月)對分公司運營業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查,確保各項業(yè)務(wù)處理合規(guī)按時。在重要崗位人員管理培訓(xùn)方面,部門日常通過業(yè)務(wù)運營部例會學(xué)習(xí)研討、總公司視頻培訓(xùn)、參加分公司組織的客戶培訓(xùn)會議、微信端課件學(xué)習(xí)等方式加強重要崗位人員的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。

  4、崗位流動性管理

  分公司業(yè)務(wù)運營部門目前10人,五年以上工作經(jīng)驗4人,3年至5年工作經(jīng)驗員工2名,未滿3年工作經(jīng)驗4人,1名員工因工作需要調(diào)入企業(yè)年金部工作。員工調(diào)動時,我部門對該名員工管理的客戶資料進(jìn)行了詳細(xì)整理、歸檔,計劃運作過程中的客戶特殊要求也及時進(jìn)行了交接,確保了計劃各項運營業(yè)務(wù)的順利高效銜接。也對其各類運營系統(tǒng)賬號進(jìn)行了銷戶處理。

  5、錄音電話管理

  分公司給所有受托運營崗和賬管運營崗均配備了錄音電話,并設(shè)置為強制錄音;在與外部管理機構(gòu)溝通相關(guān)業(yè)務(wù)時,均進(jìn)行了錄音;由專人對錄音文件及時備份,每季度統(tǒng)一存檔。

 。ǘ﹤浒腹芾

  目前分公司合同備案工作嚴(yán)格按照《關(guān)于企業(yè)年金計劃管理合同備案有關(guān)問題的通知》等法律法規(guī)及總公司相關(guān)業(yè)務(wù)處理的流程及時效要求進(jìn)行管理。合同管理設(shè)置職能互補的AB崗,A崗面向合同系統(tǒng)類業(yè)務(wù)處理,以及合同備案材料的起草;B崗負(fù)責(zé)合同系統(tǒng)審核、統(tǒng)計,對A崗起草、收集的備案材料進(jìn)行審核,確保合同備案環(huán)節(jié)信息處理的準(zhǔn)確和及時。在備案材料準(zhǔn)備完成后,由B崗報送監(jiān)管部門。此外,每年1月初由合同管理B崗梳理當(dāng)年合同到期的計劃名單,并將相關(guān)信息及時向運營部負(fù)責(zé)人及前臺銷售部門反饋。

 。ㄈ﹤人養(yǎng)老保障

  嚴(yán)格按照總公司要求,除客戶信息不能在直銷系統(tǒng)修改,需要后臺人工修改外,均不存在其他替代客戶購買或者操作直銷系統(tǒng)的行為?蛻糇兏Y料有紙質(zhì)版和電子版存檔備查,全程信息流交互,不存在金錢往來或者信息泄露等風(fēng)險。

 。ㄋ模⒑弦(guī)管理與服務(wù)

  1、資料保存

  目前分公司業(yè)務(wù)檔案在執(zhí)行總公司檔案管理辦法的要求下,按照電子檔案和紙質(zhì)檔案兩類存檔。

 。1)電子檔案由FTP地址存檔及硬盤數(shù)據(jù)災(zāi)備兩種模式。按照運營、投資、合同、基金監(jiān)督、信息披露、服務(wù)工具、培訓(xùn)、財富管理、制度建設(shè)、業(yè)務(wù)工具、業(yè)務(wù)錄音、賬戶管理費、運營公郵備份等13個模塊進(jìn)行整理。業(yè)務(wù)合同紙質(zhì)檔案均及時掃描,合同等相關(guān)電子檔案均及時上傳到合同管理等對應(yīng)系統(tǒng)。分項檔案按照統(tǒng)一的文件夾編碼規(guī)則進(jìn)行整理,便于查詢及工作總體情況了解。其中運營版塊資料按照單一計劃、單一投資計劃、集合計劃存檔,存檔對應(yīng)至計劃客戶,涵蓋測算、企業(yè)年金方案、合同、日常運營、投資政策、匯報培訓(xùn)通知、報告及其他服務(wù)內(nèi)容歸檔。

 。2)紙質(zhì)版檔案存檔于專門檔案室,由對應(yīng)的專崗進(jìn)行管理,運營類和合同類按照計劃客戶建立檔案盒,綜合類按照業(yè)務(wù)類型建立檔案盒,業(yè)務(wù)檔案及時整理及時更新。檔案主要分業(yè)務(wù)運營類、合同類、財富管理類、投資政策管理類、特殊業(yè)務(wù)申請類、審計報告和自助客戶端使用協(xié)議七大模塊來分類歸檔。同時嚴(yán)格按照《企業(yè)年金基金管理辦法》要求受托人保存與企業(yè)年金基金管理有關(guān)的記錄自合同終止之日起至少15年的規(guī)定,對相關(guān)資料進(jìn)行保存。

  2、報告情況

  目前每季度受托管理報告制作前,均由專崗人員分配各計劃報告制作權(quán)限,并由專崗進(jìn)行報告初審。報告制作完成后,均第一時間通過上門拜訪、郵寄電話等方式進(jìn)行報告解讀。目前分公司暫無單一賬管計劃。針對日常臨時報告,均由負(fù)責(zé)該計劃的運營崗及時遞送通知委托人。

 。ㄎ澹┐嬖趩栴}

  隨著大客戶數(shù)量成倍增加、復(fù)雜的專業(yè)化需求不斷提升,同業(yè)競爭人力逐步充實,為運營服務(wù)帶來壓力,現(xiàn)有運營人員身兼多崗,需要在做好運營工作的基礎(chǔ)上落實每個項目的客戶關(guān)系維護、個性化需求滿足等,現(xiàn)有人員年齡結(jié)構(gòu)較輕,在客戶關(guān)系維護和復(fù)雜問題解決方面中缺乏經(jīng)驗和知識面,這些是我們未來需要夯實的團隊基礎(chǔ)。

  企業(yè)年金運營服務(wù)在省公司層面,直接面對市場銷售,需要滿足客戶的個性化需求較多,運營人員的操作并非制式流程,需要針對每個計劃提供不同的服務(wù),面對每個客戶都是新的服務(wù)模式,不利于運營人員工作熟練程度的提高,需要加強培訓(xùn)力度。

  企業(yè)年金政策變化快,合作機構(gòu)情況復(fù)雜,流程更新較快,隨之帶來運營工作的流程、規(guī)范等要求碎片化、陳舊化,難以形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一要求,加大了運營人員處理問題出錯的概率。

  針對存在的問題和不足,下一步重點做好以下工作:

  1、分公司加強管理,制定運營人員考核機制。嚴(yán)格貫徹落實運營管理相關(guān)制度,嚴(yán)肅工作紀(jì)律,獎罰并舉,通過考核機制減少差錯,提高工作效能。通過各種方式調(diào)動工作積極性,樹立正面典型,發(fā)揚榜樣的力量。

  2、細(xì)化崗位職責(zé),提高崗位人員工作專業(yè)能力。一方面,組織崗位人員進(jìn)一步了解、完善崗位職責(zé);另一方面,加強專業(yè)培訓(xùn),強化風(fēng)控意識,例如加強賬管崗業(yè)務(wù)復(fù)核的力度,避免在支付等重要環(huán)節(jié)出現(xiàn)差錯;加強自查,加大自查頻率和力度,確保運營管理合規(guī)。

企業(yè)風(fēng)險自查報告8

  麥蓋提縣地方稅務(wù)局:

  根據(jù)你局《稅務(wù)事項通知書》(麥地稅通【20xx】 號)的有關(guān)要求,對我公司自成立至20xx年2月29日稅款繳納情況開展自查,現(xiàn)將自查情況匯報如下:

  一、公司成立的背景和當(dāng)前的市場形勢

  公司是為適應(yīng)“和諧刀郎花園小區(qū)”的需要而成立的。公司成立以后,遇到國家調(diào)整經(jīng)濟政策,對房地產(chǎn)業(yè)由扶持轉(zhuǎn)為嚴(yán)格控制,相繼出臺一系列改革措施,如取消房地產(chǎn)企業(yè)享受新辦企業(yè)的免稅待遇、提高購房戶按揭購買住宅首付款的比例等,從而使企業(yè)受到的政策壓力越來越大,土地購置成本高,從市場方面看,住宅產(chǎn)品的大中小戶型、高中低價位的結(jié)構(gòu)不合理,面向普通消費者的經(jīng)濟適用型住房比重偏小,已經(jīng)造成了一定程度的無效供給。

  二、公司面臨的困境

  公司成立時的900萬元注冊資本金,扣除用于“和諧刀郎花園小區(qū)”項目的土地購置成本后,后續(xù)開發(fā)資金沒有到位。同時公司還面臨著經(jīng)驗不足和人才不足的問題,特別是缺乏市場定位方面的人才,因而在項目決策過程中往往只能優(yōu)先進(jìn)行成本效益測算,無法在項目功能定位、確定潛在客戶群等方面進(jìn)行更多的分析,在進(jìn)行項目調(diào)研時考慮更多的是短期效益,很少關(guān)注長效項目。

  面對困境,公司一般人從領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有退縮,而是不斷的.探索市場、積累經(jīng)驗。公司成立以來,通過不斷的考察、測算、調(diào)研,公司掌握了大量的市場信息。

  三、現(xiàn)有項目的發(fā)展前景

  公司成立以來“和諧刀郎花園小區(qū)”規(guī)劃建設(shè)面積186000㎡,第一期規(guī)劃建設(shè)面積46900㎡、2#樓20xx2㎡、3#樓6693㎡(賓館)、4#樓20xx6㎡一期項目預(yù)計總投資8000多萬元,其 -2-

  中門面房3650㎡以上,住宅36557㎡,共計:320套住宅。

  三、自查結(jié)果

  我公司土地購置后,后續(xù)開發(fā)資金不到位,影響按計劃開發(fā)建設(shè),我們只能開發(fā)3#樓、4#樓建設(shè)。

  分年度對涉及的營業(yè)稅及其附加、車船稅和印花稅及契稅等各稅種的應(yīng)計提數(shù)、已計提數(shù)、少計提數(shù)、應(yīng)繳數(shù)、已繳數(shù)和少繳數(shù)逐個進(jìn)行說明。

  四、對自查查處存在問題的解決方案

  印花稅,土地使用稅,契稅,建筑工程稅等有關(guān)稅從下個月起分階段交,我們至今未銷售任何商鋪住宅,除此之外我們還沒有牽扯營業(yè)稅。

  五、其他需要說明的事項

  1、我公司目前開發(fā)的這塊地,為城市郊區(qū),比較偏僻,我們無法吸引客戶前來購房。

  2、我們的經(jīng)營情況一旦好轉(zhuǎn)或一些資金到位,應(yīng)交納的相應(yīng)稅務(wù),我公司絕不拖欠。

  六、聲明:

  我公司上述自查結(jié)果真實、合法、完整,附表內(nèi)的數(shù)據(jù)真實、準(zhǔn)確。如有不實,我公司愿承擔(dān)法律責(zé)任。

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