理財(cái)方案3篇
為了確保工作或事情有序地進(jìn)行,預(yù)先制定方案是必不可少的,方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等都部署具體、周密,并有很強(qiáng)可操作性的計(jì)劃。優(yōu)秀的方案都具備一些什么特點(diǎn)呢?以下是小編為大家收集的理財(cái)方案3篇,僅供參考,大家一起來(lái)看看吧。
理財(cái)方案 篇1
“東亞財(cái)富課堂”上,中國(guó)工商銀行長(zhǎng)春桂林理財(cái)中心的理財(cái)專(zhuān)家表示,基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險(xiǎn)。
1.上班族如何理財(cái)有法 基金定投可積少成多
據(jù)理財(cái)專(zhuān)家介紹,基金定投是“定期定額投資基金”的簡(jiǎn)稱(chēng),就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開(kāi)放式基金中的一種投資方式,類(lèi)似于銀行的零存整取方式。因其方便簡(jiǎn)單,基金定投又被稱(chēng)為“懶人理財(cái)法”,這種理財(cái)方法比較適合于想降低投資風(fēng)險(xiǎn)、制定長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃、缺少理財(cái)時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。
理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為,基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下,做小額、長(zhǎng)期和有目的性的投資。尤其是對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來(lái)說(shuō),不必籌措大筆資金,每月運(yùn)用節(jié)余的資金來(lái)投資即可,不但不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān),更能積少成多,使小錢(qián)變大錢(qián),以應(yīng)付未來(lái)對(duì)大額資金的需求。
2.每月最低只需200元
據(jù)介紹,基金定投具有降低風(fēng)險(xiǎn)、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者,可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請(qǐng)業(yè)務(wù)。在辦理時(shí),首先需要確定定投的基金品種,每月的扣款金額和投資年限,并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來(lái)說(shuō),基金定投的起步門(mén)檻很低,最低是每月定投200元,并按100元的整數(shù)倍累加,投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是,理財(cái)專(zhuān)家提醒投資者,每月用來(lái)基金定投的錢(qián)一定不要影響到正常的生活,不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。
具體要做好以下幾方面:
1、學(xué)會(huì)節(jié)流。工資是有限的,不必要花的錢(qián)要節(jié)約,只要節(jié)約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>
2、做好開(kāi)源。有了余錢(qián),就要合理運(yùn)用,使之保值增值,使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康,不在于要賺很多很多的錢(qián),而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好(所以說(shuō)理財(cái)不只是有錢(qián)人的事,工薪階層同樣需要理財(cái)),善于計(jì)劃自己的.未來(lái)需求對(duì)于理財(cái)很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu),在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn),這部分工作可以委托專(zhuān)業(yè)人士給自己設(shè)計(jì),以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因?yàn)槭找媛试礁,其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的,風(fēng)險(xiǎn)最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。記。耗憷碡(cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X(qián),以賺錢(qián)為目的的活動(dòng)那叫投資!
理財(cái)方案 篇2
一、活動(dòng)概況
(一)大賽背景意義
國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,居民收入的不斷提高,市民儲(chǔ)蓄比例逐年增加,人們對(duì)于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹?lái)越大。
國(guó)外專(zhuān)家認(rèn)為,在我國(guó)3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭,理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變,理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰?wèn)。
大學(xué)生是社會(huì)財(cái)富的創(chuàng)造者,也是企業(yè)發(fā)展的生力軍,希望借助此次大賽,通過(guò)理論與實(shí)踐相結(jié)合,展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力,發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力,提高競(jìng)爭(zhēng)力和綜合素質(zhì),為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富。
大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來(lái)的錢(qián)的消費(fèi)者,畢業(yè)后完全發(fā)生了變化,他們得自己賺錢(qián)養(yǎng)活自己,年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣,方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活。
(二)大賽特色
1、市場(chǎng)化運(yùn)作:充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求,使大賽將學(xué)生,院校,社會(huì)有機(jī)聯(lián)系起來(lái)。
2、實(shí)用性: 大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的,很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來(lái),強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí),也強(qiáng)化高校品牌的樹(shù)立和提升。
3、競(jìng)爭(zhēng)性:大賽在全校范圍內(nèi)開(kāi)展,搭建我校學(xué)生精英交流平臺(tái),大賽的觀賞性、競(jìng)爭(zhēng)性和品位性非常高。
(三)大賽目的
1、宣傳理財(cái)知識(shí),讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念,學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。
2、增加同學(xué)們的社會(huì)適應(yīng)性,培養(yǎng)職業(yè)技能。
3、擴(kuò)展就業(yè)渠道,以便于獲得高薪職位。
4、讓廣大同學(xué)們知道理財(cái),知道投資。
二、大賽介紹
惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦,惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)承辦,廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開(kāi)、公平、公正的`原則,競(jìng)賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識(shí)和技能為主、理論知識(shí)為輔,努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化的競(jìng)賽平臺(tái)和自我展現(xiàn)的舞臺(tái),加深同學(xué)們對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能的理解,促進(jìn)同學(xué)們拓展專(zhuān)業(yè)思路,提高專(zhuān)業(yè)技能。
三、參賽對(duì)象
1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生,不限專(zhuān)業(yè)和年級(jí)。只要對(duì)投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R(shí)有熱情和興趣的同學(xué)均可通過(guò)報(bào)名參加比賽。
2、要求惠州學(xué)院大二、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品,可跨班、跨系組隊(duì)。
3、本次大賽具有一定的專(zhuān)業(yè)性,要求參賽選手有基本知識(shí)的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。
4、要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn),無(wú)特殊理由不得中途退賽,影響比賽進(jìn)程。
四、大賽宣傳方案
(一)前期宣傳
1、投資理財(cái)專(zhuān)家講座 (4月14日晚圖書(shū)館報(bào)告廳)
。1)通過(guò)講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財(cái)、投資理財(cái)?shù)闹匾、如何進(jìn)行投資理財(cái)
。2)專(zhuān)家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫(xiě)作思路。
。3)主講嘉賓:廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師
2、擺攤宣傳 (4月9-13日 少康樓前)
(1)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行地毯式的派單宣傳
。2)現(xiàn)場(chǎng)橫幅、海報(bào)
。3)現(xiàn)場(chǎng)咨詢
。4)現(xiàn)場(chǎng)接受報(bào)名
3、宣傳方案流程
(1)遞交策劃給社聯(lián)。
(2)以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委,再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。
。3)在食堂,籃球場(chǎng),宿舍區(qū)主干道前以海報(bào)、橫幅、傳單形式宣傳。
。4)利用惠州學(xué)院校報(bào)、校園廣播等對(duì)本次大賽進(jìn)行宣傳。
。5)開(kāi)通公共郵箱,提供疑問(wèn)解答及資料下載 (賬號(hào):cxzlxz@126、com 密碼:153426)
(二)活動(dòng)報(bào)名
1、報(bào)名時(shí)間:4月9日至4月13日 2、報(bào)名方式: (1)團(tuán)隊(duì)人數(shù):3—5人 (2)惠州學(xué)院參賽團(tuán)隊(duì)將報(bào)名表交到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書(shū)處 (3)同時(shí)遞交電子檔報(bào)名表到財(cái)協(xié)郵箱:hzcaikuai08@163、com 3、報(bào)名電話:小雪 635268 世娟 642572
五、大賽流程
(一)初賽
1、抽題 時(shí)間4月14日,由活動(dòng)方組織參賽團(tuán)隊(duì)抽取案例,屆時(shí)有5個(gè)案例供各參賽組抽取。 2、交稿時(shí)間:5月4日前
3、作品內(nèi)容:原案例、分析報(bào)告(要求有電子檔和紙質(zhì)檔)。
4、作品要求:作品字?jǐn)?shù)不少于5000字(不含原案例)。按論文格式撰寫(xiě)(含目錄、摘要、關(guān)鍵詞),采用a4紙打印,總標(biāo)題3號(hào)黑體、小標(biāo)題4號(hào)黑體,正文小4宋體,封面自行設(shè)計(jì)。
5、 評(píng)比時(shí)間:大賽組委會(huì)相關(guān)專(zhuān)家將對(duì)其進(jìn)行評(píng)比,并于5月10日公布初賽評(píng)審意見(jiàn),最終評(píng)選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。
6、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照、隊(duì)伍名稱(chēng)和參賽口號(hào)電子檔到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)。4月25日開(kāi)始為參賽隊(duì)伍開(kāi)放投票網(wǎng)站,各參賽隊(duì)伍支持者可通過(guò)惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票,5月25日21:30投票截止,支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎(jiǎng)(凡發(fā)現(xiàn)作弊者,一律除名并全校通報(bào)批評(píng))。
(二)決賽
1、作品準(zhǔn)備時(shí)間:5月11日至5月25日;
2、交紙質(zhì)稿時(shí)間與方式:5月21日17:00之前交惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書(shū)處
3、同時(shí)發(fā)送決賽作品電子檔到財(cái)協(xié)郵箱:www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com
4、決賽答辯和頒獎(jiǎng):5月25日晚7:00-9:30
5、決賽程序:決賽分為ppt作品展示、公開(kāi)答辯兩個(gè)環(huán)節(jié)。
6、作品要求:入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對(duì)初賽的作品進(jìn)行修改,理清寫(xiě)作思路,將初賽中沒(méi)有考慮到的問(wèn)題要進(jìn)一步思考,使作品更貼近實(shí)際,具有更強(qiáng)的可行性,并作出精美ppt。
7、環(huán)節(jié)要求:
。1)作品陳述:由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對(duì)作品內(nèi)容進(jìn)行陳述,要求有ppt展示,時(shí)間為5分鐘。(截止前30秒鳴鈴提示,到時(shí)間必須停止講解)
。2)公開(kāi)答辯:由評(píng)委成員針對(duì)參賽作品進(jìn)行提問(wèn),答題時(shí)間為4分鐘。(截止前30秒鳴鈴提示,到時(shí)間必須停止講解) 注意:決賽現(xiàn)場(chǎng)打分,同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票,決出一、二、三等獎(jiǎng)、優(yōu)秀獎(jiǎng)、人氣獎(jiǎng)。
七、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置
獎(jiǎng)項(xiàng)
人數(shù)
獎(jiǎng)金
一等獎(jiǎng)
一名
600+證書(shū)
二等獎(jiǎng)
二名
400+證書(shū)
三等獎(jiǎng)
三名
600+證書(shū)
優(yōu)秀獎(jiǎng)
四名
100+證書(shū)
人氣獎(jiǎng)
一名
300+證書(shū)
八、時(shí)間安排
1、4月9號(hào)前出海報(bào)、宣傳單
2、4月13號(hào)前遞交報(bào)名表
3、4月14號(hào)參賽隊(duì)抽案例
4、5月4號(hào)上交初賽作品
5、5月10號(hào)確定決賽隊(duì)伍
6、5月22號(hào)上交決賽作品
7、5月25號(hào)進(jìn)行決賽并當(dāng)場(chǎng)頒獎(jiǎng)
理財(cái)方案 篇3
個(gè)案資料
我姓唐,35歲,在一家私企工作,稅后月工資14000元,有五險(xiǎn)一金,每年14個(gè)月工資。先生37歲,教師,月薪5000元,每月房補(bǔ)900元,有五險(xiǎn)一金。
目前有住房一套,兩居室,市值大概380萬(wàn),汽車(chē)一輛,市值20萬(wàn)左右。房、車(chē)均無(wú)貸款。
每月基金定投1500元,現(xiàn)在市值8萬(wàn)元;購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品25萬(wàn)元,年收益率6%;活期存款65萬(wàn)元。
家庭每月開(kāi)銷(xiāo)5000元。只購(gòu)買(mǎi)了最基本的意外保險(xiǎn)。
財(cái)務(wù)狀況分析
唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家,夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元,家庭年支出6萬(wàn)元,自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元,家用轎車(chē)市值20萬(wàn)。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬(wàn)元,其中活期65萬(wàn)元,定投累計(jì)的基金市值8萬(wàn)元,銀行理財(cái)25萬(wàn)元。目前無(wú)負(fù)債。
夫妻二人均有五險(xiǎn)一金,商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒(méi)有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況,暫不做安排。
理財(cái)目標(biāo):打算今年要一個(gè)寶寶,需要準(zhǔn)備多少錢(qián)?
將定投增加到3000元迎接寶寶
寶寶的到來(lái)會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè),同時(shí)也會(huì)增加家庭支出。一般情況,家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開(kāi)支,但隨著孩子長(zhǎng)大,教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加,假設(shè)小學(xué)到高中階段在國(guó)內(nèi)上學(xué),大學(xué)階段選擇出國(guó)留學(xué)的話,按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平,唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開(kāi)始積少成多,通過(guò)長(zhǎng)期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來(lái)。
根據(jù)資金需求的長(zhǎng)期性和持續(xù)性,建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金,因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的.積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年, 假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%,經(jīng)過(guò)測(cè)算可以攢下116萬(wàn)的教育基金。
需要注意的是,在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的,在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回,通過(guò)調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益。
理財(cái)目標(biāo):想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬(wàn)元),以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣(mài)掉兩居貸款100萬(wàn)換三居
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元,想要換一套480萬(wàn)元的三居室,考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況,只能賣(mài)掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購(gòu)買(mǎi),按照市值,資金缺口為100萬(wàn)元。家庭目前無(wú)負(fù)債。
由于這部分資金需要一次性支付,所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金,可以申請(qǐng)公積金貸款共100萬(wàn),分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%,經(jīng)過(guò)計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn)),利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān),還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用。
理財(cái)目標(biāo):錢(qián)大部分都存在銀行活期,覺(jué)得沒(méi)風(fēng)險(xiǎn),除了基金和理財(cái)產(chǎn)品,不知道應(yīng)該買(mǎi)什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。
100萬(wàn)資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元,銀行理財(cái)25萬(wàn)元,基金市值8萬(wàn)元。唐女士有一些理財(cái)意識(shí),但是活期存款占比較大,影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒(méi)有其他商業(yè)保險(xiǎn),保障明顯不足。
根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則,要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn),所以對(duì)應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬(wàn)元分成3部分,首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元,可以投資在貨幣基金上,目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元,可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品,這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金,剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn),終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障,又包含儲(chǔ)蓄成分適合長(zhǎng)期配置,兩個(gè)人每年交5000元,交20年,各自的保額大約在20萬(wàn)左右,用來(lái)增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元,投資在債券型基金上,根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)行情,可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(zhǎng)期配置,達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。
第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬(wàn)元,可以階段性配置一部分大盤(pán)藍(lán)籌股票或者QDII基金,享受A股上漲與美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)的收益。
這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上,在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,提高資產(chǎn)總體收益率,用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對(duì)中年家庭有00萬(wàn)存款的理財(cái)方案,總的理財(cái)原則是,在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下,把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出,把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃,得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過(guò)上述規(guī)劃,可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo)。所需要注意的是,隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化,資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整,這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn),達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。
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