理財計劃九篇

　　時間就如同白駒過隙般的流逝，成績已屬于過去，新一輪的工作即將來臨，請一起努力，寫一份計劃吧。相信許多人會覺得計劃很難寫？以下是小編幫大家整理的理財計劃9篇，希望能夠幫助到大家。

理財計劃 篇1

　　★北漂族理財經(jīng)

　　注重資產(chǎn)升值留足生活預(yù)備金

　　陳先生的家庭財務(wù)狀況具有典型的“北漂”特色，雖然負(fù)債很少或根本沒有，但由于來京時間不長，沒有太多的財富積累，“老家”也不會在經(jīng)濟上給予太多幫助，一切完全要靠自己努力，家中的貴重物品也不多。最重要的是居無定所，總是在租房和買房之間抉擇，大多數(shù)人還是以租房為主。缺少房產(chǎn)導(dǎo)致家庭總資產(chǎn)數(shù)量有限，家庭財產(chǎn)的穩(wěn)定性相對較差。再加上在北京沒有寬廣的人脈關(guān)系，如果遇到特殊情況，需要增加大量支出，可能會讓陳先生感到“不能承受之重”。

　　因此，這個群體在做家庭財務(wù)籌劃的時候，首先應(yīng)考慮增強家庭財務(wù)的抗風(fēng)險能力。從目前的情況看，主要就是對家庭收入的創(chuàng)造者適當(dāng)增加保障，以避免意外情況發(fā)生后對家庭財務(wù)狀況造成沉重打擊。其次，盡量考慮購買住房而不是租房。對于相同價格的房子，付出的租金要比付出的購房成本高。

　　購買住房時可以先買一套面積較小、距離市中心較遠(yuǎn)的，以后經(jīng)濟情況好轉(zhuǎn)后再更換。再次，應(yīng)將剩余的儲蓄用于投資。投資時需要注意資產(chǎn)增長的穩(wěn)定性，雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中并不是最好的辦法，但也不要由于過多關(guān)注資產(chǎn)的增長性而忽略了投資的風(fēng)險。最后，應(yīng)多留存緊急預(yù)備金，由于“北漂”個體相對“獨立”，所以在日常處理家庭財務(wù)時應(yīng)多留出一些現(xiàn)金以備不時之需。

　　★委托人資料

　　家庭財務(wù)狀況

　　陳先生今年35歲，剛剛博士畢業(yè)，供職于北京一所大學(xué)，妻子為自由職業(yè)者。家庭月平均收入為8000元（陳先生每月5000元、妻子每月3000元），陳先生年終有4000元年終獎，平均年可支配收入為10萬元。家有存款6萬元，全部以活期存入銀行。有一輛價值約10萬元的家用車，主要用于妻子工作，每月需1000元進行維護。家庭每月日常開支為4000元，其中生活開支為2500元。夫妻倆均非北京人，無住房，每月租房費用為1600元。

　　理財目標(biāo)

　　一、兩人明年將要孩子。這樣因妻子的收入減少，預(yù)計家庭月均收入將減至5000元。

　　二、按揭買房。單位雖有為職工蓋房的計劃，但近期難以實現(xiàn)。所以夫妻倆打算先在市遠(yuǎn)郊購買一套住房，約10萬元。

　　★資產(chǎn)分析

　　家庭資產(chǎn)增長速度緩慢

　　如表一所示，陳先生家庭的財務(wù)狀況是比較合理，家庭財產(chǎn)雖少，但沒有任何負(fù)債，家庭收入處于北京地區(qū)較高的水平，應(yīng)付日常生活沒有問題。但由于房租開支導(dǎo)致支出加大，儲蓄率僅為20.8%，家庭資產(chǎn)的增長速度相對緩慢。

　　隨著孩子的出生，各項生活開支將會相應(yīng)加大，平均每月將多支出1000元左右。大致計算一下，每年陳先生一家會有27200元的虧空，三年內(nèi)的虧空為81600元，而儲蓄存款僅為60000元，短期內(nèi)有可能會有兩種情況：一種是陳先生需要舉債度日，家庭財務(wù)狀況在一定期間內(nèi)不會扭轉(zhuǎn)過來；另一種是陳太太要提前上班彌補家用，而孩子無法得到充分的照顧。

　　★理財建議

　　盡早買房增加保險費用支出

　　可將陳先生的.財務(wù)狀況規(guī)劃分為三個期間。第一個是從購買住房到孩子出生，為期大約一年；第二個期間是從小孩出生到上幼兒園，陳太太再次上班，為期三年；第三個期間是陳太太上班后，家庭財務(wù)重新走入正軌。

　　保險方面，目前陳先生和陳太太正處于而立之年，可購買重大疾病險附加意外險和定期壽險，鑒于陳先生一家年收入為10萬元，可為陳先生和陳太太各購買保障為20萬元和10萬元的保險即可�？蛇x擇消費型保險，保險每年保費在2500元左右。

　　第一階段（20xx年）：夯實經(jīng)濟基礎(chǔ)，其他開支減半

　　在陳先生的第一個理財階段期間，夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出，為孩子出生做準(zhǔn)備。首先要做的就是買房，按揭貸款買房是陳先生惟一的選擇�？赡贸�2萬元儲蓄作為貸款的首付，貸款8萬元，期限為10年，按照現(xiàn)行的5.58%貸款利率計算，陳先生每月需要償還868元，一年要償還10416元，而現(xiàn)在陳先生的房租每月為1600元，兩者相差了近一倍，僅在這一項上面每年就可節(jié)省近1萬元。其次，適當(dāng)減少其他開支，爭取將其他開支減半，每年其他開支為9000元左右。

　　由于陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應(yīng)付不時之需，而所剩儲蓄也不多了，建議將剩余儲蓄以一年定期存款（扣除利息稅后收益率為1.8%）的方式存入銀行。本期間結(jié)束后，陳先生的家庭財務(wù)狀況如表二所列。

　　經(jīng)過一年時間，由于能夠較好地控制支出，扣除保險的一次性支出，每月支出為5100元左右，使得陳先生一家的家庭財產(chǎn)狀況保持穩(wěn)定，彌補了因購房產(chǎn)生的財務(wù)缺口，為下一個理財目標(biāo)的實現(xiàn)打下了良好的基礎(chǔ)。

　　第二階段（20xx年至20xx年）：規(guī)劃按部就班，堅持就是勝利

　　進入第二階段，真正的考驗隨之而來。陳太太在生完孩子后，開始了為期三年的相夫教子，家庭收入銳減到64000元，而孩子的出生會帶來每月1000元的額外生活支出，出生時還會有5000元左右的臨時支出，可以看出第一階段的積攢相當(dāng)重要。

　　由于日常每月開支增加到6100元左右，緊急備用金需要保證6個月的日常支出，即36600元，建議仍將20000元存一年定期，16624元存活期，保證在支出超額時不會損失定期利息。剩下30000元儲蓄中，20000元用于國債投資，10000元以兩年期定期存款方式存入銀行，在第三年緊急備用金超支時支用。

　　三年后，雖然家庭資產(chǎn)略有下滑，但已度過最為艱苦的時期。隨著陳太太的再次上班，家庭財務(wù)狀況會以更快的速度增長，家庭資產(chǎn)將會在很短的時間內(nèi)得以彌補，并呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。

　　第三階段（20xx年后）：資產(chǎn)的30%用于儲蓄，70%用于投資基金

　　到了第三階段，陳先生在“理財之路”上可以略松一口氣了。按計劃，到20xx年末，陳先生一家將有資產(chǎn)128580元，其中有28580元存款可以隨時支配。隨著妻子每月3000元的工資收入進入家庭收入支出計劃，陳先生一家每年能夠積攢2萬多元的儲蓄。20xx年時，家庭財務(wù)狀況將如表三所列。

　　經(jīng)過三個階段的理財規(guī)劃后，陳先生基本實現(xiàn)了家庭財務(wù)狀況的良性發(fā)展。

　　但陳先生不能掉以輕心，建議陳先生今后除準(zhǔn)備出3.6萬元的緊急備用金之外，其他儲蓄存款按照3∶7的比例進行投資，30%用于儲蓄，達到平均2%左右的收益，70%用于投資基金，達到平均5%左右的收益。

理財計劃 篇2

　　一、我們的“家庭情況”

　　1、我（小李），男友（小錢）兩人大學(xué)剛畢業(yè)2年，二十五六歲；

　　2、暫時一起租房生活，無老人需要照顧；

　　3、兩個人都在無錫一家合資公司（機械制造業(yè)）上班，只有每月的基本工資獎金，并無其他額外收入。所有獎金全部包含：男方為3500元／月左右（公司銷售），女方為3000元／月左右（公司財務(wù)）。

　　二、每月基本開支

　　1、因為是租房住，房租400元；

　　2、水電煤氣費150元，電話上網(wǎng)費100元；

　　3、吃飯1000元左右，零花1000元左右。

　　三、家庭存款

　　由于剛上班工作，開銷比較大，所以無存款。

　　四、家庭目標(biāo)

　　長期目標(biāo)希望能夠有一套屬于自己的房子。但是近期的目標(biāo)是想在兩年內(nèi)能夠跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海買一套商品房時，能夠付出買房的首期（大約要20萬左右）。雙方父母剛好能自給自足，所以很難給我們經(jīng)濟支持。

　　五、擔(dān)憂

　　有可能在近期可能會出現(xiàn)工作變動，對收入支出會出現(xiàn)一些無法預(yù)測的情況。

　　六、理財師給出的理財方案（由招商銀行南京分行理財師汪育榮提供）

　　一）、客戶情況分析

　　從目前現(xiàn)狀看，客戶兩個人月收入6500元，每月基本支出2650元，結(jié)余約3850元，工作已兩年，沒有存款。

　　二）、理財建議

　　從上述分析可知，該客戶急需對資金有個合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下，建議客戶每月拿出3500元左右進行統(tǒng)籌安排。

　　1、銀行存款

　　建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲蓄，每年到期后取出用于購買保險，宜選擇具有穩(wěn)定收益且附加住院醫(yī)療的險種，這樣不僅有穩(wěn)定的'收益，且有了一定的醫(yī)療保障。在保險產(chǎn)品的期限上，可依次選擇3－1年的品種，為5年后購房做資金準(zhǔn)備。假定保險年收益2％，5年后這部分資金約為63萬元。

　　2、購買貨幣型基金

　　對于該客戶而言，因工作不太穩(wěn)定，可能會有臨時性資金支付需求，保持資產(chǎn)的流動性非常重要。建議客戶采用定期定額方式，每月拿出1500元購買貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現(xiàn)金增值基金為例，這種基金變現(xiàn)能力較強，贖回后次日上午9：30分前即可到賬。與活期存款相比，雖然存在一定的風(fēng)險，但平均收益率相對較好。假定平均年收益為2％，5年后這部分資金約為95萬元。

　　3、購買股票型基金

　　一般情況下，處于25－35歲這個生命周期的客戶風(fēng)險承受能力較強。因此，建議客戶每月拿出1000元通過定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷，基金表現(xiàn)普遍不佳，但從長期看，請專業(yè)人士代為投資股市是個不錯的選擇。在選擇基金時，要注意選擇具有一定品牌、以往業(yè)績較好的基金公司，這樣相對風(fēng)險較小，又有機會獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6％，5年后這部分資金約為7萬元。

　　以上的理財計劃是假定客戶在5年中收入和支出水平不變的情況下進行的，如果客戶的收支情況發(fā)生變化，可及時調(diào)整各部分的投資金額。

理財計劃 篇3

　　在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來說，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標(biāo)，是每一個銷售人員必須認(rèn)真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：

　　首先，做好公司新年的第一個項目。

　　在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的'超額，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對待。

　　其次，加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。

　　學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識，總結(jié)經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點，與我們產(chǎn)品進行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步。

理財計劃 篇4

　　一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：

　　1.職業(yè)計劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實現(xiàn)這個目標(biāo)的計劃。

　　2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

　　3.債務(wù)計劃我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個適當(dāng)?shù)乃�平上，并且債�?wù)成本要盡可能降低。

　　4.保險計劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，你需要財產(chǎn)保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險，因為住院醫(yī)療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

　　5.投資計劃。當(dāng)我們的儲蓄一天天增加的'時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

　　6.退休計劃退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

　　7.遺產(chǎn)計劃遺產(chǎn)計劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產(chǎn)作為禮物贈予繼承人。

　　8.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過調(diào)整自己的行為達到合法避稅的效果

理財計劃 篇5

　　又是一個春節(jié)來到，我坐在窗前，看著小區(qū)里熱鬧非凡的，心想：唉，每年的春節(jié)都毫無新意，不是放煙花，就是去走親戚，真是無聊透頂。我看著過年時拿到的壓歲錢，突然心血來潮，我為何不制定一份理財計劃，來好好利用這些壓歲錢呢？

　　我拿起筆，可又無從下手，我該怎么寫這份理財計劃呢？我一手托著腦袋一手拿著筆，思考起來。突然，我想起六年級上冊教過的“百分?jǐn)?shù)”，我可以把我的壓歲錢看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個問題，另一個問題又來困惱我了，我該拿這些錢做什么呢？嗯……對了，我可以把壓歲錢存入銀行，而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人，把一部分錢捐掉獻愛心。新學(xué)期到了，該買些學(xué)習(xí)用品，還可以拿一些做零花錢。我想完后，又?jǐn)?shù)了數(shù)自己的壓歲錢，一共有15張，1500元。把50％存入銀行吧，50％是多少呢？1500×50％=750元，加上這750元，我的“小金庫”又添一筆錢。吧25％捐掉吧，1500×25％=375元。15％是這一學(xué)期的學(xué)習(xí)用品的經(jīng)費，是225元。最后的150元就當(dāng)做是零用錢吧。我在草稿紙上寫完后，又工整地抄入A4紙：

　　1、將壓歲錢的'50％，也就是750元，存入銀行。

　　2、將壓歲錢的25％，也就是375元，捐給慈善機構(gòu)。

　　3、將壓歲錢的15％，也就是225元，當(dāng)做一學(xué)期學(xué)習(xí)用品的采購費。

　　4、將壓歲錢的10％，也就是150元，作為一學(xué)期的零用錢。

　　我滿意的看看自己制定的理財計劃，甜甜地笑了。

理財計劃 篇6

　　20xx年財政工作基本思路為：

　　“一個進步”和“三個突破”�！耙粋�進步”是指全面進步財政綜合保障能力；“三個突破”是指財政實力有新的突破，預(yù)算內(nèi)外資金統(tǒng)籌能力有新的突破，財政資金集約使用度有新的突破。

　　20xx年財政工作主要目標(biāo)為：

　　1、全口徑財政收進增長20%，一般預(yù)算收進增長18%，收進總量繼續(xù)保持全省領(lǐng)先地位。

　　2、全面實施政府非稅收進治理改革，增強政府對非稅收進的調(diào)控能力。

　　3、積極參與政府投融資體制改革，拓寬投融資渠道，試行項目“代建制”。

　　4、逐步推行績效預(yù)算，探索建立符合市場經(jīng)濟規(guī)律的公共財政體系。

　　5、完善財政國庫集中收付制度，進步財政資金使用效率。

　　6、加強對行政事業(yè)單位經(jīng)營性及非經(jīng)營性資產(chǎn)的監(jiān)視與治理，確保國有資產(chǎn)保值增值。

　　7、建立和完善對綜合財政預(yù)算編制、執(zhí)行的事前、事中、事后相結(jié)合的全過程監(jiān)管機制。

　　8、擴充政府采購專家?guī)�，完善供給商登記制度，進步政府采購效能。9、建立財政增收激勵機制，促進做大財政收進“蛋糕”。10、強化行政效能建設(shè)，全面提升機關(guān)服務(wù)水平。

　　20xx年財政工作主要措施和抓手是：

　　一是促進經(jīng)濟發(fā)展。根據(jù)公共財政需求，以培植地方財力為目標(biāo)，圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進科技進步，優(yōu)化資源配置，充分發(fā)揮財政“四兩拔千斤”的作用，加快財源建設(shè)。

　　二是加強收進征管。進一步加強財稅聯(lián)系，嚴(yán)格征收治理，依法治稅，各項“金”“費”做到應(yīng)收盡收；全面實現(xiàn)契稅財政自主征收，進一步擴大契稅占一般預(yù)算收進的`份額；積極應(yīng)對，減輕出口退稅政策對地方財力的影響。

　　三是優(yōu)化財政支出。轉(zhuǎn)變理財觀念，善于用市場的觀念、市場的手段來分析和解決財政題目。按照公共財政的要求，消除“越位”和“缺位”現(xiàn)象，保重點、保穩(wěn)定、重“三農(nóng)”，積極調(diào)整和優(yōu)化支出結(jié)構(gòu)，公道界定財政支出范圍，規(guī)范財政資金使用行為。探索建立績效預(yù)算和績效財政，切實進步財政資金的使用效益。

　　四是推進財政改革。完善國庫集中收付制度建設(shè)，增強財政資金的保障能力；積極組織實施政府非稅收進治理改革，增強政府的調(diào)控能力；制訂激勵措施，進一步激發(fā)鎮(zhèn)級增收積極性，促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　五是強化財政監(jiān)視。進一步健全完善財政監(jiān)視機制，轉(zhuǎn)變監(jiān)視方式，實行全過程動態(tài)監(jiān)控，切實進步對政府投資建設(shè)項目資金、國有資產(chǎn)的保值增值及各種專項資金使用情況的監(jiān)管水平。同時，以貫徹《小企業(yè)會計制度》為契機，加強會計教育和會計培訓(xùn)，進一步規(guī)范中小企業(yè)財務(wù)治理，進步會計信息質(zhì)量。

　　六是優(yōu)化財政服務(wù)。通過創(chuàng)建學(xué)習(xí)型、服務(wù)型和效能型機關(guān)，進步財政干部的政策理論水平和解決題目的能力，真誠服務(wù)，依法理財，把財政工作進步到一個新水平。

理財計劃 篇7

　　今年春節(jié)，老師要求我們做一個“壓歲錢消費計劃”。對于老師布置的這個任務(wù)我是既興奮又緊張，興奮的是我可以做一個以前從未做過的事情，緊張的是我不知道自己是否能完成這項任務(wù)。

　　今年我收到了1000元壓歲錢，對了，其中有200元還是期末考試考得好爺爺奶奶給的‘獎金’呢！……這么多錢該怎么用呢？我想用300元捐給貧困地區(qū)的同學(xué)們，讓他們買些厚厚的`羽絨服，和我們一起開心過年。用100元買輔導(dǎo)書，讓我好好學(xué)習(xí)。用50元買一個新的書包，可以有新學(xué)期的新氣氛。50元買我盼望已久的玩具車，剩下的500元，我準(zhǔn)備放入我的儲蓄罐里。我在想，每年都存點壓歲錢，以后會有很多用處。我在一天天長大，以后也會有更多要做的事情，這樣子我有自己的存款也可以幫爸爸媽媽分擔(dān)一些。對于存在這的壓歲錢我已經(jīng)有自己的打算，就是爺爺奶奶年紀(jì)大了，身體不如以前健康了，我要存好多好多的錢，等以后過年的時候我來給爺爺奶奶買腦白金吃，這樣子他們就可以越活越年輕了。媽媽經(jīng)常教育我要孝順長輩，我現(xiàn)在已經(jīng)是個小大人呢，我相信我會越來越懂事。

理財計劃 篇8

　　個人投資理財計劃的制定：根據(jù)自己現(xiàn)階段的經(jīng)濟實力制定下個目標(biāo)，做個詳細(xì)的理財規(guī)劃，明確個人投資理財?shù)牟襟E和工具。

　　1、個人投資理財計劃的實施

　　對于每一個理財投資步驟都去認(rèn)真地實施，不要輕易地終止或改變，穩(wěn)定收益是比較安全的，發(fā)展長久的。

　　2、個人投資理財計劃的修改

　　根據(jù)理財計劃實施情況、理財目標(biāo)的實際性、自身條件、周圍環(huán)境的變化對個人投資理財計劃作相應(yīng)的修正。

　　3、個人投資理財計劃的具體制定

　　根據(jù)自身實際情況選擇適合自己的方式去實現(xiàn)個人投資理財?shù)哪繕?biāo)，了解自己有多大的操作能力。

　　未來個人理財有什么規(guī)劃?個人投資理財可以有多種方式的，有一種投資工具實現(xiàn)的，有多種投資工具實現(xiàn)的，選擇什么樣的`投資方式去實現(xiàn)自己。

　　個人投資理財要達到的一個目標(biāo)，不是你感覺什么樣的好就可以用什么的，比如說你的一個朋友買了一個理財產(chǎn)品，獲得了很好的收益，但是風(fēng)險比較高，你看到高收益也想買這個理財產(chǎn)品.

　　么你真的適合這個理財產(chǎn)品，在這里小編提醒想做個人投資理財?shù)呐笥褌儯�選擇一款投資理財產(chǎn)品是要根據(jù)自己承受風(fēng)險的能力和偏好，選擇一款適合自己的，適合自己的才是最好的，理財最忌諱的就是人云亦云。

理財計劃 篇9

　　一、創(chuàng)新型理財產(chǎn)品的作用分析

　　理財公司年度工作計劃：創(chuàng)新型理財產(chǎn)品是利用各種新的投資品種和投資策略構(gòu)建出來的理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)過程中，通常是針對某一項新業(yè)務(wù)品種或特定類型客戶需求而設(shè)計的。由于創(chuàng)新型理財產(chǎn)品與傳統(tǒng)的基金產(chǎn)品相比更具有針對性，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、營業(yè)部和公司三方共贏。

　　對客戶而言，創(chuàng)新型理財產(chǎn)品能提供更多的投資選擇，例如單一客戶很難直接參與股票定向增發(fā)或大宗交易，但是通過參與相應(yīng)的專戶理財產(chǎn)品，就能夠分享相應(yīng)事件性投資收益。對營業(yè)部而言，成功推廣創(chuàng)新型理財產(chǎn)品有利于穩(wěn)定并吸引新增客戶，在市場下跌，股票投資收益水平低的情況下，如果沒有除股票以外的其他可投資品種的推介和策略維護，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)極有可能被銀行、保險等其他金融機構(gòu)的理財計劃和分紅保險搶走，創(chuàng)新型理財產(chǎn)品恰好是股票以外的其他交易選擇，不僅能起到穩(wěn)定客戶的作用，而且還能幫助客戶資產(chǎn)保值增值，為行情轉(zhuǎn)暖時的股票交易提供更大的資產(chǎn)基數(shù)。對公司而言，創(chuàng)新型理財產(chǎn)品一般是由基金公司或信托公司發(fā)行，與這些公司的合作進行創(chuàng)新型理財產(chǎn)品推廣將會為公司帶來一定的基金分倉收入。

　　二、創(chuàng)新型理財產(chǎn)品推廣的思路

　　考慮到創(chuàng)新型理財產(chǎn)品的重要作用，我部計劃在xxxx年充分發(fā)揮產(chǎn)品支持崗的作用，以“深入研究，快速反應(yīng)，持續(xù)推介，有效溝通”為整體思路，在產(chǎn)品開發(fā)、策略制定、理念宣導(dǎo)和同業(yè)交流等四個方面扮演好“先鋒隊、參謀官、教導(dǎo)員、傳令兵”的角色。

　　三、創(chuàng)新型理財產(chǎn)品推廣的工作安排

　　（一）在產(chǎn)品開發(fā)方面深入研究，做公司創(chuàng)新型理財產(chǎn)品學(xué)習(xí)的“先鋒隊”

　　由于創(chuàng)新型理財產(chǎn)品種類繁多，每一只產(chǎn)品都有特定的目標(biāo)客戶群體，在不了解產(chǎn)品基本屬性時，很難對產(chǎn)品進行有效推廣，因此，產(chǎn)品開發(fā)是推廣創(chuàng)新型理財產(chǎn)品工作的第一步。在xxxx年，我部將從“創(chuàng)新型理財產(chǎn)品的基本特征”和“市場創(chuàng)新帶來的客戶需求”兩個角度雙管齊下，深入進行產(chǎn)品研究，具體工作安排如下：

　　1、對市場上現(xiàn)有的創(chuàng)新型理財產(chǎn)品進行全面梳理，重點研究其產(chǎn)品特征及適應(yīng)的'客戶群體。

　　目前，市場上現(xiàn)有的創(chuàng)新型理財產(chǎn)品主要包括基金公司設(shè)計的專戶理財產(chǎn)品和信托公司設(shè)計的信托產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在設(shè)計時通過投資方向、客戶分級等方面的安排，形成了迥然不同的產(chǎn)品特征，有的承諾保本，有的進行杠桿放大，有的參與定向增發(fā)或

　　股權(quán)融資，有的進行套利交易……因此有必要對這些產(chǎn)品進行梳理分類，從而在未來出現(xiàn)市場機會時能迅速選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。

　　第一，根據(jù)投資方式對創(chuàng)新型理財產(chǎn)品進行分類，初步計劃將所有產(chǎn)品分為杠桿類、套利類、保本類等。

　　第二，根據(jù)投資方向?qū)��?chuàng)新型理財產(chǎn)品進行分類，初步計劃分為定向增發(fā)類、股權(quán)投資類、大宗交易類、債券類、貨幣類、基金類和權(quán)益類等。

　　第三，根據(jù)創(chuàng)新型理財產(chǎn)品要求的最低資金、投資期限等規(guī)定進行分類，初步計劃分為短期高資金類、長期高資金類、短期低資金類和長期低資金類等。

　　在完成以上分類后，再將所有分類維度進行整合，從而形成更多的細(xì)分子類，一旦公司某一營業(yè)部提出相應(yīng)投資需求時，可自動進行對照，選擇適合的創(chuàng)新理財產(chǎn)品。

　　2、持續(xù)跟蹤證券市場上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的投資機會，根據(jù)客戶需求尋找相應(yīng)創(chuàng)新型理財產(chǎn)品創(chuàng)新型的理財產(chǎn)品最大的特點就是針對證券市場上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　進行開發(fā)設(shè)計，因此，在分析創(chuàng)新型理財產(chǎn)品的同時，也應(yīng)對市場上的各類投資機會保持緊密的跟蹤度。在這方面，我部計劃每天由專人跟蹤《中國證券報》等權(quán)威媒體的資訊內(nèi)容，緊密關(guān)注市場可能推出的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)，在發(fā)現(xiàn)可操作的新業(yè)務(wù)品種后，由產(chǎn)品支持崗進行專項分析，討論新業(yè)務(wù)品種的可行性，適合的客戶類型，并分析未來業(yè)務(wù)開展可能需要的人才、業(yè)務(wù)資格和客戶等方面的儲備。

　　（二）在策略制定方面快速反應(yīng)，做公司推廣創(chuàng)新型理財產(chǎn)品的“參謀官”

　　產(chǎn)品策略是決定產(chǎn)品推廣能否成功的重要因素。因此，在推廣創(chuàng)新型理財產(chǎn)品的過程中，一定要保證產(chǎn)品策略能夠制訂得有針對性，否則再好的產(chǎn)品也無法取得客戶的認(rèn)可。我部計劃在xxxx年重點以《創(chuàng)新產(chǎn)品簡報》為依托，向公司各個營業(yè)部提供適應(yīng)不同客戶需求的產(chǎn)品策略。

　　第一，在覆蓋范圍上從原有的基金類品種擴充為所有的創(chuàng)新產(chǎn)品，對市場上存在的股指期貨套利、分級基金套利、債券正回購?fù)顿Y機會等其他可能為投資者提供更多盈利選擇的創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新交易方式進行分析，為營業(yè)部提供更全面的創(chuàng)新產(chǎn)品策略支持。

　　第二，在頻次上進行固定，初步計劃每月制定2期《創(chuàng)新產(chǎn)品簡報》，并在每一期的開頭回顧上一期介紹的創(chuàng)新產(chǎn)品目前的市場情況及當(dāng)前公司開展及推廣的情況。

　　第三，在內(nèi)容上淡化基礎(chǔ)的概念性語言，將介紹重點確定為產(chǎn)品的主要優(yōu)勢和劣勢分析，適應(yīng)的客戶類型及推廣中可以采用的推介話術(shù)等內(nèi)容，凸顯《創(chuàng)新產(chǎn)品簡報》對營業(yè)部推廣工作的現(xiàn)實指導(dǎo)意義。

　　（三）在理念宣導(dǎo)方面持續(xù)推介，做員工和客戶投資理念培養(yǎng)的“教導(dǎo)員”

　　由于創(chuàng)新型理財產(chǎn)品在市場上并未得到完全的認(rèn)同，不僅客戶對此認(rèn)知很少，公司員工對這些產(chǎn)品也鮮有了解。因此我部計劃在xxxx年著重進行員工和客戶理念的培訓(xùn)，并通過培訓(xùn)對所有創(chuàng)新型理財產(chǎn)品進行持續(xù)宣導(dǎo)，對重點的創(chuàng)新型理財產(chǎn)品進行深入推介。初步計劃培訓(xùn)的內(nèi)容分為員工培訓(xùn)和客戶講座兩個方面。

　　1、員工培訓(xùn)方面，計劃通過一系列的日常培訓(xùn)、重點培訓(xùn)和專項培訓(xùn)，提高公司各營業(yè)部市場營銷中心員工對創(chuàng)新型理財產(chǎn)品的了解和認(rèn)知程度。

　　第一，以我部定期下發(fā)的《創(chuàng)新產(chǎn)品簡報》為基礎(chǔ)，對公司各營業(yè)部員工進行日常培訓(xùn)，要求各營業(yè)部市場營銷中心員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，并每月上報一次學(xué)習(xí)心得。

　　第二，對國內(nèi)各個營業(yè)部按地區(qū)劃分，在每個地區(qū)培養(yǎng)出1名員工對創(chuàng)新型理財產(chǎn)品進行專項學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)的方式以視頻為主，計劃每月至少一次，主講人為我部產(chǎn)品支持崗人員，在未來的產(chǎn)品推廣時期，參加專項學(xué)習(xí)培訓(xùn)的員工負(fù)責(zé)本地區(qū)內(nèi)所有營業(yè)部關(guān)于創(chuàng)新型理財產(chǎn)品的客戶溝通及推介工作。

　　第三，在公司重點推介某一創(chuàng)新型理財產(chǎn)品時，組織各營業(yè)部全體人員進行項目介紹的重點培訓(xùn)，培訓(xùn)的方式以視頻為主，主講人為相應(yīng)產(chǎn)品的公募或私募基金經(jīng)理，重點培訓(xùn)的時間視產(chǎn)品的推廣情況而定，初步計劃全年舉行兩次。

　　2、客戶講座方面，計劃以重點宣傳培訓(xùn)并結(jié)合各營業(yè)部需求進行。我部負(fù)責(zé)將相應(yīng)產(chǎn)品的特點、適合的客戶群體、推薦的標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)制作成材料下發(fā)至各營業(yè)部，由營業(yè)部視情況向客戶進行宣傳。在我部重點推介某一創(chuàng)新型理財產(chǎn)品時，計劃就每一個創(chuàng)新型理財產(chǎn)品舉辦一次大型的視頻培訓(xùn)，屆時將邀請相應(yīng)合作機構(gòu)（即與公司合作的公募或私募基金）的相關(guān)人員進行產(chǎn)品的重點推介。另外，如營業(yè)部出現(xiàn)相應(yīng)資產(chǎn)較大的目標(biāo)客戶，我部將視情況指派我部產(chǎn)品支持崗員工或邀請合作機構(gòu)的相關(guān)人員與客戶進行小型的沙龍研討，協(xié)助營業(yè)部進行客戶理念培養(yǎng)和產(chǎn)品推介及宣導(dǎo)工作。

　　（四）在同業(yè)交流方面有效溝通，做客戶與公募及私募基金間的“傳令兵”

　　對創(chuàng)新型理財產(chǎn)品的研發(fā)工作，僅僅依靠公司員工閉門造車是不夠的，只有關(guān)注行業(yè)的最新動態(tài)，與各個公募及私募基金積極溝通才能讓產(chǎn)品開發(fā)工作走在市場前列。另外，如公司成功推廣某一創(chuàng)新型理財產(chǎn)品后，從關(guān)心客戶資產(chǎn)的角度講，也應(yīng)保持與各個公募及私募基金的緊密溝通。因此，無論從產(chǎn)品研究還是后續(xù)服務(wù)的角度，都應(yīng)該重視同業(yè)交流。

　　目前，公司已經(jīng)初步建立了與嘉實、南方、易方達等基金公司的良好關(guān)系，并且與平安國際信托及日出財富管理公司等私募基金有過初步的接觸。在xxxx年，我部計劃由專人負(fù)責(zé)與這些公募及私募基金保持緊密聯(lián)系，第一時間捕捉其產(chǎn)品動態(tài)，為公司的市場營銷工作爭取到好的產(chǎn)品和交易量返還政策。同時，對已經(jīng)開展的合作項目，積極跟蹤相應(yīng)產(chǎn)品的市場表現(xiàn)，并保持與相應(yīng)產(chǎn)品管理人定期溝通，將其對市場的看法傳達至各營業(yè)部。

　　另外，就產(chǎn)品開發(fā)的角度而言，擴大公司接洽的公募及私募基金數(shù)量將會讓公司在未來推廣產(chǎn)品時有更豐富的選擇，因此，我部計劃在xxxx年利用現(xiàn)有渠道，力爭與更多的基金及信托投資公司進行了解和接觸，并第一時間將其產(chǎn)品納入公司的研究視野，保證公司推介的創(chuàng)新型理財產(chǎn)品能做到優(yōu)中選優(yōu)。

　　四、xxxx年計劃推廣的創(chuàng)新型理財產(chǎn)品介紹

　　考慮到創(chuàng)新型理財產(chǎn)品是針對客戶的某一特定需求設(shè)計的，因此產(chǎn)品推廣時機的選擇應(yīng)根據(jù)市場環(huán)境及行業(yè)最新動態(tài)來確定，我部計劃在xxxx年重點推廣下列三類創(chuàng)新型理財產(chǎn)品。

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